《国民财商教育发展白皮书（2021年）》发布，带来财商教育行业未来发展答案

由微淼商学院主办，中央财经大学联合主办，第一财经独家媒体支持的“‘见微知著，源见财商’主题发布会”今日于北京顺利召开。

发布会上正式发布了《国民财商教育发展白皮书（2021年）》（以下简称白皮书）。该白皮书历经180天深耕打磨，对全国31个省市自治区进行深度调研，通过定性与定量结合的调研方法，多维度、全方面客观地呈现了国民财商发展现状以及财商教育现状。该白皮书代表了国内顶尖、前沿的趋势预判及理论宣导，对我国财商教育发展起到一定的推动和促进作用。

人民日报数字传播有限公司数字资产部总经理魏艳、师从“欧元之父”、1999年诺贝尔经济学奖得主蒙代尔、国际货币金融机构官方论坛（OMFIF）顾问委员会成员向松祚、 北京大学经济学院副院长锁凌燕、中央财经大学粤港澳大湾区研究生院副院长王鲁滨、中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛、MSC咨询和公益金融联盟创始人兼CEO谭亚幸等经济学界、教育界嘉宾齐聚一堂共同见证了这一行业历史时刻。

做梦都想“一夜暴富”，跑步入场的“新韭菜”们惨遭暴击

自2020年以来，#新基民一半是90后 #、#基金投资成年轻人社交工具#、#基金饭圈化是好现象吗# 等话题频上热搜，一时间仿佛身边所有年轻人都在买基金，身边朋友和微博/论坛的大神，收益率动辄40%甚至翻倍，跑赢了沪深300的也遍地开花……

据《国民财商教育发展白皮书（2021年）》数据显示，2020 年理财成为一种新的时尚潮流。在主流社交媒体上，理财相关话题热度不减。以知乎为例，其#理财#话题吸引了多达 730万的关注者，引发了超过82万的讨论。#股票#、#基金#等话题的关注者也达到了将近 200万。另外，微博上的理财相关话题热度也创下新高，对股市和基金的探讨总量超过400亿。此外，对于理财关注的人群呈现年轻化趋势，大批“韭零后”跑步进场，国民对于理财行为的探讨反映新一代年轻群体对于资产管理意识的觉醒。

数据来自《国民财商教育发展白皮书（2021年）》

但“投资有风险，入市需谨慎”，投资市场并不会对新手菜鸟格外关照，春节后持续下跌的行情给“基金热”泼了一盆冷水。天相投顾统计数据显示，受春节后A股调整影响，一季度公募基金整体亏损达到2102.66亿元。而在一季度亏损的基金中，如招商白酒、易方达蓝筹、诺安成长等备受年轻人追捧的明星产品赫然在列。随之而来的是社交媒体的基金相关话题下一片哀嚎：“绿我可以，绿我的基金不行”、“心态炸了”、“跌妈不认”……“新韭菜”们在突如其来的这波打击下，一边报团取暖互相安慰，一边继续投入乐此不疲。

后疫情时代，理财意识觉醒与财商素养缺位之痛

疫情影响下，人们创造财富的迫切需求不断被激发，越来越多的人意识到投资理财的重要性。《2020 年新冠疫情对生活的影响与启示洞察报告》也揭示了新冠疫情对于人们储蓄习惯、资产配置习惯的改变。从白皮书的调研结果看，87.4% 的受访者认同“你不理财，财不理你”这一观点，国民的基本理财意识已经具备。此外，中产阶级急需疏解财富增值焦虑，中小投资者急需维护投资权益，老年群体急需调节财富流向以实现养老金保值，对于国人来说，财商素养的重要性不言而喻。

但遗憾的是，国民理财意识觉醒与国民财商素养提升并未能画上等号。据微淼商学院联合中央财经大学、第一财经收集的超过五万份调研问卷显示，近八成受访者开展积极的资产管理与投资理财，这其中有近一半的受访者为2020年新进入投资市场。但有60.8%的投资新人在2020年蒙受亏损，38.2%的新散户亏损在5%以内，亏损在15%以上的有4.2%。市场参与者的素养直接关系到金融市场的稳定健康发展，提升金融市场参与者财商素养必要性和迫切性的问题也逐渐浮出水面。

放眼全球，主要发达国家财商教育的普及率为60%，而该指标在主要发展中国家仅为31%，我国财商教育的发展较之发达国家有 10 年以上的差距，财商素养水平一直以来是国人的一块短板。尤其在经济发展，金融创新加速的今天，这一差距被进一步放大。

基于经济合作与发展组织（OECD）创立的国际金融教育网络（INFE）发布的《2020 有关成人财商素养的国际调研报告》的理论背景，白皮书从金融知识、金融行为和财富态度这三大模块对国民财商素养进行了量化评估。评估结果显示，我国国民财商素养整体略高于中位数，但金融知识一项评分最低，受访者对于一些较为基础的金融知识还存在一定程度的认知偏差，而金融知识的匮乏更易导致其在投资市场的损失，因此，提高国民财商素养需要在金融知识的普及方面有所作为。

国民财商素养评估结果 数据来源：《国民财商教育发展白皮书（2021年）》

玩家疯狂入场，我国财商教育未来可持续发展路在何方

截至2020年底，我国总投资者数量达到近1.78亿，其中中小投资者数量占比高达 99.77%，财商教育在帮助中小投资者保护自身权益方面能够起到举足轻重的作用。同时伴随着监管部门的重视，强化国民财商教育已成为必然趋势。

2015-2020年我国中小投资者数量及占比 数据来源：《国民财商教育发展白皮书（2021年）》

尽管我国财商教育市场还处于发展的初级阶段，但得益于移动互联网的飞速发展、消费者理财意识的不断增强，加之疫情之下在线教育的风口效应，过去几年我国财商教育行业呈现了爆发式增长。据白皮书统计数据显示，2016 年，财商相关注册公司存量为 2819 家，截至 2020 年10月份，财商相关注册公司达 6054 家。2016 至 2020 年四年间新增财商教育公司近 3900 家，增幅超60%。尤其去年疫情爆发后，新玩家骤然增多，几乎每周都能有数十家新机构突然冒出。

作为一个新兴行业，财商教育在高速增长的同时，必然会出现一些不规范不成熟的现象。由于财商教育既不属于教育部的监管范畴，又不受金融部门的约束，目前行业监管呈现空白，各家机构教学质量参差不齐，品牌声誉褒贬不一，致使财商教育行业面临鱼龙混杂的竞争局面。不久前，人民日报发表题为《推动在线理财教育规范发展》的评论，旨在呼吁财商教育行业加强企业自律，完善监管措施，推动整个行业健康有序发展。评论指出：投资理财教育的真正目标，在于帮助人们树立正确的投资理念和财富观念，提高风险管理意识。理财能力的提升是一个循序渐进的过程，没有捷径可走。

一边是蓬勃发展的市场需求，一边是亟待规范的行业现状，我国财商教育市场急需一批优质的财商教育机构站出来，发挥赛道领跑者的作用，保护金融消费者权益、构建行业健康生态。

“始于微光，汇于浩淼” 微淼构建财商教育产学研生态链路

成立于2017年的微淼商学院，始终怀揣着“为中小投资者打开金融通识知识普及”的重要愿景，专注于国民财商教育，致力于帮助用户树立正确金钱观、理财观、掌握理财技能，提升国民财经素养。2020年，微淼商学院与中央财经大学成功牵手，在课程研发、教育和学术理论研究层面展开了广泛而深度的合作。此番发布的《国民财商教育发展白皮书（2021年）》即为双方在学术层面合作的首个智力成果的展示，同时微淼希望通过白皮书的发布，促使从业者积极投入到市场的建设和规范中，共同为中国财商教育行业规范化、科学化、标准化贡献力量。

伴随着白皮书的发布，会上微淼商学院也发布了关于成立财商研究院的重要倡议。作为针对大众的普惠研究院，未来研究院将与国内外顶尖财经类院校、研究机构、第三方支持机构一道，在财商教育标准化课程输出、教研体系强化升级、学术交流人才培训等多个领域展开深度合作。

微淼商学院创始人、CEO王楼楼先生表示，我国财商教育的发展相对较晚，行业专项人才相对稀缺，行业标准与规范也相对有待完善，从这个角度来说，财商教育仍然是一个新事物、新品类，财商教育的发展仍需各相关领域的通力合作与支持。未来，微淼微淼将倾尽4000多名师资及服务人员，预计超亿元的研发与普惠经费，支持财商研究院的建立与发展，吸收金融、财经、学术领域的优秀人才与智力成果，助力打造国内顶尖的财商研究院智库。