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国内第3家保险公司破产,规模高达2万亿,客户买的保单还有效吗?

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  你知道吗?如果要追溯保险公司的源头,需要将时间拨回到1805年;在200多年前,由英国开办的“广州保险会社”是中国最早的保险公司。保险行业发展了200多年之后,根据权威机构披露的信息可知,截至2020年,中国保险业大概有200多家保险公司。

  根据银保监会的数据显示,截至2021年一季度,保险公司总资产为24.3万亿元,比年初增长了9600亿元;原保险保费收入1.8万亿元,赔付支出了3051亿元,新增的保单件数为109亿件,保险公司的总体发展较为平稳。

  

  随着老百姓“未雨绸缪”的观念逐渐加深,小到出门坐动车乘飞机购买“意外险”,大到为自己家人购买“人身险”和“重疾险”,现在保险行业已经渗透在生活中的方方面面。

  不过,随着购买保险的群体越来越多,相信会有一部分人会担心,保险公司会不会赔不起?会不会破产倒闭?要知道,就算是作为诚信体系的银行机构都已经有了破产先例,那么保险公司呢?

  

  事实上,保险公司也是会因为各种原因而无奈破产,截止到2020年,我国已经有3家保险公司因为破产倒闭而退出。最近一家破产的保险公司是在2020年9月14日破产的安邦保险集团。然而安邦保险集团并不是“名不见经传”的小公司,而是曾经资产规模达到2万亿元,进入世界500强的大公司。

  安邦保险发展势头强劲,跻身世界500强

  安邦保险集团成立于2004年,注册资本高达619亿元,曾经是中国注册资本最高的保险公司。在发展之初,安邦保险的业务范围涵盖了人寿、养老、财险等方面,在成立次年,安邦保险的保费收入已经高达10亿元,趁着“强劲”的发展势头,安邦保险“趁热打铁”,20多家分公司遍布全国各地。

  

  发展4年之后,安邦保险成为了财险行业中第一个取得银保监会批准,可以在全国范围内推行电话销售保险业务的企业;在安邦保险发展的巅峰时期,也就是2016年,公司资产一度超过了2万亿元,紧追着中国人寿和中国平安,成为中国第三大保险集团,并且还跻身世界500强。

  安邦保险发展的势头如此厉害,离不开创始人吴小晖。但是“成也萧何败萧何”,在短短2年之后,安邦保险的发展“急转直下”,吴小晖“亲手”将安邦保险推入了绝境。

  

  在2018年,吴小晖使用非法手段“恶意”收购其他公司,触碰到银保监会的“红线”,同年2月23日,银保监会依照法律规定接管了安邦保险2年。而“酿下大祸”的吴小晖则因为涉嫌诈骗,被判处有期徒刑18年,名下的105亿元财产也被尽数没收。

  不过,在银保监会接管的2年时间到期之后,安邦保险成立了清算组,正式宣布破产。

  保险公司破产之后,保单还有效吗?

  事实上,早在安邦保险破产之前,就已经有2家保险公司破产。对此,许多人会担心自己的保单“何去何从”。银保监会的表示,保险公司的破产程序十分复杂,在找到“下家”之前,也就是可以接手的公司之前,保险公司不能宣布破产。在安邦保险破产之后,大家保险集团成为了安邦保险的“继任者”。

  

  根据《保险保障基金管理办法》的规定,安邦保险的所有保单将会转给大家保险集团。换言之,就算是保险公司倒闭了,与保险公司签订的保单依旧存在法律效力,所以大家不用太过于担心自己保单的使用问题。

  值得一提的是,就像是银行针对银行破产问题出台的《存款保险条例》一样,在保险行业里,也有专门处理保险公司破产后续事宜的保险保障基金。根据相关规定,保单在5万元之内的全部赔付;如果保单超过5万元,对其损失超过人民币5万元的部分,保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90%,如果保单持有人为机构,则是80%。

  

  除此之外,为了衡量保险公司的赔付能力,银保监会专门设立了一道“门槛”,也就是“偿付能力”。根据《保险公司偿付能力管理规定》,必须要符合3点要求才能达标。

  而参考2021年一季度由银保监会发布的保险公司偿付能力合格榜单中,总共有5家保险公司的偿付能力没有合格。所以当我们在选择保险公司投保时,一定要“擦亮眼睛”,谨慎选择,避免日后为自己带来不必要的麻烦。

  你购买过保险吗?你怎么看待保险公司会破产呢?

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