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175家保险公司『偿付能力』出炉,5家不达标,7家偏低!

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  买保险,总有人担心:

  保险公司会不会破产倒闭?会不会赔不起?

  你担心,作为监管机构的银保监会同样担心。

  为了衡量保险公司“赔不赔得起”,银保监会特别设立了一项指标:偿付能力。

  根据《保险公司偿付能力管理规定》第八条规定:偿付能力达标的保险公司,必须同时满足三点要求:

  1)核心偿付能力充足率不低于50%;

  2)综合偿付能力充足率不低于100%;

  3)风险综合评级在B类及以上。

  (风险评级分为A、B、C、D四级,A级最好,D级最差。)

  任意一条不满足的,就是偿付能力不达标。

  现在已经5月份了,我们来看看175家保险公司第一季度的表现,究竟如何。

  1、5家保险公司偿付能力不达标

  如图:

  

  有三家寿险公司,两家财险公司。

  值得我们注意的,首先是中法人寿。

  

  中法人寿在2005年成立,注册资本2亿元,股东为中国邮政和法国国家人寿,双方各持股50%。

  俗话说,背靠大树好乘凉。

  中法人寿也曾辉煌一时,2006-2009年期间,保费呈倍数增长。

  直至2009年9月,中国邮政另起炉灶,成立了中邮人寿。

  随后,中法人寿便每况愈下,偿付能力和业务量一路下跌,至2020年9月份,偿付能力跌至-24408.67%,也是没谁了。

  

  去年12月,银保监会发布公告,同意中法人寿增资及股权转让。

  注册资本从2亿元跃升至30亿元,偿付能力上升至46820.80%,长期陷入偿付能力困境的中法人寿,终于重获新生。

  同时,原法国国家人寿持有的股权全部转让出去,自此中法人寿,从中外合资型变成了中资型保险公司。

  看来,“中法人寿”的名字也该改改了。

  不过由于刚获增资,业务不够稳定,风险评级仍为D,需要时间改善。

  这里也可以看出:偿付能力并非越高越好。

  太高的偿付能力,表明保险公司承保的保单不多,业务不够成熟,资金没有得到释放。合理的偿付能力一般在150%-300%之间。

  第二个值得关注的,是安心财险。

  

  从偿付能力数据可以看出,另外四家偿付能力不达标,都是因为风险评级未达到B级。

  而安信财险,不但风险评级为D,而且偿付能力达到了-209.32%,已经是资不抵债了。

  根据安信财险2020年年度信息披露报告显示,偿付能力严重不足的原因有:

  1)第四季度收入为负;

  2)增提信保业务准备金2.8亿元。

  

  在去年第四季度,实际资产就已经是负值。

  针对安心财险的偿付危机,2021年1月,银保监会正式下达了监管函,要求安心财险:

  1)增资;

  2)停止接受车险新业务;

  3)下调高管工资。

  

  期望通过这些措施,安信财险能够早日摆脱困境。

  另一方面,作为首批互联网保险公司的安心财险,这些年来,负面新闻一直不断,一点不让人“安心”。

  2020年第二季度、第三季度的保险投诉数据中,安信财险位居三甲。

  

  在“首月0元、欺骗消费者”的通报中,也提到了它的名字。

  

  确实该好好管管了。

  2、7家保险公司偿付能力偏低

  除了5家保险公司偿付能力不达标以外,还有7家保险公司偿付能力处于“危险地带”,如图:

  

  根据《保险公司偿付能力管理规定》第二十三条规定:

  核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司为重点核查对象。

  根据这一规定,图中的一些公司已经达到了“重点核查对象”的标准,有的已经接近了。

  保险公司也要注意了。

  写在最后

  对于消费者而言,买保险时尽量选偿付能力充足的保险公司。

  想要查询保险公司的偿付能力,可以打开保险公司官网,点击“信息披露-专项信息-偿付能力”。

  如果你买的保险对应的公司偿付能力不足,也不必太担心。

  因为,偿付能力:

  在监管上,有银保监会;

  在法律上,有各项规定;

  《保险法》第一百三十八条

  对偿付能力不足的保险公司,国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象,并可以根据具体情况采取下列措施:

  (一)责令增加资本金、办理再保险;

  (二)限制业务范围;

  (三)限制向股东分红;

  (四)限制固定资产购置或者经营费用规模;

  (五)限制资金运用的形式、比例;

  (六)限制增设分支机构;

  (七)责令拍卖不良资产、转让保险业务;

  (八)限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平;

  (九)限制商业性广告;

  (十)责令停止接受新业务。

  在经济上,有1634.44亿元的保险保障基金来“接盘”...

  

  想得太多,反而徒生烦恼。

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