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澳洲,要停止放水?苦日子要来了?

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  •   前 言

      

  •   不放水了,澳储行要加息?

      

  •   加不加息,还得看美国的脸色

      

  •   老百姓,如何应对?

      

  •   结 语

      

  前 言

  澳洲房价飙涨、股市创新高。

  大到铁矿石、铜矿,小到芯片、日用品,无一不在上涨……

  至于为什么上涨?量化宽松,开闸放水……

  然而,天量放水的背后,就丝毫没有弊端吗?

  如果,这个弊端,导致央行被迫不放水了呢?

  1.不放水了,澳储行要加息?

  

  自上次金融危机以来,澳洲央行还是没能独善其身,最终加入了全球印钞俱乐部。

  如一位基金经理反问道:“天量放水,您还能去哪里投资?”

  毫无疑问,创纪录的低利率已经造就了史无前例的股价上涨,房价上涨,大宗商品上涨。

  但是,当所有人都在为资产上涨而狂欢的时候,开始有人担心量化宽松的最大威胁——加息。

  因为,加息意味着股、债、房市三杀。

  就在联邦财长公布新财年预算案时,一些经济学家和分析师,已经嗅到了“危险”的味道。

  瑞银首席经济学家George Tharenou就表示,在新的预算案中,高达960亿澳元的刺激计划可能会提高加息的风险。

  尽管央行多次表示,会保持0.1%的现金利率长达四年,但是,在通胀上升的情况下,央行被迫提前加息,并非完全没有可能。

  今年3月下旬,我们看到了巴西、土耳其、俄罗斯因为过高的通货膨胀率,而不得不被迫停止放水,开始加息。

  实际上,虽然央行还没有实际动作,但是,我们已经看到,澳洲一些银行已经开始偷偷开加息。

  例如,上个月,有11家银行上调了四年期的固定利率。

  另外,澳洲人正在以破纪录的速度申请长期固定利率贷款,从新冠疫情之前的47亿澳元,增至157亿澳元。

  简单来说,加息预期开始升温。

  2.加不加息,还得看美国的脸色

  

  那么,澳洲什么时候开始加息?

  谈到加息时间表,重点看两个指标,第一个就是新闻经常说的通胀率。第二个则和金主——美国相关。

  就第一点而言,我们看到澳储行行长多次表示,失业率“舒适地”降至5%以下,通胀回升至2%-3%目标区间,就会考虑加息。

  我们来看下目前澳洲的通货膨胀率,2020年第四季度,达到了0.9%。那么,根据Trading Economics的模型来看,预计12个月内,澳洲的通货膨胀率将会达到2.60%。

  

  第二个影响澳洲加息的指标是什么?

  在澳洲,不管是经济、军事、政治都是和美国紧密相关的。美国作为国际货币体系,它也会影响着世界其他国家的经济。

  如果美联储预期加息,澳储行大概率也会跟进,因为不跟进,资本外流,被割韭菜。

  美联储加息预期,重点看十年期美债收益率,这个收益率被普遍视为“无风险收益率”,目前为1.7%左右,处于历史高位。

  收益率高,代表价格低,表明有人在抛售债券,那么抛售的钱去了哪里?大概率就是股市、楼市。

  然而,从目前美国的经济来看,真的好转到了可以支撑股市、楼市“如此高估值”的位置了吗?

  显然,对于这个问题,市场是存在分歧的,特别是上周,美国就业数据出人意料地疲软。

  换句话说,投资者分歧加剧,抛售加剧,收益率进一步走高,美联储就会被迫加息。

  原因在于,只有银行的利率高于美债的收益率,人们才会把钱存银行。如果十年期美债收益率持续地攀升,那么美国就不得不面临加息的地步。

  一旦美国加息,美元资本就会从世界各地回流至美国。

  其他国家要想留下这些资本,则只能加息。

  所以,一些经济学家认为,澳储行说四年不加息,难度太大。至于具体的加息时间表,估计还得看美国“脸色”,接下来的非农数据将成为重点关注对象。

  3.老百姓,如何应对?

  

  那么,加息有何影响,为什么那么多人会害怕加息?

  因为,加息一直都是资产泡沫的终结者。

  简单来说,加息就是减少市场上流动的货币,流动性一减少,股市第一个会遭遇冲击。

  考虑到最近股价的巨大涨幅,以及背后前所未有的刺激措施,股市真的下跌时,个股估计也可能相当惨烈。

  另外一个是和老百姓最相关的房子。

  最近,澳洲房价飙涨的厉害,导致很多新上车的买家背负了不小的房贷。

  一加息,这部分人群中将有不少面临相当大的风险。尤其是考虑到最近澳洲出台了新政,即一些单亲家庭只要2%的首付就可以购房。

  澳洲金融经纪人协会(FBAA)负责人Peter White称:“创纪录低利率环境下,房子等资产价格飙升,政府鼓励人们以极少的首付款进入住房市场。”

  “反过来,当利率最终上升时,房价出现下跌或者纠正时,这些人的风险也最大,极有可能陷入资不抵债的境地。”

  因此,从这个角度而言,付相对较高的首付款,持有一定时间(最少6个月)的缓冲非常重要。

  因为,长期来看,房价还是上涨的。但是,如果因为加息还不起贷款而被迫“折价出售”,显然不划算。

  一谈到收紧,很多人,第一反应往往就是可能要过苦日子了。

  但是,作为普通投资者,如果事先做好准备,那么,至少可能会比其他人好过一点,可能不会那么痛苦。

  并且,机遇往往和危机是“孪生姐妹”,同时到来,转瞬即逝。

  专业人士指出,当下一个加息周期来临的时候,其实也是最好的捡漏、廉价购买优质资产的时候。

  不过,这个时候,一要有钱,二要有脑子。

  因此,提前优化好现金流的结构,非常重要。简单来说,别人贷不到款的时候,你可以贷到,别人没有现金的时候,你有现金。

  第二点,就是您得知道什么是优质资产。

  历史值得学习和研究,上一次澳洲加息的时候,都有哪些投资机会,或许是一个不错的“切入点”。

  结 语

  机会,只会留给有准备的人。

  贫穷的本质,最终归结于理念的不同。

  即便真的提前加息,有人看的是危,有人却看到的是机,有人经历痛苦,然而,还有一群人则完成了财富的初始积累。

  https://www.abs.gov.au/statistics/economy/price-indexes-and-inflation/consumer-price-index-australia/latest-release

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