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偿二代二期落地在即,这15家保险公司怎么办?

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  5月12日,中国银保监会发布《中国银保监会关于2020年保险业偿付能力监管工作情况的通报》(以下简称“《通报》”),对2020年保险业的偿付能力充足率情况进行了总结。

  《通报》显示,尽管2020年行业的偿付能力充足率仍处于合理区间,但相较2019年末,无论是平均综合偿付能力充足率,还是平均核心偿付能力充足率都出现了一定程度的下滑。

  更重要的是,偿二代二期工程将在2021年上半年正式落地,根据更新之后的规则进行测算,无论大小公司,其偿付能力充足率或将普遍出现下滑,个别业务激进、投资激进的公司,甚至有可能会出现偿付能力“腰斩”的情况。

  或许,行业又将因此掀起一波增资发债潮,甚至是增资扩股潮。根据『慧保天下』统计,截至2021年一季度末,已经有15家险企的综合偿付能力充足率低于150%,而150%已经是决定险企能否经营某几类业务的警戒线。

  01

  2020年行业平均偿付能力充足率下滑,风险综合评级CD类公司增至6家

  根据《通报》提供的数据,2020年,实际资本、最低资本、净利润等同比都实现了正增长,但同时,平均综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率出现了不同程度的下降。

  数据显示,2020年末,纳入偿付能力监管委员会审议的178家保险公司的实际资本为5.1万亿元,同比增长12.4%;最低资本为2.1万亿元,同比增长13%;净利润为3143亿元,同比增长1%。

  178家保险公司的平均综合偿付能力充足率为246.3%,同比下降1.4%;平均核心偿付能力充足率为234.3%,同比下降2.5%。

  2020年末,人身险公司、财产险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为239.6%、277.9%和319.3%

  而2019年末,财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为284.2%、240.7%和304.1%

  可以发现,三类保险公司中,仅再保险公司的综合偿付能力充足率出现一定上升,财产险公司同比下降6.3百分点。

  另外,风险综合评级结果相较2019年末也有一定恶化。2020年保险业风险综合评级结果显示:风险小的A类公司为100家,风险较小的B类公司为71家,风险较大的C类公司为3家,风险严重的D类公司为3家。

  而2019年末,103家保险公司风险综合评级被评为A类,69家被评为B类,4家被评为C类,1家被评为D类。

  整体来看,A类减少3家,B类增加2家,C类减少1家,但风险严重的D类增加了2家。

  面对偿付能力的下滑,不少险企在2020年进行了增资。根据《通报》披露的数据,2020年全年,保险公司通过市场化方式补充资本1044亿元,其中18家保险公司股东增资264亿元,20家保险公司发行资本补充债券780亿元。

  而且整体来看,外资保险机构资本流入加快。2020年,外资保险机构实收资本同比增加102.1亿元,增速为9.9%,超过中资保险机构6.4个百分点;实际资本同比增加463亿元,增速为13.9%,超过中资保险机构1.7个百分点;市场份额为7.8%,较2019年提高0.6个百分点。

  所以尽管平均水平有所下滑,但整体来看,截至2020年末,保险业偿付能力充足率指标仍保持在合理区间。

  02

  大杀器将至!偿二代二期工程将落地,大小公司均面临偿付能力下滑风险

  如果说目前来看,保险业偿付能力充足率指标仍保持在合理区间,那么二季度之后,这种情况能否继续,或将打上一个问号。因为根据《通报》,酝酿已久的偿二代二期工程终于要落地了。

  其实早在2020年1月,在总结偿二代实施近5年实践经验基础上,中国银保监会就已经会同人民银行完成了《保险公司偿付能力管理规定》的修订工作,一度有消息称春节前就将正式落地,但此后,一直迟迟未见动静。

  根据《通报》,中国银保监会计划在今年上半年发布偿二代二期工程20项监管规则。这也就意味着,偿二代二期工程最晚也会在6月30日前落地。

  相较于行业平均偿付能力充足率的下滑,“偿二代二期工程”其实才更值得关注,因为这或将导致行业整体偿付能力下滑进一步加快。

  从『慧保天下』目前了解到的情况来看,根据此前的测算,偿二代二期工程一旦实施,无论大小公司均将普遍出现偿付能力充足率下降的情况;一些公司的偿付能力充足率将出现“腰斩”;还有个别公司,因为负债端、资产端过于激进,或将出现严重的偿付能力不足问题。

  或许正是因为意识到了偿二代二期工程有可能给公司造成的影响,不少公司已经开始加大了增资发债的力度。

  有统计显示,截至目前,已经有5家险企在保险业协会官网上发布了具体的增资方案及增资额度。

  此外,还有4家险企通过产权交易所,通过增资扩股的方式,向资本市场公开募资。

  

  单位:亿元

  例如偿付能力充足率承压的中邮人寿,近期就公告称,拟新增注册资本71.63亿元,拟募集资金对应的持股比例为24.99%,拟新增1家投资人。

  中韩人寿也在近期发布增资信息,拟新增注册资本15.012亿元,拟募集资金对应持股比例为50.02%,拟募集资金总额不低于18.18亿元。

  偿付能力面临压力的鼎诚人寿、复星联合健康两家公司股东为帮助其提升偿付能力充足率,甚至采取了无偿捐赠的方式。

  此外,『慧保天下』还汇总了2021年一季度末的产寿险公司偿付能力充足率情况,发现,很多公司相较2020年末,其偿付能力充足率实际就已经出现了一定的下滑。(详见文末表格)

  全面推进偿二代二期工程建设将是2021年的一项工作重点,据悉,中国银保监会将制定过渡期政策,组织监管系统和全行业做好实施准备工作。

  

  

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