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小贷公司卷入“深房理”炒房资金链 深圳地方金融局严令限期自查

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  本文来源:时代周报 作者:黄嘉祥

  

  深房理调查事件又有新进展。

  近日,深圳市地方金融监管局发布了《关于排查小额贷款公司涉及房地产贷款业务情况的通知》。

  该《通知》指出,目前深圳市处于房地产调控的关键时期,为严格落实房地产金融政策,保持房地产市场平稳健康发展。《通知》要求各小贷公司自查向特定人员于2019年1月起至今发放贷款的行为,并将自查报告(加盖公章)及贷款业务信息于5月12日前发送至深圳市地方金融监督管理局。同时,各小贷公司即日起严禁向上述人员发放任何名义的贷款。《通知》还要求,各小额贷款公司对放贷资金流入房地产的行为再次进行全面自查,同样将自查报告于5月14日前发送至深圳市地方金融监督管理局。

  根据网上流传名单显示,这些特定人员共计11人,均与“深房理”关系密切,其中包括“深房理”平台创始人李雪峰,深房理信息技术(深圳)有限公司控股股东和员工,以及引流渠道“美妈陈小泉”的账号拥有人等。

  “针对‘深房理’涉嫌违法违规炒房行为,市里已成立联合调查组开展调查处理工作,我局作为联合调查组成员单位之一,应联合调查组牵头部门要求,对全市小额贷款公司开展涉房贷款排查,目前相关排查工作还在进行中,后续‘深房理’核查结果将由联合调查组统一公告。”5月12日,深圳市地方金融监管局相关负责人对时代周报记者表示。

  “深房理”是新浪微博大V,微博认证为房产专家,拥有146万粉丝。据悉,“深房理”鼓吹房价永远涨、买房包赚,并形成一条成熟的炒房产业链,可以提供炒房“一条龙”服务,包括公开撮合代持、骗取购房资格、资金拆借、套取信用贷和经营贷等业务。

  备受关注的是,深房理炒房模式已初步具备房产证券化形态。2020年7月,深房理上线了一名为“房理”的小程序,小程序中开发了一个“帕累托值”模块,摇篮会员可将闲置资金注入其中获得相应的利息回报;同时,帕累托资金池为有借贷需求的摇篮会员提供借贷服务;还有能在线上交易房产的“产品大厅”,还有让会员们进行房产股份交易的“股份大厅”。

  今年4月初,微博网友曝光102份材料,公开举报“深房理”会员用经营贷买房、控盘哄抬房价、借名代持、制造虚假流水等违规操作。4月8日,深圳市住房和建设局等七个部门联合发布通告,称将对涉及“深房理”的举报事项进行联合调查处理。

  公开举报“深房理”违规炒房一个多月后,事件有了新一步的进展。

  5月11日,“深圳12345”深圳市人民政府政务服务热线回复市民咨询:目前市里已经成立联合调查组,稳步推进案件调查处理工作。依据掌握的情况,“深房理”问题存在涉及人员广泛、资金来源多样、操作手法隐蔽、产业链化运作、以合法手段掩盖非法目的等特点,给案件调查处理工作带来一定难度。

  “目前,相关部门正在通力协作,紧锣密鼓开展调查处理工作,相关调查处理结果将适时向社会公众公布。深圳市将一如既往坚决贯彻‘房住不炒’定位,持续对违法违规炒房行为保持高压态势。”深圳12345”在回复市民信息中表示。

  而在“深房理”的炒房模式中,小额贷款公司处于关键的一环。

  “深房理”有合作的小额贷款公司,购房者可以选择合作公司进行垫资。具体来看,在“深房理”炒房模式中,通过制造假流水获取大额信用卡并套现,联合亲戚朋友借款凑齐三成首付,剩下七成房款从“深房理”指定小额贷款公司垫资,一次性付清房款后,将房产过户至购买人名下;之后通过注册公司办理经营贷,从银行换取总房款70%的贷款归还前期借款,实现三成首付;购房者还可以通过装修贷、税费贷等信用贷获得贷款,用以归还月供。

  实际上,利用小额贷款公司贷款炒房也在上海盛行。日前,上海银保监局组织辖内商业银行开展个人住房信贷管理专项自查,通过稽核调查发现六类典型违规案例,其中就包括小额贷款公司贷款用于购房认筹。

  今年以来,监管在持续打击各类信贷资金违规进入楼市的问题。上海银保监局已将稽核调查中发现的有关小额贷款公司、典当公司、房地产公司及房产经纪公司违规问题线索移交地方政府相关部门,形成监管合力,共同打击房地产市场违规行为。

  此外,厦门市10部门联合开展整治二手房市场专项行动,整治重点违规使用经营用途贷款、消费贷款以及小额贷款公司提供的贷款等资金进行炒房。

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