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新一轮国债开始发售,出现了新的“变化”,值得购买吗?

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  对于我们普通老百姓而言,想要理财可以说渠道并不是很多,银行是最主要的选项之一,也是绝大多数人的选择,毕竟虽然现在收入普遍是上涨了,但日常开支也在不断上涨,所以能存下来的钱其实并不算多,在这种情况下,谁都会担心自己辛辛苦苦存下来的钱会出现风险,而银行存款类产品可以说都是保本保收益的,安全性方面无可争议,还能有一定的利息收入,也正是因为如此,银行理财才会一直受到老百姓的青睐。


  银行的存款类产品也挺多,比如定期存款、大额存单,还有一些银行自主发行的大额存款,再加上由国家“背书”的国债,可以说这些产品都有各自的特点,本文就来详细了解一下近期开始发售的国债,看看其有哪些特点,出现了哪些变化,利率高不高,值得购买吗?

  本次发行的储蓄国债是本年度发行的第三期和第四期,属于电子式储蓄国债,即使用借记卡购买,没有纸质凭证,3年期利率3.8%,5年期利率3.97%,且按年付息,综合性价比中等偏上。


  公开信息显示,第三期和第四期各发行200亿,合计总额度400亿,分别由39家承销团成员(银行)通过柜台代理发行,其中有28家银行还同时开通了网银购买渠道。

  这次与以往最大变化就是有四家银行试点开通了手机银行购买渠道,它们是工商银行、邮储银行、招商银行和江苏银行,也就是说,如果你在以上四家银行已经开通了手机银行,且同时开通了国债托管账户,那么这次就可以通过手机银行购买储蓄国债了,但注意只能购买和查询,不能交易过户等。


  产品综合测评:综合性价比不低,也不算高,中等偏上,为什么这样说?

  首先从绝对收益率看,3年期利率3.8和5年期利率3.97%,参照安全性和流动性相近的存款产品而言,最多处于中等位置,因为目前很多银行普通定存3年期能够达到3.85%,5年期超过4%也比比皆是,甚至包括国有大行和股份行,城商行和农商等地方法人银行就更不必说了;同时,3年期大额存单最低也是3.98%,最高达到4.26%,只不过起存金额均在20万以上。


  其次,电子式国债也有它的独特优点:一是起存金额小,100起购,不像大额存单必须20万以上起存,门槛相当低,也就更加适合大众投资理财。

  二是电子式储蓄国债实行按年付息制,比如这次发行的,以后每年5月10日就是付息日,利息自动到账,非常贴近养老日常开支需求,同时也可以将获得的利息用于再投资,以获得额外的增值,而其他存款产品已经逐步取消了按照周期付息,按照监管要求,整存整取定期存款应该采用一次性还本付息制,所以就没有这种福利。


  第三,储蓄国债仍然享受靠档计息。众所周知,存款产品靠档计息已经从2020年年底就全部暂停了,提前支取均按照支取日挂牌活期利率计算利息。而储蓄国债持有时间只要超过6个月的,如果提前支取就会按照实际持有时间,参照不同利率计算利息,所以比活期利率更高一些,因此从这个意义上说它的流动性是高于存款产品的。

  综上所述,储蓄国债更加适合追求保本保息,以及适当收益率和流动性的家庭,尤其是中老年朋友。那如果是你,你会购买国债吗?

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