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支付宝登陆数字人民币之后: 200家第三方支付机构争抢入门券

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  本文来源:时代周报 作者:黄坤

  数字人民币扩容或将加速200多家第三方支付机构重新洗牌。

  5月10日,国内首批互联网银行之一的网商银行(支付宝)成为第七家参与数字人民币公测试点的商业银行,数字人民币与微信支付宝相关话题登上微博热搜榜。

  早在今年2月,就有网商银行和微众银行加入数字人民币试点行列的消息传出,但时代周报记者注意到,目前微信端口的微众银行子钱包在数字人民币尚未激活。

  5月10日,微众银行相关负责人回应时代周报记者表示,关于微众银行加入数字人民币试点事宜,还没有相关消息。

  5月11日,数字资产研究院研究员孙宇林向时代周报记者表示,数字人民币支付体系最有可能冲击和蚕食的正是第三方支付的流量和场景,并进而对其服务费用收入和衍生业务产生直接影响。

  未能顺利登陆数字人民币平台的第三方支付机构,日后被边缘化的可能性将非常大。

  孙宇林认为,数字人民币是流通的现金,任何单位不得拒收,所以第三方支付平台后面肯定需要全部支持的,但其自身独立性不会因为数字人民币的推出而被弱化,可能通过“子钱包”形式支持。

  伴随数字人民币的推广,财付通、壹钱包、银联商务、快钱、联动优势、苏宁支付等支付市场主要机构的走向成为焦点,它们背后的股东包括腾讯、联想、拼多多、今日头条等巨型公司,场景支付体量不容忽视。

  微信支付何时接入数字人民币?

  根据网友截图,部分用户的数字人民币App中,钱包运营机构里“网商银行(支付宝)”已呈现可用状态。

  而支付宝APP也向部分用户开通了数字人民币模块,可选择匿名使用和实名使用两种功能,当前使用的业务场景包括转入、转出、转账和消费。

  但沪上也有多位用户向时代周报记者表示,无法在支付宝APP找到“数字人民币”或申请使用数字人民币的入口。

  对此现象,5月10日,网商银行相关人士告诉时代周报记者,蚂蚁集团正在参与数字人民币体系建设,并按央行总体安排稳步推进试点,目前正在试点的初试期间,相关产品尚未全部对外发布。

  “部分用户支付宝中有‘数字人民币’接口,可以尝试进行使用,没有的用户暂时无法申请和使用。”上述网商银行相关人士称。

  同时,时代周报记者发现,数字人民币也还不能在微信端使用。

  5月10日,就何时接入数字人民币一事,多名微众银行人士回应时代周报记者称,“尚无确切消息。”

  前不久,在第四届数字中国建设成果展览会上,腾讯公司相关人士透露,腾讯深度参与数字人民币相关的设计、研发、运营等工作,后续,腾讯将在中国人民银行指导下,进一步开展可控试点。

  数字人民币是否将挑战支付宝、微信支付的独立性,备受市场关注。

  “微信、支付宝和数字人民币根本不是同一个维度,不存在竞争关系。”此前,央行数字货币研究所所长穆长春表示,数字人民币是数字形式的法定货币。而微信和支付宝只是钱包,数字人民币则是里面装的钱。

  穆长春进一步解释称,数字人民币发行后,大家仍可用微信支付、支付宝进行支付 ,只不过“钱包”里装的内容增加了央行货币。腾讯和蚂蚁所属的商业银行(即微众银行和网商银行)也属于运营机构,所以和数字人民币并不存在竞争关系。

  

  图:数字人民币试点情况

  冲击第三方支付

  “虽然数字人民币和微信、支付宝不存在直接竞争关系,但它可能会重塑未来移动支付市场的格局。”中国移动手机俱乐部在官方微博发文称。

  当前,第三方支付已成为我国电子支付体系的重要一环。据艾瑞咨询数据,2020年第四季度,中国第三方移动支付交易规模增长至71.2万亿,同比增长19.2%。

  5月11日,有数字货币业内人士告诉时代周报记者,第三方支付机构在支付体系中主要承担中介服务,主要的盈利模式是收取支付服务费用和交易手续费,在“取现”手续费成为关键,相比较而言,数字人民币无疑有更大优势。

  “人民银行对数字人民币执行与现金一致的免费策略。央行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施,不向发行层收取兑换流通服务费用,商业银行也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。”中国人民银行副行长范一飞此前表示。

  孙宇林还向时代周报记者表示,使用数字人民币进行支付相较于第三方支付,在安全性、便捷性、费用成本等方面都存在相对优势,其中费用成本的优势或成为冲击第三方支付的关键因素,对第三方支付平台造成流量挤压,并进一步冲击衍生业务。

  冲击背后也有一些新机遇。

  国际清算银行总裁Agustin Carstens认为,凭借中央数字货币,中央银行和商业银行将需要找到均衡的安排模式,同时数字货币将成为拥有大量私人供应商的生态系统的一部分,甚至可能允许额外的新非银行机构进入支付市场。

  零壹研究院院长于百程向时代周报记者进一步表示,数字人民币本质上与第三方支付并不存在冲突,前者是“钱”,是数字形式的法定货币;后者是“钱包”,是货币的支付运行设施和体系、方式,是为货币的流通服务的。

  “理论上数字人民币会进入所有的第三方支付平台。第三方支付机构对数字人民币也应采访开放和积极的态度,尽早接入,主动应对,规避风险发现机遇。”于百程也告诉时代周报记者。

  “大多第三方支付机构在数字人民币方面,表面还看不到它们的存在感,未来可能以‘子钱包’形式呈现,当前,我们更多是看到他们在做一些偏后端的业务。”一位数字人民币研究人士向时代周报记者表示。

  孙宇林告诉时代周报记者,第三方支付机构依靠自身的技术实力和数据积累可能在数字人民币钱包开发、用户体验提升以及数字人民币的跨境支付探索等领域寻找到新的机遇。

  具体来看,第三方支付机构可以依靠自身的技术积累为数字人民币提供钱包开发服务;可以在已经积累的用户数据(尤其是用户行为数据)基础上,注重对用户体验提升的挖掘;以及为人民币国际化探索做准备。

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