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20万存一年利息10800元?银行员工透露:这样存钱多一份“工资”

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  随着经济的发展,很多人都知道理财的重要性,很少会有人会再傻傻的把钱放在手里坐等贬值,可是虽然现在的理财方式越来越多样化,但是真正适合普通人的理财方式并不多,炒股风险太高、买房资金压力太大,选来选去能够保本保息的理财方式好像就只有银行存款,为了保证这些省吃俭用剩下来的钱足够安全,所以大部分储户都会选择比较保守的理财方式,把钱存银行。

  

  由于中国有着14亿人口,大家又喜欢把钱存银行,所以银行也是赚得盆满钵满,比如工商银行,根据其发布的财报显示,每天能净赚9.6亿人民币。而银行的“暴利”也让国内的银行数量越来越多,发展到如今银行数量已经有4000多家,竞争也是变得越来越激烈。

  而这些银行主要的竞争对象就是储户,都想要储户手中的存款,原因也很简单,银行主要利润来源靠的就是息差,以低息从储户手中吸收存款,再提高利率把吸收过来的存款贷给其他人,赚取其中的利润差,比如当前银行给储户普遍三年期存款利率只有3.5%,一年期只有1.95%,但是贷给房贷客户的利率都在5%以上,如果是企业客户,那么利率就更高了,所以存款对于每一家银行来讲就是其根本,吸收不到存款只能倒闭。

  

  对于大银行来讲,由于实力和品牌知名度摆在哪里,所以揽储压力并没有那么大,而中小银行则与之相反,各方面资质都不如大银行,所以揽储压力都很大,根据银行发布的数据显示,2020年国有六大行实现净利润1.14万亿,平均下来每天净赚31.18亿元,相对于2019年全部实现了正增长,而其他中小银行则反之,2020年城商行和农商行的净利润都同比出现了负增长,对此佛山农商行董事长李川也表示,目前“活下来”才是最关键的,可见这些中小银行的日子并不好过。

  

  为了能活下去,这些中小银行也是想尽了各种办法,推出了各种创新性存款产品,比如结构性存款、靠档计息产品、团购存款、周期付息存款、互联网存款等等,短时间内也确实给这些银行带来了大量的存款,但是随着央行监管变得越来越严格,很多创新型存款产品都被叫停了,比如这几年很火的互联网存款产品几乎都被全部下架,靠档计息产品也消失不见,随着这些揽储利器一个一个的消失,中小银行的生存压力也是越来越大。

  

  为了活下去,在这些产品被下架之后,中小银行只能开发出不一样的创新型存款,比如北京中关村银行推出了存6个月付息4.6%的存款产品,东北的营口沿海银行更是推出了利率更高的存款产品,如下图所示,存360天,年化收益率最高能达到4.81%,3年期利率最高能达到4.95%,5年期更是能达到5.4%,20万存5年,折算下来每年的利息有10800元。如果有100万存款,存个5年定期,每年利息更是高达5.4万,折算下来差不多每个月就有4500元,等于是多了一份工资。

  

  当然由于这些地方银行的实力弱小,存款太多风险较大,如果是超过50万,最好分开存或者选择其他银行,如果存款50万以内,那么就无需担心了,《存款保险条例》完全能给储户应有的保障,50万以内完全能保本保息,50万存5年期,折算下来每个月利息也还是有2250元,还算是比较不错的。

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