网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

民生银行到了危险时刻!

0
分享至

  

民生银行到了危险时刻!

  去年下半年以来,民生银行股价一直不见起色,而伴随着2020年年报的发布,民生银行迎来了“史上业绩最差”一年,20年来,首次出现净利润下滑,下降幅度高达36%,在股份制银行中垫底。


  要知道,诞生之初,民生银行头顶“中国第一家民营银行”光环打破了“银行均为国有”的概念,如今却掉至同业末尾,难免令人惋惜。

  事实上,除了在去年年报发布后被市场质疑业绩“大洗澡”之外,一季度民生银行更是成为唯一一家营收、净利润同时大降的上市股份行。上交所也对此有所关注,向民生银行“投递”了一封监管工作函。除此之外,民生银行的重要股东也宣布即将“解绑”并拟对民生银行股份进行清仓……

  股东,格局生变

  合作近5年,华夏人寿与东方集团解除一致行动人关系,并计划12个月内清出民生银行股份。

  解除关系前,两家合计持有民生银行7.91%的股份,其中,华夏人寿持股比例为4.91%。华夏人寿的减持举动或与其被接管有关,“东方系”受此影响,在民生银行的话语权将由7.91%削弱至3%,其参与民生银行管理决策的权力也将有所下降。

  去年10月中旬,民生银行完成董事会换届,迎来新董事长高迎欣和第八届董事会成员。其中,张宏伟和“泛海系”实际控制人卢志强、新希望集团董事长刘永好、民生银行行长郑万春一同当选该行副董事长。

  值得注意的是,张宏伟多次问鼎东北地区首富宝座,在2020胡润百富榜上,张宏伟以430亿身家排名第110位。

  据财新报道,华夏人寿为“明天系”旗下机构。2020年7月17日,银保监会公告,对华夏人寿、新时代信托等六家机构实施接管。“从接管之日起,被接管机构股东大会、董事会、监事会停止履行职责,相关职能全部由接管组承担,接管组行使被接管机构经营管理权。”

  权益变动报告还显示,华夏人寿尚在风险处置、清产核资过程中。

  华夏人寿拟清仓套现方式:

  一种是粗暴式的直接在市场抛售股票;一种是内部大股东消化,大股东抛出的大部分股权由其他股东增持;还可以选择引入新的战略投资者等方式。

  若是第一种清仓减持,将对民生银行股价造成巨大冲击,如果遇到市场情绪不佳情况,可能引致市场恐慌抛售等。

  困局,业绩不振

  华夏人寿此前因为偿付能力不足被接管,而民生银行近年则是业绩出现明显下滑。

  2020年,民生银行实现营业收入1849.51亿元,同比增长2.50%;实现归母净利润343.09亿元,同比减少36.25%;平均总资产收益率和归属于本行普通股股东的加权平均净资产收益率分别为0.51%和6.81%,同比分别下降0.36和 5.59 个百分点,降幅分别达到41%和45%。

  这是民生银行年度净利润首次出现负增长。

  净利润“跳水”的同时,该行资产质量也令人担忧,该行不良贷款总额700.49亿元,比上年末增加156.15亿元,增幅28.69%;不良贷款率1.82%,比上年末上升0.26个百分点。


  这份年报发布后,有点评称,民生银行下半年对公客户的平均贷款利率大幅下调了。这说明新董事长到任后彻底放弃了前任在去年年底的赌博思路,转向佛系的低风险低收益资产配置策略。民生银行很可能会放弃快速扩张,用2-3年的时间修复过去遗留的问题。换句话说,未来2-3年民生银行的营收增速堪忧。

  不过彼时市场还有投资者对“洗澡”后的民生银行抱有希望,但一季报却令人再度“幻灭”。

  今年前三个月,民生银行实现归属于本行股东的净利润147.47亿元,同比减少19.03亿元,降幅11.43%;实现营业收入430.72亿元,同比减少62.61亿元,降幅12.69%。

  行长,400万年薪

  去年6月份,在民生银行工作长达25年的洪崎辞去董事长在内的民生银行一切职务,彼时传出民生银行部分董事提议,给已卸任的前董事长洪崎个人发放 1500 万元作为奖励。同年10月份,民生银行正式更换领导班子,高迎欣任董事长,郑万春担任行长,袁桂军、陈琼、石杰、李彬、林云山、胡庆华为副行长,新领导班子成型后,也在对民生银行的各项财务指标进行重新调整。

  尽管业绩疲软,净利润大幅下滑,目前尚处在收紧风险敞口的阶段,但民生银行高管的薪资并不低。

  财报显示,行长郑万春的薪酬为418.89万元;董事长高迎欣的薪酬为225.46万元。换届之前,巨人网络董事长史玉柱曾在微博怒怼民生银行,称民生银行董事长已超龄服役,以董事长为首的管理层收入,必须与公司市值挂钩,不能再论资排辈。

  此外,由于内控不严,民生银行去年收到多张大额罚单。

  据银保监会披露,2020年民生银行共获25张罚单,被罚金额在所有银行中排名第一,高达1.11亿元。其中,2020年9月4日,民生银行接银保监会1.08亿元罚单,刷新了年内银行罚金记录,此罚单中显示,民生银行涉及违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、股东持股份额发生重大变化未向监管部门报告等共计30项违法违规行为。

  民生银行的股价也不断走低,创2014年12月1日以来新低,今年以来,民生银行股价下跌9.62%,最新的市净率仅有0.43倍,垫底行业板块。

  2021年,难言乐观

  2020年民生银行计提资产减值损失946亿元,同比增加316亿元,增幅达50%,全年处置不良贷款消耗拨备671亿元,同比增长31.8%。但这并不意味民生银行的不良压力减轻,有分析表示,民生银行要用2-3年的时间才能修复过去遗留的问题。

  从资产质量上看,民生银行的不良贷款和不良率均出现上升。去年民生银行不良贷款总额700.49亿元,暴增28.69%;不良贷款率为1.82%,比上年末上升0.26个百分点。其中,逾期90天以上贷款517.50亿元,占不良贷款比例为73.88%,拨备复盖率139.38%,比上年末下降16.12个百分点,已经严重低于监管部门此前要求的150%监管红线。

  如果民生银行将拨备复盖率再次提升的话,或许其业绩跌幅更大。

  同时,截至2020年末,民生银行关注类贷款总额1146.76亿元,比上年末增加113.91亿元,增幅11.03%;关注类贷款占比2.98%,比上年末上升0.02个百分点。关注类贷款中会产生新的不良贷款,因此民生银行的不良贷款后续可能会继续上升。


  董事长高迎欣也表示,今年继续加大现金回收、不良贷款转让、核销力度,尽快出清问题资产,2021年该行还计划在资产证券化方面多做工作。

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐
热点推荐

周知!离开东莞出省有新要求→

人民政协报
2021-06-19 20:39:06

郭晶晶被迫搬离霍家祖宅,霍启刚一哥地位不保?25亿豪宅只是表象

学而不思则忘
2021-06-19 02:27:50

央视综艺节目为啥老请“假明星”?“大咖”云集,却越看越尴尬!

竹叶山的红杜鹃
2021-06-19 07:57:00

从近17万降至11万的合资SUV,关键还是中型车,不比哈弗H6更香吗?

隔壁说车老王
2021-06-19 13:11:34

又闹翻一个?佛爷回应拉莫斯:是你自己说不续约,我们能怎么办

球事多
2021-06-19 10:15:05

已经有人上新款车牌了?新车牌实物曝光,挂上后的确变好看了

擦车工聊车
2021-06-18 23:27:34

外媒惊叹中国接种新冠疫苗数将破10亿,中国速度,领先全球

极目新闻
2021-06-18 23:17:26

许敏发文回应被降职减薪,两位数工资的背后,是她难以言说的无奈

风萧萧若兮
2021-06-19 13:20:15

新婚夜老公肚子疼,我出门买药,提前返回看见一幕,我含泪离婚

宇哥情感
2021-06-19 10:20:50

张涵予出席活动肤色吸睛 网友:还以为谁在他脸上泼墨了!

小司谈热点
2021-06-18 15:25:01

20天,1459公里!杭州夫妻骑自行车去北京参加儿子毕业典礼,昨天傍晚一家人在大学门口团聚

都市快报
2021-06-19 10:09:40

下周拟IPO的江苏独角兽,突获中石化投资!估值超200亿美元“货运滴滴”也要卖油卡了?

创客公社-江苏第一创投媒体
2021-06-18 23:45:41

蔡老板7500万打水漂,球队老大赛后表示不满,恐被交易!

可乐体育汇
2021-06-18 23:31:19

英雄航天员返回地球后,部队有什么奖励?

科技品一品
2021-06-18 19:21:16

抵制中国冬奥会?美国将联手盟友采取行动,中方强硬作出表态

新闻晚高峰
2021-06-18 15:48:23

她31岁特招入伍,直接被授予少校军衔,身份是烈士遗孀

八方风景
2021-06-16 12:37:30

男子驾车去河北见13岁女网友,一番操作带回贵州老家:仅认识一周

海盗君说
2021-06-19 10:32:26

52岁许晴近照刷屏:不放纵自己,让我戒掉了中年人的油腻

精读君
2021-06-18 17:33:56

中外的致命女神谁更“有毒”?

印客美学
2021-06-18 20:45:09

冯小刚芳华选角,看到一群浓妆艳抹穿黑丝的发飙:我这不是夜总会

人物迹mark
2021-06-17 15:31:13
2021-06-19 22:05:08
想住资讯
想住资讯
让买房成为一件简单而幸福的事
173文章数 20588关注度
往期回顾 全部

财经要闻

头条要闻

员工当众打脸骂脏话的副总 要其赔近4万:他骂我母亲

头条要闻

员工当众打脸骂脏话的副总 要其赔近4万:他骂我母亲

体育要闻

英格兰不赢球是挑对手?还是真的菜?

娱乐要闻

直击金爵奖红毯 众星争奇斗艳

科技要闻

未来公开课第九期|凌至培

汽车要闻

全新中型SUV 上汽通用别克昂科威Plus今晚上市

态度原创

健康
艺术
手机
公开课
军事航空

厨房的污染因素有哪些?

艺术要闻

10个大师级摄影技巧

手机要闻

脑洞大开!小米全新专利公布:能用声音给手机充电

公开课

我拍了2000个流水线生产不出的美人

军事要闻

联手挑衅中国,日澳打错了算盘