你想拥有这样的现金流CP么？

2020年突如其来的“黑天鹅”事件——新冠疫情，相信给很多普通上班族，都上了一堂很好的现金流管理普及教育课。对于一个成年人而言，你买房子的房贷、租房子的租金、吃饭、养娃、赡养父母，哪样都需要钱。

为什么很多人不敢失业？因为他们没有足够的现金来抵御自己的支出。

为什么很多人收入很高，仍然很焦虑？因为他们没有很好地计划过自己或者家庭的现金流。一旦短暂几个月的收入中断，就会导致整个家庭发生财务危机。

那么什么是现金流？

现金流=主动收入+被动收入-支出

相信大家对主动收入和被动收入并不陌生，俗称“睡后收入”的被动收入大概是很多人梦寐以求的吧。

如果一个人只有主动收入，那一旦发生意外，就非常容易陷入财务危机。比如去年的疫情，很多公司裁员、延迟发工资。现金流规划就是用来解决这个问题的。对于个人或者家庭而言，到底需要多少现金流其实取决于支出，如果每天一分钱都不用花，那其实我们都不需要现金流了呢。

既然现金流这么重要，那我们接下来是不是要全面的讨论下现金流管理呢？当然不是，如果你是想看到这个，那抱歉让你失望了。因为现金流管理是一个涉及众多，体系庞大的事情，我自愧讲不好。

今天其实只想从一笔重疾的支出讲起，来给有关于这笔支出的现金流规划提供一种思路。为了更加清晰易懂，接下来的思路是基于以下的人物画像。

我相信很多给自己配置重疾险的人，在当时购买的时候一定是评估过自己的经济能力的。但是生活中总有太多的意外、不确定性。

当然，最好的情况是那时候你依旧可以负担的起那笔钱。但是没有人敢确定自己不会遭遇35岁危机。即使没有35岁危机，当那个时候上有老下有小的时候，你有没有可能因为家庭的开销骤然增大，想省下这笔钱。到底生活会走向哪种情况，我们站在此刻并不曾预料。

但如果现在告诉你有一种确定的方式，等到35岁之后有一笔现金流流入确定可以支付这笔现金流支出，能保证你在那个时候即使遭遇最差的情况，依旧可以延续这份重要的保障，你会心跳快了一下嘛？如果有，接着读下去吧。

那到底这种规划是怎么做的呢？

重疾+年金=现金流CP

写到这里大概有人问了，我明明只要买重疾，怎么又有了年金这个选项，那不是增加了我的负担么！！！莫慌，可以先滑动看一下下面的图表。

看完了上述的表格，其实会发现重疾险按照最初的设定，30年需要交24w，相信这个钱在你打算配置重疾险的时候就已经有所预期，对嘛？那我们来开始算账了。

从上面的算账不难发现，现金流CP总体只多花了2.4w块钱，但最终领到了39.2w，即使只到了80岁的平均寿命，依旧可以领取19.2w。

那既然总花销上差别不大。我们再进一步思考下，这两者的区别到底在哪里?

花钱的时间段不一样。

现金流CP选择在最能赚钱且负担最小的时间段内（26-35岁之间）支出了这笔钱，以致于35岁之后会变得十分从容，因为不再需要掏钱了，但是重疾保障依旧。同时，56岁以后每一年又有了一笔稳定的可以补充以后养老的被动收入。这样一笔可以维持一辈子的确定现金流，是不是可以给你满满的安全感呢？

反观，只有重疾一笔现金流支出的话，那么漫长的30年你要一直有这笔支出，万一不幸碰到35岁危机呢？那时候你会做什么选择呢？不交还是勒紧裤腰带呢？等到56岁终于交完了这笔钱。

如果换做是你做选择？你会选择哪一种呢？

写到这里不禁要问一句，我们努力是为了什么？不就是让自己有确定的能力和现金流，来面对漫漫人生中的不确定性么？

那这个CP不就做到了这一点么？最能赚钱的时光每年存下一笔只够买包的钱，静待时间的花开，等到某一个时间点开始，每年都有一笔钱定时打到你的卡上，那大概才是对后半生最大的安全感吧。