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不良贷款率攀升,资深副行长被查,湖北银行上市之路雪上加霜

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  项乾君按:银行领域的高层反腐调查又出重磅。据湖北省纪委监委网站,湖北银行党委委员、副行长文耀清涉嫌严重违纪违法,目前正接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。


  业绩下滑,不良贷款率居高不下,任职多年的副行长被查,对于湖北银行的经营状况来说雪上加霜。接下来能否按计划在2022年顺利“上市”,充满着未知数。

  01

  金融领域反腐力度大

  文耀清是湖北银行界“老兵”。简历显示,文耀清出生于1965年12月,湖北当阳人,研究生学历,1986年7月参加工作,1995年5月加入中国共产党。2002年12月至2006年4月,任招商银行宜昌支行行长;2006年4月至2010年12月,任宜昌市商业银行党委副书记、行长。

  2010年初,在武汉打造区域金融中心的大背景下,原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上以新设合并的方式组建湖北银行,总部设在武汉,正式成立于2011年2月。

  2010年12月起,文耀清进入湖北银行工作,可谓是元老级员工。其先后担任湖北银行行长助理兼宜昌分行行长,湖北银行党委委员;2012年2月至今,任湖北银行党委委员、副行长,在岗任职超过8年。据该行2018年报,当年文耀清税前薪酬为42.05万元。


  湖北省纪委监委消息称,文耀清违反政治纪律和政治规矩,串供堵口,伪造证据,转移、隐匿赃款,对抗组织审查;违反中央八项规定精神,收受可能影响公正执行公务的礼金;违反廉洁纪律,违规从事营利活动;违反生活纪律,带彩娱乐,追求低级趣味;违反国家法律法规,利用职务上的便利,在工程项目承接、银行贷款审批等事项上为他人牟取利益,索取、非法收受他人财物,数额特别巨大,涉嫌受贿罪;滥用职权,违规处置银行抵债资产,致使国家利益遭受特别重大损失,涉嫌国有公司人员滥用职权罪。

  目前,在打好防范化解金融风险攻坚战的背景下,金融领域的反腐力度正在加码,已经有多位银行高管因涉嫌严重违纪违法而接受调查。

  02

  上市之路磕磕绊绊

  在计划上市的路上,湖北银行冲击多年,但一直未能如愿成为湖北银行上市第一股。

  早在2015年年报中,湖北银行便披露了上市计划。该行称为了更好落实五年发展战略,加快推进转型发展,董事会把公司上市提上议事日程,正式启动上市前期各项工作,并初步达成了“先启动H股IPO,待A股IPO申报路径通畅后再择机回归A股”的共识。


  2015年年报中,该行将“开展券商选聘,启动上市辅导,稳步推动上市工作进程”列为2016年董事会重点工作安排中的一项。

  然而,2015年至2017年,湖北银行的归母净利润分别为10.94亿元、11.88亿元和12.55亿元,业绩增速陷入低谷期。在之后2016年、2017年的年报中,对上市相关进展,也没有进一步披露相关事宜。

  2018年,湖北银行业绩大幅提升,实现净利润17.52亿元,同比增速高达39.65%。

  随后,2018年年报中再次出现上市相关信息。在年报中提出的五年发展目标为“一年调整、两年晋位、三年赶超、四年达标、五年上市。”

  然而,随后的业绩表现平平。2019年全年,湖北银行实现净利润19.5亿元,同比增长11.32%,增速回落。2019年报中,上市计划再次不见踪影。

  03

  不良贷款率不断攀升

  从近年业绩来看,湖北银行的业绩表现不容乐观,营收下滑,盈利能力承压,不良贷款余额、不良贷款率上升,资产质量面临下行压力。


  2013年末,湖北银行的不良贷款率为0.74%。但到了2014年便增长了一倍还多至1.58%。

  2015年至2020年湖北银行的不良率分别为1.87%、1.97%、2.25%、2.21%、1.99%、2.49%。仅在2019年有降低幅度,2020年受疫情影响,更是攀升至近年高点。

  从贷款方向来看,湖北银行的贷款客户主要为水利环境和公共设施管理业、房地产业、制造业、建筑业、租赁和商务服务业、批发零售业,在总贷款中的占比占据半壁江山。


  虽然为了稳定资产质量,湖北银行加大不良贷款处置力度,仅2019年便累计处置不良贷款26.7亿元,其中现金清收3.4亿元,核销9.73亿元,重组盘活5.8亿元,批量转让 7.73亿元,接收方为四大资产管理公司和湖北地方资产管理公司,以物抵债0.04亿元。

  04

  冲击湖北银行第一股搁浅

  此前,湖北上市银行第一股争夺战早已经打响,汉口银行、湖北银行均是有力竞争者,也被认为是最有可能率先登陆资本市场的银行。


  去年,筹谋近十年的汉口银行,领先一步迎来上市好消息。2020年12月25日,中国银保监会湖北监管局发布公告称,同意汉口银行A股上市,发行规模不超13.76亿股。


  从资产规模来看,2020年,湖北银行资产总额 3044.68 亿元,2020年汉口银行资产总额4379.53亿元。汉口银行已经超过湖北银行,成为湖北省内资产规模最大的法人银行。

  对于冲击上市多年的湖北银行来说,如今的境况不太乐观,业绩多年不见起色,不良贷款率还在上升,疫情冲击之后恢复得不见起色,元老级的副行长被查……显而易见,冲击湖北银行第一股的计划已经很难了,后续上市计划还能否如期推进?如果不解决好当前的这一系列问题,上市之路预计仍将阻碍重重。

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