嗨，把你的银行卡攥紧了，小心吃官司！

编者按： 全警反诈，全民防诈，全域治诈，孝感反电诈工作迎来积极拐点。数据显示，截止目前，全国抓获孝感籍电诈人员从2019年全国第8位已退到第121位，下辖所有县市退出全国前190位。今年一季度，全市万人发案率低于全省平均数，成功预警止付数同比上升4.8倍，破案数环比上升7.7倍。

治理电诈，孝感做了哪些探索？有哪些经验值得借鉴？近日，湖北日报全媒记者深入孝感反诈一线采访，推出系列全媒体报道《直击孝感反诈一线》——

“我申请办一张银行卡。”

“带身份证没有？办卡做什么用？”4月20日，湖北孝感农村商业银行营业部，一男子前来办卡，大堂经理周子坚仔细询问其办卡用途。

询问无异常，再核验男子身份证号，确定其不在“黑名单"内。

能办了吧？别慌，还得签署两份文件——《开设支付结算账户涉电信网络新型违法犯罪法律责任及防范提示告知书》、《孝感农商行防诈骗和法律责任告知书》。

“自己用，千万别借给他人了。”签署完文件，周子坚又反复叮嘱男子。

同一天，一女子在汉川农商行办理开卡业务，却没这么顺利。女子身份信息显示其为布依族，是嫁到汉川的媳妇。问办卡用途，她说老公在工地打工，办卡用来发工资。工作人员在银行系统查询，发现其老公已有农商行银行卡，且处于正常使用状态。

情况异常，工作人员警觉起来，提醒女子：如果卡转让租借给他人使用，涉及诈骗，要承担法律责任。确实需要开户，应该由她老公本人到银行网点登记办理，并提供相关材料，证明办卡用途。

“我回去再商量一下。”见办不了，女子找借口离开了银行。

随后，工作人员将该女子相关信息分享到全市银行系统联络群和公安局反电诈联系群，提醒其他银行注意甄别。

去年10月，全国“断卡”行动启动后，湖北孝感农商行实施“谁开卡、谁负责”责任追究制度，倒逼各网点严把关口，多问多查，拦截异常开卡业务。

4月16日，两位女士来到营业部，其中一位女士表示要开户办卡。核验身份证后，大堂经理侯思怡引导女子填写申请单，并告知她银行卡只能自己用，不能借给他人，否则要承担相应法律责任。

“卡我自己用，还要承担啥责任？”女士反问了一句。这句话引起了侯思怡警觉，她详细讲解了《刑法》中关于出售、出借、转让等方式非法提供本人银行账户、支付账户供他人使用，若被查实用于实施电信网络诈骗等犯罪活动，要被追究刑事责任。

迟疑了一下，女士继续填完了申请单。在智能柜台办理开卡手续时，侯思怡观察到，女士对自己提供的手机号码并不熟悉，仔细看了好几遍。系统发送短信验证码，竟是陪同来的女士收到的。“我帮她拿一下手机……”女士忙着解释。

见此情况，侯思怡更警觉了，再次向办卡人核实用途。女士又说，卡是给自己孩子用。侯思怡表示，开卡原因前后矛盾，银行不能办理这笔业务。

“当事人可能没有意识到租借转让银行卡给他人使用的法律责任和后果，我们作为工作人员一定要尽到提醒义务！”侯思怡介绍，根据银行的惩戒措施，个人名下一张银行卡涉案， 5年内不能开新户，禁用手机支付，买个菜都只能给现金，所有业务都得去柜台办；同时计入征信，基本告别信用卡和房贷车贷。

还有更严重的！根据《刑法》规定，如果因出售银行卡而卷入案值较高或情节严重的案件，将以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”定罪量刑，最高可判处三年有期徒刑。

办卡是第一道关，遗漏了咋办？

还有第二道关！孝感农商行组建远程集中授权中心，从各个县市区抽调人员集中办公，对县市区支行受理的开户等业务进行资料审核和二次核验。“断卡”行动以来，该行已成功截了10起异常开户行为。

管住了办卡环节，还得紧盯交易环节。

孝感农商银行运营管理部总经理介绍，农商行对所有账户的交易行为进行检测，在大数据分析的N个模型下，如果有银行卡发生异常交易情况，例如收到多个账户汇款、给多个账户转账等情况，系统会识别异常情况，并采取相应处理措施，冻结账户。如果客户申诉要求解冻账户，则需要本人持身份证、银行卡到柜台实名办理，并提供相关辅助证明材料。