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1056套房产被查封!千亿P2P竟非法集资炒房?九成是商铺,深圳房子才3套…投资人喊冤:水平太菜了

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  规模千亿元级别、主营P2P业务的小牛资本集团被立案后有了新进展。

  5月6日晚间,深圳南山警方通报小牛资本涉嫌非法集资诈骗、非法吸收公众存款案情况。通报称已冻结涉案账户663个、追缴资金1.4亿余元、房产1056套、公司股权9991万股。

  一个值得深究的细节是,细看通告里被冻结的房产1056套,其中九成是商铺。为何商铺占比如此高?一位不愿具名金融科技行业资深人士告诉券商中国记者,这并不奇怪,“一来2015~2017年,不少网贷机构撮合的投资人资金被借款人拿去投资房产”;另一个猜测是,小牛资本实控人彭铁曾任佳兆业金融投资集团总裁,“过往的履历背景、人脉资源影响一直都在。”

  券商中国记者此前一直有跟踪报道,小牛资本今年1月被深圳警方正式立案侦查。1月16日,深圳警方公告,该局已对彭某(男,45岁)、彭某(男,50岁)等63名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施。同时,已查封、扣押、冻结公司及相关涉案高管的股票账户、银行账户、房产、车辆等资产一批。业内人士确认,警方通告中提及的两位彭某,分别为小牛在线实控人彭铁及其哥哥彭钢。

  查封涉案房产1056套,商铺占比九成

  在今年1月被深圳警方正式立案侦查之后,一度规模高达千亿元的小牛资本有了最新进展。

  5月6日晚间,深圳南山警方通报小牛资本涉嫌非法集资诈骗、非法吸收公众存款案情况。通报称已冻结涉案账户663个、追缴资金1.4亿余元、房产1056套、公司股权9991万股。具体来看:

  一、累计冻结涉案账户663个,追缴资金1.4亿余元人民币。

  二、查封涉案房产1056套(深圳市住宅3套、商铺4套,广州市住宅108套、商铺858套,佛山市商铺76套,上海市商铺6套,哈尔滨市住宅1套),查封黑龙江省哈尔滨市、湖南省汉寿县辖内土地共2处(合计24037.5平方米)。

  三、冻结涉案公司股权9991万股。

  

  从去年5月,小牛资本官宣良退,到今年1月被正式立案调查,由警方主导追赃挽损。这一过程中,讨不回钱的百万投资人们无疑心情复杂。

  在6日晚间警方通报发布后,有投资人直喊冤:“看到查封1056套房产,房子增值、保值,(以为追损有望),结果细看,广州商铺多达858套,买那么多商铺,深圳房子才3套?!水平太菜了。”

  被冻结的房产1056套,其中仅商铺就有944套,为何商铺占比九成?

  一位不愿具名金融科技行业资深人士告诉券商中国记者,这并不奇怪,“2015~2017年,不少网贷机构撮合的投资人资金被借款人拿去投资房产”。他告诉记者。

  “P2P平台的借款人大多为个人和中小微企业,拿房产作为抵押物获得贷款是常见的一种方式。”他直言,房地产保值,可以看作是“标准化资产”,风控容易做,作为抵押的房地产一旦出现逾期违约,很快就能变现,稳定性、安全性上的优势明显;而彼时,2015年之后,网贷平台进入规模、用户数爆发期。

  事实上,一个彼时在市场上广为流传的研究报告就认为,2018年6月份,上海、浙江地区的网贷平台“密集爆仓”,跟房地产市场有关。

  彼时,上海和杭州两地出现了大量的“笋盘”,新盘二手盘价格倒挂明显,有些投资投机购房者、专业炒房客看准机会、下手炒房,那么预付大额定金从哪里来?就有借助民间资金炒房、配资的情况。然而,一旦房产政策调整趋严,借钱炒房被套死,如果他们的资金来自P2P公司等,资金链断裂自然就层层传导开来。

  另一个猜测是,小牛资本实控人彭铁曾任佳兆业金融投资集团总裁。记者翻阅公告显示,佳兆业金融集团已在2019年被售,曾经的TOP级房企佳兆业也在近年来深陷泥潭。

  不过,公开资料显示,佳兆业集团在进入内地时最早做住宅,后来在深圳进入城市商业综合体,通过多个商圈物业打响名声,从关外打入关内。在其后,佳兆业集团也多有商业地产运营。因此,上述人士推测,小牛资本“盘了”这么多商铺,或许“过往的履历背景、人脉资源影响一直都在。”

  幕后老板“彭氏兄弟”已被捕

  小牛资本今年1月被深圳警方正式立案侦查;今年1月16日,深圳警方公告,该局已对彭某(男,45岁)、彭某(男,50岁)、李某立(男,44岁)等63名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施。同时,已查封、扣押、冻结公司及相关涉案高管的股票账户、银行账户、房产、车辆等资产一批。业内人士确认,警方通告中提及的两位彭某,分别为小牛在线实控人彭铁及其哥哥彭钢。

  公开资料显示,彭铁1976年出生于湖南邵阳乡村,先后就读于邵阳师范、湖南大学,后又先后在中山大学读研、在北京大学EMBA学习,曾担任中科创融资担保公司担任执行副总裁、佳兆业金融投资有限公司总裁,曾参与创办了网贷平台人人聚财,负责风控方面的业务,之后离开开始了小牛资本的布局。

  2011年6月,彭铁成立了深圳市小牛华信投资有限公司;一年之后,即2012年6月,彭铁成立了深圳市小牛投资管理有限公司;2013年8月,彭铁又成立了小牛资本管理集团有限公司。

  彭铁通过小牛资本旗下的小牛在线、钱罐子、小牛私募(新财富),作为资金募集端,从出借人手上收揽资金。然后通过小牛投资、小牛普惠、小牛融资租赁等公司,将出借人手中的钱,给形形色色的借款者。

  台前幕后,彭氏兄弟俩各有分工。

  彭铁的哥哥(直系亲属)彭钢作为代言人,是小牛系多家公司的法人代表,同时也是小牛资本管理集团的小股东;彭铁则出任总经理和执行总裁,成为占股最大的实控人。

  彭铁以小牛资本管理集团为中心,覆盖了为数众多的资产投资公司,天眼查显示,他掌握着206家公司的实际控制权,在85家公司担任股东,其中直接持有小牛资本管理集团93.6%股权。小牛资本管理集团有限公司法定代表人彭钢,在147家公司担任高管,在20家公司担任股东,在32家公司担任法人,大多是小牛系的公司,但他拥有实际控制权的公司只有14家。

  从2018年下半年开始,多个网贷平台深陷爆雷潮,小牛在线也不例外。启信宝显示,小牛在线的裁判文书记录达2920条,大量集中在2018年,其中案由为“民间借贷纠纷”的比例高达35%,不过小牛在线的主要身份为“申请人”。

  这一情况在2019年进一步恶化,到了2020年遭逢疫情更是雪上加霜。从2019年9月底,小牛在线的官网就挂出第一批失信网贷借款人名单;催款效果不佳,至今其已挂出十多批失信网贷借款人名单,资产端的违约危机和催收压力之大明显。

  去年5月,小牛资本旗下的P2P平台小牛在线官宣良性退出并解释,“近两年网贷行业经营环境恶化,出借人投资风险及平台经营风险增大,疫情极大增加了未来的不确定性,各大网贷平台陆续退出,小牛在线决定退出网贷行业,逐步结清存量网贷业务。”

  待偿余额超百亿,涉110多万投资人

  小牛在线的所谓良性退出并没有让投资人等来好消息,而是在今年1月的一张正式立案侦查书。

  2013年6月,小牛在线平台上线运营,截至目前,累计成交金额1171.74亿元,累计出借1578.31万笔,累计注册人数607.85万,累计出借人数85.94万。

  借款数据方面,官网可查数据追溯到去年5月末,小牛在线平台借款人总数为116.71万,借贷余额为104.20亿。其中,1万至5万的借款金额占比最高,达37.5%;5万至10万的借款金额占比为24.22%;10万以上的借款金额占比为22.96%;1万以下的借款金额占比为15.33%。从数据上来看,5万以上的借款占比近半。

  但其未偿本金总额或不止104.2亿元。

  根据小牛在线于去年8月7日公布的《监委会投票结果及成立临时监委会公告》显示,截至2020年8月6日18时,已完成确权的总人数为10.03万人,代表的未偿还本金为95.73亿元,占平台未偿还本金总额的84.39%,据此推算,当时仍有113.44亿元尚未偿还。

  此外,自2020年5月宣布良性退出以来,该平台已启动十期的兑付工作。7月30日,第一期共兑付5000万元,累计至今共兑付2.38亿元。据此推算,目前该平台尚未兑付的本金总额仍达111.56亿元。平台退出半年以来,其兑付比例仅2.28%。

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