与存款赛跑的日本老人：比起无人送终，老后破产更可怕

　　随着时代观念的发展，很多人都不再依赖“养儿防老”，而是参加国家基本养老保险。当你工作了15年之后，等到退休，你可以获得养老金，享受晚年。

　　自2005年社保新规实施以来，养老金持续上涨，去年在严峻的大环境下，养老金仍然实现了“16连涨”。所有迹象都表明，2021年养老金将“17连升”。

　　听到这个好消息，不少打工人都放心了。

　　不过，路sir最近看了一本书，讲到与我们一岸之隔的邻国，日本的老龄化问题导致的日本老人的“老后破产”现象。

　　与我们崇尚三世同堂的家庭观念不同，日本人对亲情的克制与疏离，使得日本老人不愿“叨扰”子女，不愿“麻烦”子女。

　　失去家庭庇护的他们，晚年生活全靠“养老金”支撑。由于种种原因，诸如生病、用钱不当等，“老后破产”的现象在日本老人群体中蔓延开来。

　　日本在2007年就进入了超老龄社会，也就是说，65岁以上的老人占全国总人口的比例超过了21%。

　　劳动人口减少，需要赡养的老年人口激增，使得日本政府的负担越来越重，日本老年人的生活状况也愈加艰难。大约有300万的老年人年收入不足120万日元，也就是每年只能拿7万多人民币，老人们面临着没人照顾、没人陪伴、有病没钱治甚至是吃了上顿没下顿的处境。

　　你可能会说，怎么会这样呢？每月有10万日元的养老金也够用了啊。其实，不但您没想到，就连这些老人自己也没想到，会有这样凄惨的晚年。他们退休前，也曾过着体面的生活，但却在不知不觉中用光了积蓄，甚至变卖家产，最后一步步走向了贫穷的深渊。在他们身上究竟发生了什么？为什么会落得如此下场呢？

　　1. 靠养老金过活的独居老人：“真想早点死了好”

　　记者首先去到了东京港区，在一排排高级住宅的映衬之下，一栋木制公寓显得格外古老破旧，在这里的一间不足15平方米的出租屋里，住着83岁的田代先生。

　　田代先生身材细长，看上去精神得很，但当记者夸他身材好时，田代先生却苦笑起来：“吃不饱饭，能不苗条吗？”

　　记者大吃一惊，这才了解到，田代先生没有结婚，没有儿女可以依靠，退休后只能靠养老金过活，可养老金每两个月发放一次，往往还没等到发放日，手中就没剩下多少钱了，比如这几天，他只能吃面条，100日元就可以买两把，这是他唯一买得起的吃食了。

　　为了省钱，田代先生家里甚至没有通电，在现代文明如此发达的今天，我们做饭、洗衣、通讯、娱乐……方方面面都要用到电，很难想像没有电的日子怎么过。

　　田代先生解释道：“几个月之前，因为我没有钱交电费，电就给断了，我想着正好能节约每月5000日元的电费，就一直没再通电了。”

　　没有电，洗衣机用不了，田代先生就用手费力地搓洗衣服。用不了空调，他就一直开着房门，让外面的风多透一点进来，连晚上睡觉也不能关，不然室内就会闷热难耐。

　　这些还都能忍受。最痛苦的事，是老人看不了电视了。田代先生没人陪着说话，也没啥事可干，以前最大的消遣就是看看电视，解解闷，而现在他只能听一台几十年前买的收音机。收音机不用通电，有电池就能用。夜晚，漆黑一片的房间里，田代先生躺在床上，盯着天花板出神，耳边传来了收音机里关于日本制造业持续低迷的新闻，虽然看不清他的表情，但这样的景象忍不住让人一阵心酸。

　　《老后破产》

　　不是有养老金吗？养老金每个月10万日元，相当于6000多人民币，为什么会不够用呢？记者给田先生算了一笔账：每个月房租就要花6万日元，水煤电等等这些必不可少的开支要用去2万日元，10万日元就只剩下2万元了，换算成人民币也就是1200元。在物价高，生活成本也高的东京，要想用这点钱维持生活，只能是省吃俭用。这还不能有大的花销，连病也不敢生，要是生病了，哪还有钱去看医生、买药？

　　可是老年人就算没啥大病，平时也免不了有个头疼脑热的，这不，当记者再一次来看望田代先生时，就发现他的脸色不对，头疼得眉头都皱了起来。

　　“去医院吧！”记者劝说田代先生，他却固执地摇头：“不用啦，忍忍就过去了，哪还有宽裕的钱去医院呀！”

　　其实田代先生已经有很多年没去过医院了，有啥不舒服都自己扛着，实在扛不住才会去药店买点药吃。虽然对他这样的75岁以上的老人来说，自己只用负担十分之一的医药费，1万日元以内就能解决，但他连吃饱肚子都是奢望，哪还有钱去医院呢。

　　其实，对田代先生来说，最难过的还不是没钱吃饭、没钱看病，而是没有朋友，与社会失去关联。与朋友交往，总会需要钱去打点，请客吃饭，或是朋友结婚出个份子钱之类的。因为穷，他开始推掉朋友的邀请，渐渐地也就不再和别人来往了。田代先生无奈地说：“现在这样子活着，也不知道为谁活着，有时真想早点死了好。”

　　2.不合理的生活保护制度，将需要帮助的老人拒之门外

　　一般情况下，日本的养老金分为两类，一类是国民养老金，20至60岁的人都要缴纳保费，65岁后可以领取。另一类是社会养老金，企业的正式员工需要缴纳，由企业和个人各自负担一半保费。

　　川西先生做了一辈子木匠，是个体经营，没有公司为他交社会养老金，退休后也只能拿到每月6万多日元的国民养老金，除此之外再没有其它的收入。

　　3年前，川西先生患上了前列腺癌，现在仍需要每月1万多日元的治疗、护理费用。这对本就贫困的川西先生来说，无疑是雪上加霜。算下来，他每月都差不多有3万日元的赤字，只能用辛苦攒下的存款来填补亏空，这样一来，存款在飞速地减少，这又能支撑多久呢？

　　事实上，川西先生已经进入了“破产倒计时”，照这样以每月消耗3万日元的速度下去，不出5年，他的存款就会全部用光。如果病情恶化，需要花钱来动手术，他连5年也支撑不了，随时有可能破产。

　　川西先生的愿望，是在存款花光之前死去。对许多人来说，长寿是毕生追求的梦想，但对川西先生来说，长寿也是一场噩梦。

　　那么，川西先生为什么不申请生活保护的救助金呢？他不是不愿意，而是不能。虽然养老金收入很少，但他有自己的房子，发放生活求助的政府把这看作是有一定的资产，从而将他挡在了门外。

　　即使穷到了吃了上顿没下顿的地步，只是因为有房产，便不能领取救助金，这样严苛的条件让许多老人只能含泪变卖房产或土地，被迫离开自己生活了大半辈子的地方。这种不合理之处，也招来了社会各界的反对声音。

　　所幸，日本政策在逐渐放松。日本政府还出台了一项“逆向抵当”的制度，老人能以房子向政府抵押借款，如果合同到期或合同到期之前老人去世，政府便卖掉房子抵债。

　　3. 生病，是“老后破产”的催化剂

　　可以说，一旦生病，你就等于是加入了“老后破产”的预备队。记者在医院急救中心采访时，遇到了被救护车送来的武田敏男，武田先生瘦得只剩皮包骨，看上去很多天没吃饭了，连说话的力气都没有。

　　武田先生退休后每月有12万日元的退休金，高于日本全国的平均水平，但就是因为患上了糖尿病和高血压，需要负担额外的医疗费用，只能从伙食费上节约。他一般只吃方便面和面包，有时甚至靠喝水来缓解饥饿，时间一长，身体便受不住了。

　　幸运的是，武田先生晕倒后被人发现，送进了医院。但是在日本，很多独居的老人，往往发生了意外也无人得知，成为死后无人收尸、甚至连姓名都无人知晓的“无缘死者”。

　　这是因为，贫穷与孤单之间也有着某种因果关系，越是没钱的人，就越容易失去与他人的联系，变得孑然一生。

　　武田先生离婚后和姐姐、弟弟一起居住，可他们互不干涉对方的生活，武田先生身子虚弱，没有精力来照顾自己，姐姐和弟弟并没有伸出援手，任由他在家中饿到昏迷。

　　俗话说，久病床前无孝子，或许是因为病痛的侵噬和贫穷的折磨，让亲情都在日复一日中被消磨殆尽了。

　　养老问题，政府除了发放救助金和退休金是远远不够的， 日本民主医疗机构目前正在开展一项“免费小额诊治”，为老年人等低收入人群提供免费诊治。

　　政府还增建了更多的“特殊养护养老院”，收费因人而异，收入少的需要交的钱也少。可是，想入住“特殊养护养老院”的人数激增，扩建的速度却远远赶不上，大约有50万申请入住的老人还在排队。

　　4.“老后破产”的情形，在农村更加严重

　　有的朋友可能会以为，“老后破产”只发生在城市，因为城里房租高，物价高，老人们依靠养老金这点收入，根本负担不起，但在农村，老人们一般都有家中代代相传的房屋和田地，住在哪儿是不用愁了，也可以种点庄稼，自给自足。

　　然而，事实却并非如此。NHK的记者来到日本秋田县的农村地区，采访了北见女士的生活状况。她的处境相比城里的老人来说更加凄惨。

　　她年轻时一直以务农为业，后来丈夫去世了，她又得了心脏病，实在种不了地了，只能靠着国民养老金过活。有一段时间，米价大幅下跌，北见女士一家过得是捉襟见肘，就没能按时交养老保险，所以现在她每月只能拿到2.5万日元的养老金。

　　2.5万日元够干啥的呀？虽然农村的物价不高，但治病、买药到处都要花钱，一笔帐算下来，每个月都收不抵支，有时没钱买菜了，北见女士就去山上挖野菜吃。

　　和之前讲的孤寡老人不同，北见女士并不是孤身一人、无依无靠，她膝下有两个孩子。为什么北见女士不让孩子们帮自己一把呢？这又要说到大部分日本人共有的、不愿给别人添麻烦的心态了，遇到再大的困难，也想着自己咬咬牙挺过去，不愿意因为自己让别人为难。

　　北见女士也是一样：“孩子们都不容易，生活压力大啊，哪还能让他们为我花钱呢？”

　　每当手头紧的时候，北见女士就不得不卖掉一块田，但她还是舍不得把祖祖辈辈留下来的田全部卖掉。因为名下有田地，她并没有资格去申请生活保护救助金。

　　“把农田全部卖掉吧，这样你才能接受生活保护呀！”大家都劝北见女士，但她还是固执地摇头：“不行啊，土地是万万不能卖掉的，不然就是愧对先祖和亲人们。”想到目前的情形，她对记者吐露了自己的心声：“唉，世道对没钱的人越来越无情了，穷人就是该死吧。”

　　明治学院大学的河合克义教授在接受采访时表示，农村大批青壮年流向城市，人口老龄化严重，而且相比城市的上班族，农民的养老金收入更低，据统计，有一半以上的独居老人收入低于生活保护制度规定的最低标准。

　　但由于受传统观念影响较深，大部分农村老人并不愿放弃田产去申请救济金。怎样将这些人从贫困中解救出来，成了日本如今迫在眉睫的问题。

　　关于日本“老后破产”的问题，由它独特的国情、文化、家庭观念多方面造成的结果。低结婚率造成大批孤寡老人的存在，日本人“不愿麻烦别人”的观念，也让人与人之间的关系变得疏离，父母老后也不愿叨扰子女，过着各自的生活。

　　丧失劳动力的老人只能寄托于养老金的发放，但是随着年龄的增长，老人多病多灾，看病治病贵，物价高，养老金也开始捉襟见肘。

　　虽然本书所讲的是日本老人的养老问题，但同样值得引起我们注意。养老，关键在于未雨绸缪。未来凶险莫测，个人命运也不是自己可以说了算，我们改变不了大环境，随便飞来一只黑天鹅，试问自己有能力扛住吗？

　　编辑|凉山

　　排版|凉山

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