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又一个千亿平台爆雷了:拿着投资人的血汗钱,它买了1000套房子

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  “理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。”

  ——郭树清

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  千亿平台,竟是个炒房的?

  四个月前,小牛资本的爆雷曾引起一场金融地震。

  彼时,根据深圳南山公安发布的通报,小牛资本集团有限公司涉嫌构成非法吸收公众存款罪。深圳南山警方于2021年1月8日依法对小牛资本集团有限公司("小牛在线”"小牛私募”平台)立案侦查。

  小牛资本什么来路?

  根据官网介绍,小牛资本成立于2012年,旗下平台包括小牛普惠、小牛在线、小牛新财富、小牛投资和牛鼎丰科技;涉及普惠金融、财富管理和投资管理业务。

  此前官网信息显示,小牛在线平台累计成交额1171亿7374万元,累计注册人数达608万,借贷余额104.2亿元。


  这样一个千亿级的P2P平台,却在2020年5月宣布良退,并且做出承诺:

  

良性退出期间,平台股东及高管不跑路、不失联、不撤资,与全体出借人共进退!

  遗憾的是,良退半年多后,小牛在线累计兑付仅有2.38亿元。这也意味着,平台退出半年多以来,其兑付比例仅为2.28%。

  挣扎了大半年之后,这家广东最大的P2P平台之一,终究还是爆了。

  十几万投资者彻夜难眠,这么多钱,去哪儿了?

  5月6日,深圳南山分局给出了部分答案。这份通报里,给出了三个信号:

  

1、累计冻结涉案账户663个,追缴资金1.4亿余元;
2、查封涉案房产1056套;
3、冻结涉案公司股权9991万股。


  追回的钱不多,但更重要的信息是,投资人的钱,竟然被小牛拿去炒房了?

  在涉案查封的1056套房产里,深圳市住宅3套、商铺4套,广州市住宅108套、商铺858套,佛山市商铺76套,上海市商铺6套,哈尔滨市住宅1套。

  看得出来,小牛对广州商铺情有独钟,套数占比达到了80%。

  但,所有人都知道,这个爆雷的千亿P2P平台,远不止炒房这么简单。

  2

  脆弱的千亿大厦

  小牛资本一度是金融界的明星企业。

  最巅峰的时候,小牛资本号称在海内外设有280余家分支机构,业务遍布全国20多个省市,员工总数上万人,服务客户超800万,管理资本达到2800亿。

  几年前,小牛最风光的时候,深圳大街小巷都能看到他们的广告。


  出身草莽却做到千亿规模,小牛资本的崛起和幕后的隐形富豪密不可分。

  他叫彭铁,1976年出生于湖南邵阳市的一个小乡村,是家中六个兄弟姊妹的老幺,邵阳师范毕业,后去湖南大学读书,中山大学金融学研究生。

  在历经上市公司旗下高管、网贷平台合伙人之后,从小放牛且对牛充满感情的彭铁于2012年成立了小牛资本。

  时至今日,围绕着小牛资本管理集团有限公司,彭铁打造出了一个庞大的金融帝国。天眼查显示,他掌握着206家公司的实际控制权,在85家公司担任股东,其中直接持有小牛资本管理集团93.6%股权。


  ▲资料来源天眼查

  当所有人都以为又一个蚂蚁金服即将横空出世的时候,小牛的征途却戛然而止。

  东窗事发后,被视为传奇富豪、励志总裁的创始人彭铁,则成了阶下囚。

  说起来,小牛资本的一位高管与我们还是故交,我们曾多次劝他离开小牛,但他依然选择留在那里。如今想来,等待他的,可能是冰冷的铁窗。

  很多人感到好奇,成立不到十年,彭铁是如何把小牛做到千亿规模的?

  梳理一下不难发现,彭铁有“三大套路”:

  1、打造高端团队人设。

  细数起来,但凡加入小牛资本的高管,清一色的名校毕业和金融高管背景,这极大地提高了小牛资本的“可信度”。


  2、疯狂营销。

  在打广告这件事上,彭铁毫不吝啬。例如,赞助美国NBA拉达斯小牛队、赞助中超和中甲等足球队、在美国纽约时代广场包下巨幕广告、请明星代言等。铺天盖地的宣传之下,无数投资人被引诱而来。

  3、线下分销网络。

  光有人设和曝光量还不够,还得近距离触达用户。这时候,线下的分销网就派上用场了。巅峰时期,小牛资本在全国拥有员工超过1万人,线下门店遍布天津、重庆、深圳、西安、青岛等20多个省市。


  正是凭借着这“三大套路”,短短几年间,小牛实现了疯狂扩张,一座千亿级别的“小牛系”金融大厦拔地而起。

  只是没想到,大厦坍塌得如此之快。

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  虚假游戏

  直到爆雷那一刻,也没有人能说清楚,小牛剩下那110亿元未兑付的债务去了哪里。

  顺着时间的脉络梳理一下不难发现,这些年,打着“高科技、普惠金融、无风险、高回报”的旗号大肆吸收存款后,彭铁主要做了几件事。

  第一是炒房。从深圳警方的通报中,我们已经能看到这一点,上千套房子,不仅能升值,还能用来放到银行作抵押贷款,进一步套利。

  第二是放贷。要知道,P2P的本质就是吸收投资人的存款拿去放贷,以此赚得利差。但和银行不同,为了追求高利润,P2P平台往往胆子非常大,什么贷款都敢放,这直接导致坏账率飙升。

  第三是替别人融资。根据此前投中网的调查,小牛新财富代售的私募产品,至少已有9只逾期,分别是富汇华夏系列、鼎问系列、贺天系列及小牛稳进系列。

  而且,在这些私募基金中的各相关方之间,存在着诸多利益关系。例如富汇华夏逾期的这些基金以其利益关联方为投资标的,又以利益关联方上市公司大股东为终极担保,来吸引投资人投资。

  现如今,无论是基金管理人富汇华夏、投资标的,还是上市公司股东,都已经自身难保。

  更大的问题还在于自融。根据投中网的穿透式调查,在富鑫二号产品中,所谓的真实投资标的,实际上是小牛生泉所有的108套房产。

  换句话说,小牛在拿自己拥有的房产作为担保,向投资人借钱。

  为什么要这么做?

  答案是拆东墙补西墙。

  当营收无门,找不到赚钱的途径时,小牛资本只能靠“借新还旧”的形式维持局面,利用下一个参与者的资金补足上一个人的收益,直至爆雷。


  最终,11万出借人,还有数不清的私募投资人,就这样栽在了这场“击鼓传花”的虚假游戏里。

  4

  尾声

  1919年,查尔斯·庞兹以一个虚构的欧洲邮票产品,许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报,然后把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人,以这样的手段在七个月内吸引了三万名投资者。

  这种“拆东墙补西墙”的非法敛财手段,被后人称作“庞氏骗局”。

  “庞氏骗局”得以延续的关键,就是保证有源源不断的新投资者涌入,才能填上老投资者的利益窟窿,从而引来更多茬的“待割韭菜”。

  回过头来看,小牛资本后期所构造的经营模式,就是一个典型的庞氏骗局。

  不只是小牛,国内的很多P2P平台,玩的都是这个游戏。

  从2013年前后开始,短短几年间,国内的P2P平台从无到有,高峰时期发展到5000多家。

  到了2020年11月,银保监会表示,全国实际运营的P2P网贷机构完全归零。


  但,P2P网贷机构清零,坏账没有清零,投资者的债务也没有清零。

  褪下互联网创新的彩色面具,P2P的獠牙显露无疑。这些红极一时的互联网理财产品,黯然退出历史舞台。

  资本之硝一旦染上互联网之火,便会碰撞出绚丽的色彩,投资者的钱也就会源源不断地进来。

  被绚丽焰火引诱而来的人,往往在焰火中灰飞烟灭、血本无归!

  他们,才是这场豪赌中唯一的输家。

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