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年报聚焦|汉口银行净利润下滑52.56%、不良双升拨备下降,资产质量面临下行压力

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  记者 贺向军 实习记者 闫佳佳 报道

  4月29日,汉口银行公布了2020年年报,年报数据显示,截至2020年末,该行实现总资产4388.93亿元,同比增长8.39%;总负债为4159.30亿元,同比增长8.33%;营业收入为56.02亿元,同比下降12.72%;净利润为10.20亿元,同比下降 52.56%。

  该行各项贷款余额2125.86亿元,同比增加406.63亿元,增长23.65%;各项存款余额2895.13亿元,同比增加402.09亿元,增长16.13%。

  近三年,该行营业收入持续增长但2020年出现下滑。2017年至2019年,该行实现营业收入依次为58.03亿元、60.76亿元、64.19亿元,分别同比增长13.30%、4.70%、5.64%。去年却下滑了12.72%,具体来看,2020年一季度至四季度当季,该行实现营业收入依次为14.02亿元、17.29亿元、13.63亿元、11.08亿元,分别同比下滑16.29%、9.14%、8.40%、18.11%,该行营业收入在一季度和四季度当季下滑幅度较大。

  该行营业收入的减少是由于其利息净收入以及投资收益减少导致。去年末,该行实现利息净收入以及投资收益分别为40.17亿元、9.93亿元,分别同比减少3.78%、33.49%。

  营业收入下滑的同时,该行营业支出却出现增长,导致其净利润大幅下滑。2020年末,该行营业支出为53.63亿元,同比增长17.46%。其中信用减值损失支出增长较多,信用减值损失为30.74亿元,同比增长37.05%。

  具体来看,2020年一季度至四季度当季,该行实现净利润依次为7.9亿元、1.8亿元、-4.01亿元、4.51亿元,分别同比增长-23.52%、36.36%、-167.28%、-24.33%。该行净利润在4月至6月份有所增长外,其他季度都在下滑,甚至在7月至9月份亏损了4.01亿元。

  资产质量方面,该行不良贷款率为2.93%,同比增加了1.18个百分点,超过同期同行业平均水平1.09个百分点,打破了该行不良率连续三年下降的良好趋势。去年,该行不良贷款中的次级类贷款增长幅度较大,次级类贷款为32.77亿元,同比增长365.48%。

  2016年至2020年该行拨备覆盖率分别为206.34%、176.17%、158.23%、194.23%、136.41%。该行拨备覆盖率自2016年开始逐年下滑,不过在2019年出现提升,但在2020年又出现大幅下滑,同比减少了57.82个百分点,低于第一道监管红线150%。

  该行贷款行业以及区域集中度较高。按行业划分,该行贷款主要分布在租赁和商务服务业、房地产业、建筑业,贷款余额分别为228.48亿元、225.85亿元、103亿元,占比分别为10.75%、10.62%、4.85%。该行涉房贷款占比较大,在个人贷款及垫款中,该行个人住房贷款为329.96亿元,占比为15.52%。

  该行贷款主要分布在湖北地区,贷款余额为2077.91亿元,占比为97.74%。

  股东情况来看,去年末,该行股东总数为4069户,其中国家股东和法人股东230 户,自然人股东 3839 户。汉武金融控股(集团)有限公司协议受让该行共4.72亿股股份,占该行总股数的11.44%。

  第六大股东福信团有限公司持有该行2亿股股权,占该行总股份的4.85%,质押了该行0.95亿股股权,占其持股数的47.5%。

  国家企业信用信息公示系统显示,该行共有6名股东质押股权,合计质押该行9.6亿股股权,占该行总股数的23.26%。其中,武汉万统置业有限公司质押了该行2115.989万股;武汉黄鹤拖拉机制造有限公司质押了80811万股;武汉景之鸿商贸有限公司质押了2000万股;武汉远洲生物工程有限公司1000万股。

  记者就其经营状况等问题致函该行,但截至发稿前仍未收到其相关回复。

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