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坤鹏论保:精挑细选!5月最值得购买的百万医疗险有哪些?

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面对高额医疗费,能成功给自己和家人投保一份百万医疗险是一种莫大的幸福。
——坤鹏论保

  

  监管机构为了让保险公司踏踏实实卖保险,特别是不去搞消费误导等,今年“杀”了一批短期保险——有误导用户行为的产品都要在5月1日前下架,这其中最受影响当属百万医疗险。

  为此鹏哥还专门写了篇文章,并列出了一些从市场上收集到的明确需要下架的产品,前因后果,大家可以翻一下——《今天以后,你的百万医疗险停售了吗?》!

  有些人看到这样的新闻会自然而然地猜想:百万医疗险是不是不能买了啊?

  实际上还真不是,监管机构折腾保险公司是为了保障投保人和被保险人利益,确保保险公司不折腾我们。

  恰恰经过了这么一折腾,很多续保条件明明不好,却宣称自己续保条件好的产品基本都会下架,剩下的就是那些续保条件更好的产品了。

  所以理论上来说,5月1日之后仍然还在销售的百万医疗险,续保条件都还不错,比如:鹏哥之前推荐的几款百万医疗险产品还都能正常销售。

  进入5月,我们来看看值得我们选择的百万医疗险还剩哪些。

  本文重点内容:

  

  • 追求保障全面选什么?
  • 追求性价比选什么?
  • 追求大品牌选什么?
  • 给父母投保什么百万医疗险?
  • 无法投保百万医疗险怎么办?
  • 得过大病还能投保什么医疗险?

  一、追求保险全面选什么?

  虽然尊享e生2019、尊享e生父母版也在此次下架之列,但尊享e生2021不受影响,并且买了下架的产品的用户还可以转投尊享e生2021,作为国内百万医疗险开山鼻祖,尊享e生再次用事实证明了自己的实力,在关键时刻真能为用户着想,这一点非常不错。

  ——基本信息——

  投保年龄:30天-70周岁

  保障期限:1年

  缴费年限:1年

  承保职业:1-4类

  等待期:30天

  犹豫期:2天

  免赔额:1万元

  医院范围:二级及以上公立医院普通部

  保障范围:不限医保目录范围

  ——必选责任——

  普通疾病保额:300万

  重疾/罕疾保额:100种重疾,121种罕见病,600万,0免赔额

  恶性肿瘤院外特定药:600万

  质子治疗保额:600万,100%报销

  ——可选责任——

  家庭共享免赔额:一般医疗共享1万元免赔额

  重疾保险金:1万元重疾保险金

  重疾住院津贴:100元/天,每次住院最多给付30天,累计给付180天

  指定疾病及手术扩展特需医疗:可扩展到二级及以上医院国际部、特需部、VIP部

  赴日医疗:可在众安授权第三方服务商安排的日本指定医院进行恶性肿瘤治疗的,责任内赔付比例为70%,0免赔指定疾病及手术扩展特需医疗:指定疾病及手术治疗时,就诊医院可扩展至二级及以上医院特需部、国际部、VIP部,赔付比例100%,0免赔额

  特定海外医疗:可在众安授权第三方服务商安排的日本或美国(二选一)指定医院进行恶性肿瘤治疗的,责任内赔付比例为70%,0免赔

  住院医疗费用补偿:保额1万元,已用社保理赔比例90%,未用社保理赔比例60%,0免赔额

  中老年特定疾病保险金:被保险人在41-60周岁之间,初次确诊罹患严重帕金森病、严重阿尔茨海默病或非阿尔茨海默病所致严重痴呆中的任意一种或几种中老年特定疾病,保险公司按合同约定给付中老年特定疾病保险金

  特种进口药品费用医疗:200万保额,赔付比例100%

  轻度疾病保险金:初次确诊轻度疾病,保险公司按合同约定给付轻度疾病保险金

  互联网门急诊:在众安互联网医院发生的费用,赔付70%,每次以500元为限,年给付次数限10次

  尊享e生最近几年基本保证了每年升级一闪,并且不同版本都是以年份命名,所以现在最新版本是尊享e生2021。

  尊享e生系列百万医疗险一直是以保障全面著称,市场上很难找到保障比尊享e生还全面的百万医疗险。

  当然,这么说的前提是普通百万医疗险,不算中高端百万医疗险。

  尊享e生2021最大的特点是将被保险人年龄扩展至70周岁,之前一直是60周岁,扩展以后,很多人就可以给父母投保了。

  面对高额医疗费,能成功给父母投保一份百万医疗险那简直是一种幸福。。

  可附加保障比较多,特别是“住院医疗费用补偿”这一项,相当于附加了一份保额为1万元的小额医疗险,解决了1万元免赔额不报销的问题。

  如果想详细了解尊享e生2021,可以翻翻之前鹏哥写的文章《尊享e生2021,可以给父母投保的百万医疗险》。

  二、追求性价比选什么?

  如果追求性价比,可以关注超越保2020(标准版),超越保2020分为两个版本:标准版特需版。

  通常我们选择标准版就可以,如果追求好的治疗环境,并且预算也充裕,可以考虑购买特需版。

  它们的区别在于,特需版不仅支持二级及以上医院普通部,还支持国际部、特需部和VIP部。

  ——基本信息——

  投保年龄:0-60岁

  投保职业:1-4类

  保证续保时间:6年,不需要审核、理赔也可续保

  ——必选责任——

  普通疾病保额:200万

  重大疾病保额:108种疾病,400万保额,0免赔

  免赔额:1万元,不出险的情况下每年递减1000元,最多递减5000元

  质子治疗保额:100%报销,最高赔付400万元

  甲类及按甲类管理传染病:如果达到危重型,一次性给付1万元

  ——可选责任——

  少儿特疾:18种,符合要求后一次性给付1万元

  少儿疫苗接种意外住院津贴:200元/日,累计给付最多30天

  少儿一般意外住院津贴:200元/日,累计给付最多30天

  超越保2020不仅保障好,还有6年保证续保条款,这可是被写进保险合同里的,不是代理人或其他谁谁谁的承诺。

  还记得鹏哥说过不?购买保险时,不能相信任何人的任何承诺,能且只能相信保险合同,只有写进保险合同里的内容才算数,而超越保2020在保险合同里明确写着:

  自投保人首次合同生效之日起,每6年为一个保证续保期间,在保证续保期间,享有如下权利:

  

  • 费率提前锁定:每个保证续保期间内,投保人按该保证续保期初约定的费率表依被保险人年龄变化交纳相应的保险费;
  • 理赔过可续保:每个保证续保期间内,不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请;
  • 停售可续保:每个保证续保期间内,投保人的保证续保权不因该保险的统一停售而终止。

  如果想详细了解超越保2020,可以翻看之前的文章《超越保2020,一款可媲美好医保的百万医疗险》。

  三、追求大品牌选什么?

  对于尊享e生和超越保2020,有人反馈说是没听过众安保险公司和复星联合保险公司,还是更倾向于传统保险公司。

  如果你也是这么想的,鹏哥建议你可以考虑平安e生保·长期医疗险,平安集团,没有人会说是小保险公司了吧?

  ——基本信息——

  投保年龄:0-55周岁

  职业:1-4类

  保证续保期:20年

  等待期:90天

  犹豫期:15天

  ——必选责任——

  一般医疗保额:200万

  特定疾病保额:400万

  保证续保期间总限额:800万

  免赔额:1万元

  社保已报:100%

  社保未报:60%

  如果单论保障情况,平安e生保·长期医疗险不如尊享e生2021和超越保2020。但平安e生保·长期医疗险有两个优势是其他百万医疗险无法相比的:

  

  • 20年保证续保;
  • 大公司,大品牌。

  

  对于喜欢大公司的投保人来说,平安e生保·长期医疗险显然是非常好的选择。

  想了解平安e生保·长期医疗险,鹏哥之前也专门介绍过,大家可以翻翻《平安e生保长期医疗险,20年保证续保的百万医疗险真的来了》。

  当然,如果你更关注保障续保时间长,好医保·长期医疗险也挺不错的,同样是20年保证续保。

  四、给父母投保什么百万医疗险?

  给父母投保百万医疗险最大的困难有两点:

  

  • 身体不好,无法通过健康告知;
  • 百万医疗险很少有支持60岁以上投保人首次投保。

  如果身体还不错,就因为年龄超过60岁无法投保,可以选择尊享e生2021。

  升级后的尊享e生2021把被保险人年龄的限制放宽了,70岁之前都可以投保。

  想给父母买百万医疗险的同学们,可以抓紧时间上车了。虽然每年保费要以千为单位,但除了尊享e生2021,你还有更好的选择吗?

  更何况,即使有,保费也不会比尊享e生2021更低了。

  如果确实身体不好,无法通过健康告知,可以退而求其次选择防癌医疗险。

  相比百万医疗险,防癌医疗险有三个明确的优势:

  保费低:百万医疗险保障的疾病多,风险也就更高。相比之下,防癌医疗险只保癌症,对保险公司而言,风险要低一些,所以相应的保费也会低一些。

  健康告知宽松:这是防癌医疗险相比百万医疗险最大的优势。很多因健康告知问题无法投保百万医疗险,却又想有一份保障的老铁们,防癌医疗险是不错的替代品。

  投保年龄广:防癌医疗险年龄限制往往是70岁之前就可以,甚至还会有75岁之前。

  如果关注防癌医疗险,阳光神农防癌医疗险可以重点留意,之前鹏哥写过文章介绍——《阳光神农防癌医疗险 送给父母最好的礼物》。

  如果防癌医疗险也无法购买,最后还可以选择各个城市的普惠医疗保险,对健康情况基本没有要求。

  作为基础医疗保险,各地方政府对城市普惠保险的定位更倾向于基本医疗保险之上再增加的政策性保险。

  随着2020年各城市普惠保险爆发,现在大多数城市都已经有了属于自己的城市普惠保险了。

  如果你的城市里还没有,也可以关注一下众安全民普惠保,全国都可以投保,400万保额,保费最低只要18元:

  

  • 医保目录内:保额200万,免赔额2万,80%报销;
  • 医保目录外:保额100万,免赔额2万,80%报销;
  • 特定疾病药品:保额100万,免赔额2万,80%报销;

  虽然免赔额有点高,总比完全依赖基本医疗保险要好很多。

  想详细了解众安全民普惠保,可以翻看这篇文章《18元保费就可以有400万保额,众安全民普惠保怎么样?》。

  

坤鹏论保,10年保险及投资经验,懂保险、懂投资!

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