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广西北部湾银行规模大扩张,纪志顺行长薪酬大跃进

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  本文来源:创业圈 作者:黄宇昆


  文|金融研究员 黄宇昆 编辑|习昂

  广西北部湾银行股份有限公司(下称“北部湾银行”)2014年还只是个体量约841亿元的“小银行”,用了七年时间,其资产规模翻了近两番。

  4月15日,北部湾银行发布了2020年年报。年报显示,北部湾银行资产规模已突破3000亿元,营业收入和净利润也保持大步增长,规模和净利润同比增幅均超过三成。

  不过,随着规模快速扩张,北部湾银行的资本充足率捉襟见肘,其核心一级资本充足率和一级资本充足率三年来连续下滑。融资“补血”成了家常便饭。自2012年起,北部湾银行已经连续进行5次“补血”。3月底,证监会同意北部湾银行定向发行不超过4.09亿新股。

  此外,北部湾银行的资产减值损失连续两年剧增。在2019年资产减值损失近乎翻倍的基础上,2020年,该行资产减值损失继续增加21.56%至21.23 亿元,逼近2013年的历史峰值。北部湾银行加大了呆账核销的力度,以加快化解存量风险资产,2020年核销13.5亿元。

  随着规模的不断扩张,北部湾银行的员工薪酬水涨船高,高管平均年薪超过同区域的桂林银行,行长纪志顺去年年薪达242.46万元,比2018年加薪88万元。

  《创业圈》注意到,自2019年10月罗军辞任以来,北部湾银行董事长一职空缺至今,副董事长王能主持全面工作,已有一年半。为何王能一年多都没有扶正?4月12日,《创业圈》金融研究员向北部湾银行发送了调研提纲,但截至发稿未获回复。

  融资补血频频,资产减值损失21亿

  北部湾银行持续扩张之时,核心一级资本充足率和一级资本充足率却双双连年下降,一级资本的补充成为该行发展中的突出问题。

  3月31日,证监会发布了《关于核准广西北部湾银行股份有限公司定向发行股票的批复》,同意北部湾银行定向发行不超过4.09亿新股。

  北部湾银行定向发行说明书显示,该行本次拟定向增发4.09亿股,发行价格为2.6元/股,预计募资10.634亿元,此次发行完成后,北部湾银行股本总额将增至80亿元。

  自2012年起,北部湾银行已经连续进行5次“补血”。注册资本由2012年的20亿元增加至75.91亿元。

  北部湾银行是在原南宁市商业银行基础上改制设立的省级城市商业银行,于2008年10月23日挂牌成立。截至2020年9月末,广西北部湾银行一共设立了20家一级分支机构,其中包括19家一级分支行,一家小企业金融服务中心。

  据北部湾银行2021同业存单发行计划披露的数据显示,2018年末、2019年末和2020年末,北部湾银行资产总额分别为1861.89亿元、2315.08亿元和3017.49亿元,平均每年保持30%的速度持续扩张。北部湾银行方面表示,该行资产总额持续增长主要是由于发放贷款及垫款、金融投资资产、买入返售金融资产增加。

  此外,北部湾银行盈利水平稳步上升,2018年、2019年和2020年,北部湾银行营业收入分别为32.72亿元、46.73亿元和59.08亿元。2020年,该行实现净利润15.29亿元,较2019年的11.32亿元增加3.97亿元,同比增幅达35.05%。

  在资产规模一路高歌猛进的同时,《创业圈》注意到,北部湾银行的核心一级资本充足率连年下滑。2018年末、2019年末和2020年末,该行的核心一级资本充足率分别为10.95%、10.73%和8.89%。对比往年数据可发现,2020年末,该行核心一级资本充足率创下自2014年以来的最低纪录。

  对此,北部湾银行在定增说明书中表示,随着资产规模的持续增长,一级资本的补充已成为该行发展中的突出问题。该行除自身收益留存积累之外,仍需要考虑通过本次发行补充资本,维持合理的资本充足水平。

  北部湾银行的资本利润率虽然在逐年上升,但仍连续3年不达监管标准。2018年末、2019年末和2020年末,该行资本利润率分别为7.14%、7.19%和8.24%。另外,该行资产利润率2018年末、2019年末和2020年末分别为0.53%、0.54%和0.57%,也没有达到监管要求的0.6%红线。

  值得一提的是,北部湾银行的资产减值损失也在逐渐增加,2018年、2019年和2020年,该行资产减值损失分别为9.64亿元、17.31亿元和21.06亿元。

  对于2019年较2018年资产减值损失近乎翻倍的现象,该行曾表示,主要是由于贷款增长金额较大,为使拨贷比及拨备覆盖率达到监管要求,需要相应增加计提拨备。

  员工薪资大幅提高,行长纪志顺年薪涨涨涨

  2020年,广西北部湾银行的员工费用为12.06亿元,相比2019年的员工费用9.57亿元,同比增长26.02%。

  北部湾银行在年报中解释称,主要是2020年服务机构下沉,同时加大系统建设投入导致员工费用、业务发展费用等相关业务费用增加。

  2020年上半年,北部湾银行支付给职工以及为职工支付的现金为7.1亿元,同比大增51%。而同期该行员工总数并没有显著增加,截至2020年上半年,该行员工人数为2982人,而2019年末员工人数为2951人。

  2020年全年,该行支付给职工以及为职工支付的现金达10.56亿元,同比增加31.2%。

  《创业圈》发现,与员工总薪酬大幅增长相对应的是,该行高管的年薪近年来呈现出大幅增加的态势。

  2019年,由于遭遇人事变动,北部湾银行仅有5名高管领取了全年薪酬,其合计领取税前薪酬923.29万元,人均年薪高达184.66万元。作为广西主要的本土法人银行之一,北部湾银行高管的平均年薪远高于桂林银行。数据显示,2019年,桂林银行11名高管合计领取税前薪酬1212.50万元,其高管人均年薪110.23万元。

  资料显示,纪志顺于2017年3月起出任北部湾银行行长,此前曾在石家庄市城市合作银行、邯郸银行、河北省资产管理公司任职。值得注意的是,近年来纪志顺的年薪水涨船高,2018年任职期间获得的税前薪酬总额为154.06万元,2019年达到了224.14万元,涨薪幅度高达45.5%。

  2020年,北部湾银行的高管总薪酬继续稳步提高,纪志顺的年薪由2019年的224.14万元增加至242.46万元,涨幅为8.2%。

  值得一提的是,北部湾银行前董事长罗军于2019年11月辞去董事长职务。彼时,时任桂林银行董事长的王能因工作调动出任北部湾银行副董事长一职。自王能任职以来,北部湾银行一直由副董事长主持全面工作至今。

  事实上,自2012年以来,北部湾银行一直在融资“补血”,2012年至2019年期间,通过定向、非定向的发行方式募集资金、股本,该行完成5次增资扩股工作,注册资本共发生6次变更,已由2012年20亿元增加至目前的75.91亿元。

  在股权结构方面,截至2020年末,北部湾银行持股比例达到或超过5%的股东共有5家,持股比例在前三的分别为:广西投资集团金融控股有限公司,持股18.41%;巨人投资有限公司,持股8.35%;广西出版传媒集团有限公司,持股6.59%。

  定增说明书中显示,此次定增4.09亿股完成后,发行股份总数将达到800,000万股,此次发行股份占发行后股份总数的比例为5.11%。不会对该行股权结构和控制权产生重大影响。

  值得一提的是,截至到定向发行说明书的签署日,北部湾银行仍有部分股份遭到质押和冻结。有20名股东共94,818.46万股遭到质押,其中主要股东广西投资集团金融控股有限公司质押了8,890万股,占其持股总数的 6.36%;巨人投资有限公司质押了 15,000万股,占其持股总数的 23.67%。另外,有12名股东共计45,650万股遭冻结。

  对此,北部湾银行解释称,被质押和冻结的股份分布较分散,且被质押、冻结的股份数占公司股份总额的比例较低,不会对公司本次定向发行构成实质性法律障碍。

  北部湾银行资产规模连年高速扩张,与其抢滩广西首家上市银行有关。

  2020年,该行启动了上市准备,完成了董事会、监事会、高管层换届。此次定向增股,无疑有助于加快上市进程。

  广西目前并无上市银行。此前,北部湾银行曾在年报中提出“做地方金融的领头羊”的目标,历经多次“补血”,何时实现上市目标,《创业圈》将持续关注。

  展望2021年,王能在2020年年报中称,北部湾银行将在成为“区域领先和具有全国影响力的精品上市银行”的征程中跑出好成绩、交出新答卷。

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