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比新疆棉更倒霉是中国投保人 美国MDRT被指里应外合薅羊毛

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  MDRT,即百万圆桌会议(The Million Dollar Round Table, 简称MDRT)是全球寿险精英的最高盛会,已成为中国庞大寿险营销队伍的最高权重荣誉之一。MDRT成立于1927年,当时32名销售业绩在百万美元以上的寿险营销员希望组成一个论坛,致力于扶植高标准的寿险销售概念,树立寿险营销人员的形象。

  新疆棉一事让国人经受住了不良企业和政府的恫吓,政府、媒体、明星、企业,乃至普通人等爱国人士纷纷对其展开行动上和舆论上的阻击,也印证了那句话:“中国人不吃那一套。”


  但相比新疆棉,多年来中国保险人看重并大肆宣传的“MDRT”却成为里应外合薅羊毛的利器,而这个羊毛却是广大的中国投保人。


  当行业理想的愿景遇到中国本土化后,却是另一番场景。

  来自美国的荣誉

  据保险行业资深人士木子《向投资人报告》爆料称,MDRT原本是一个对于保险从业人员优秀业绩的一个荣誉,但如今已经沦为里应外合造假的体系。保险从业者只需要从公司开具业绩证明并每年向MDRT交钱,MDRT就为其颁发荣誉,从业者再对中国的投保人大肆宣传并标榜其“成功”的专业和国际形象,如此往复。

  “很多不明就里的投保人一看是国际荣誉,往往就对保险营销人员产生信任,但根本不了解这套荣誉体系的逻辑和玩法。”木子说。

  中国保险人想要加入MDRT的会员,通常有三种业绩评定办法:

  在佣金/酬金方面,要求有效佣金收讫至少为66000美元。其中,至少有33000美元的佣金(业绩要求的50%)必须来自风险保障类产品;在保费方面,要求有效保费收讫至少为132000美元。其中,至少有66000美元的保费(业绩要求的 50%)必须来自风险保障类产品;在收入方面,年度总收入中至少有114000美元来自销售保险和理财产品。每年新业务产生的收入必须至少达到33000 美元。此外,至少有 33,000 美元必须来自风险保障类产品。也有可能同一项业务同时符合两项要求,例如:新寿险保单的销售。

  而要成为内阁会员(TOT),佣金与保费方面最低要求有效佣金收讫 198,000 美元或者有效保费收396,000 美元。其中,申请人在使用任何来自其他产品类别中所列的保单业绩之前,至少有 33,000 美元的佣金或者 66,000 美元的保费(50% 的 MDRT 入会级别要求)必须来自风险保障类产品;在收入方面,要求年度总收入必须至少达到 342,000 美元。申请人必须至少有33000美元来自新业务并且至少有33000美元必须来自风险保障类业务。

  而要成为其顶尖会员(COT),佣金与保费要求有效佣金收讫至少为396000美元或者有效保费收讫792000美元。其中,申请人在使用任何来自其他产品类别中所列的保单业绩之前,至少有 33000美元的佣金或者66000美元的保费(50%的MDRT入会级别要求)必须来自风险保障类产品;收入方面要求年度总收入必须至少达到684000美元。申请人必须达到至少有33000美元来自新业务并且至少有33000美元必须来自风险保障类业务。

  其中,顶尖会员还具有业绩豁免权:鉴于顶尖会员豁免条款,申请人如果拥有 10 年以上顶尖会员资格,即使没有达到最低业绩要求标准,仍然可以申请顶尖会员,并且在申请时必须提交所要求的顶尖会员会费。

  收费的荣誉

  据最新MDRT申请材料显示,MDRT年度会费为550美元;内阁会员费(TOT)除收取MDRT基本的会费,还要收取50美元;顶尖会员费(COT)的收费标准为除收取MDRT会费外,还额外收取550美元顶尖会员费;而年满65岁,且具有25年会龄,或者具有20年提交业绩的会领则享受185美元的终身会员。



  除了对其交钱以外,中国保险从业者还将提供由其供职单位所开具的业绩证明信并由公司主管签字。

  “MDRT是最初级的荣誉,再往上分别还有COT和TOT更高级别的荣誉,而这分别对应不同的缴费标准。”木子说。

  看上去像是挺严密的荣誉体系,但往往都会有一个“但是”。

  木子说,问题就出在证明信这里,这个证明信就是证明一下申请人今年在公司的业绩、收入等内容,达到MDRT的标准,然后盖章签字。但这个证明信完全是公司自己证明自己的员工业绩,这意味着只要你想就可以随意开。

  “以我们一家规模较小的公司来说,公司大约有不到2万名从业人员,其中就有100人左右获得了MDRT。”木子说,很多大的保险公司和保险经纪公司甚至会变相鼓励员工去申请MDRT,有的还会报销部分费用,有的大公司巅峰时有数千人去申请MDRT。“但我从来不鼓励自己的团队去申请这个东西。”

  据银保监会披露的数据显示,截至2020年年底,全国共有保险专业代理法人机构1776家,保险兼业代理机构3.2万家、网点22万个,个人保险代理人900万人,保险中介机构从业人员300万人。

  据金融界此前披露显示,中国2019年MDRT会员人数排行榜中平安人寿最多,为6454,其次分别为保香港4142,友邦香港4003,友邦内地2577,招商信诺1212......


  木子说,说白了,就是中国的保险人拿这个美国的荣誉来忽悠中国的投保人,以此来标榜自己的成绩,中国人保险人愿意领,美国人愿意发,而唯一被蒙在鼓里的就是中国的投保人。

  “不仅仅收取的是会员费一项,因为MDRT每年都会组织会员到美国去参会,一系列的吃住行等消费都会带动当地经济。为什么中国就不能有自己的正经的荣誉体系?”木子说。

  不过,MDRT似乎当前在国内遇到了一些压力,木子公司近日发出通知显示,鉴于国际形势及各方面因素限制,MDRT相关方案暂不公开发文,相关内容需到微盘中自行查阅。


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