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佰仟没落,转做贷超

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  作者 | 冬弥

  来源 | 消费金融频道

  曾作为消费金融市场领军企业,佰仟金融一时风光无两。佰仟创始人刘实曾在佰仟辉煌之时讲:“佰仟目前所获得的,可能只是新的‘牌局’中参与游戏的一张‘门票’,未来依然任重道远。”如今看来,刘实一语成谶。

  
「消费金融频道」注意到,佰仟金融旗下买买乐购、佰仟乐购、容易买、仟姿等服务平台均全面转做贷超,成为携程金融、小赢卡贷、有钱花和部分信用卡产品的流量池。其中,佰仟乐购在为携程金融导流时的宣传标语为“惊!要实现一夜暴富点这里!”,明显存在夸张诱导倾向。

  
除了经营贷超流量批发,佰仟金融还在服务平台上为拼多多引流,贩卖口罩、卫生纸等低价产品。如果佰仟仅仅化身正规机构的流量贩子也不足为奇,关键还发布测八字、测姻缘财运的黄大仙灵签之类的广告,这不免让人觉得佰仟确实堕落了。

  

  在全面转型贷超的同时,佰仟启动了对逾期贷款的集中催收。部分借款人反映,近期陆续收到关于佰仟金融贷款的催收函或律师函,告知借款人协商还款。借款人惊奇“佰仟金融竟然复活了”,已经逾期四五年的欠款现在又开始催了。

  
一份催收函显示,“因你佰仟金融债务逾期一案即将列入失信人员黑名单,现提出最后调解方案,现总债务19832.7元,减免后还17056元即可。此次减免为最终方案,过期将直接上传失信人员名单。”

  
在佰仟金融下线自营分期产品前,就出现了高管人事变动。佰仟金融旗下线上分期平台买买乐购的主体深圳市融壹买信息科技有限公司原董事长、总经理刘方卸任,李晓晗接任刘方任公司新的董事长、总经理。

  
当初为了推进线上商城分期业务,佰仟在2019年时聘请乐信电商平台副总裁刘方主管买买乐购的业务。仅过一年时间,刘方就退出买买乐购。

  
深圳市佰仟金融服务有限公司成立于2013年12月,主要为用户提供消费分期服务,早期市场焦点聚集在线下3C领域。公司现任法定代表人为孔令军。

  
2016年前后,线下3C分期市场可谓群雄逐鹿,持牌机构与互金机构招兵买马抢食线下分期市场,场景之王各立山头。当时,主要玩家包括捷信、马上消费金融、佰仟金融。

  
资本和玩家的涌入,也让2016年成为消费金融市场异常火爆的一年。当时,仅成立三年的佰仟金融累计放款超过400亿,覆盖城市超过300个,合作商户10万家,累计服务客户1000万。刘实在2017年公司年会上自豪地向员工说,佰仟金融为国家上缴的税收数以亿计。

  
集团军作战模式,是佰仟金融最大的优势。佰仟金融拥有超四万人的地推团队,这些信贷经理帮助佰仟,甚至后来也帮助各大持牌机构,在全国攻城略地。然而,庞大的地推队伍对于消费金融市场来讲,总是呈现硬币的两面性。

  
在上百家分公司协同作战下,佰仟消费金融业务月放款额最高可达30亿元,截至2017年5月份,累计发放贷款达500亿元,服务用户量超1700万人。

  
2018年1月22日,佰仟金融总部乔迁入驻深圳新浩E都办公大楼。公司创始人刘实携多名高管和部门负责人出席乔迁仪式,在鲜花和礼炮声中见证佰仟的高光时刻。不过此时消费金融市场风向已变,线上化趋势兴起,信用风险爆发,持牌合规渐成王道。

  佰仟金融副总裁孔令军曾谈及佰仟金融突围前景时谈到,佰仟金融在成立之初就谋求走线下场景的商业模式,重视技术在运营和风控中的运用,这是因为线上获客成本更高,流量被百度阿里等巨头垄断,且线上欺诈风险更大。

  
线下场景分期看似风险可控,但隐于B端的风控成本其实也不低。在佰仟金融模式的另一面,地推人员和线下门店过多,造成公司重资产运营压力增加,运维成本上升。此外,管理难度也会加大,使得骗贷和欺诈风险居高不下。

  
线下分期场景的宽松环境并未持续多久,线下消费分期市场很快就遭遇洗牌。获客成本、价格战、骗贷横行成为压垮众多线下分期玩家的大山。其中,非持牌机构最先被清洗出局,紧接着关店、裁员层出不穷,而佰仟金融首当其冲。知情人士透露,佰仟金融裁掉数万市场销售人员。

  
认识到现金贷业务和线上商城业务的重要性,佰仟于是开始从传统的线下分期场景切换到线上分期及现金贷,重金打造的线上商城“买买乐购”问世。原本可能想将线下积累的千万用户流量引导至线上,借买买乐购续写辉煌,最终事与愿违。

  
值得一提的是,佰仟当时对金融科技布局算是具有一定前瞻性,技术应用中已涵盖分布式架构、混合云、大数据平台。佰仟从BAT、平安、华为、甲骨文、IBM等头部互联网公司引入高端科技人才,并且还在内部成立企业大学佰仟大学。

  
不过这些技术性布局终究解决不了牌照、资金和场景难题。消费金融市场从增量走向存量时,玩家增多必然会加剧场景端竞争,这是佰仟无法回避的现状。此外,在资金和牌照上处处依赖他人,佰仟在新的竞争环境中就十分被动。

  
曾是众多资金方的座上宾,与银行、消费金融公司一同登台亮相,但这并不能代表佰仟能穿越趋势与变局。在线上分期平台激烈竞争的环境中,它也难再杀出重围。

  文中观点系作者自身观点,不代表消金界平台观点。

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