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一季度基金代销收入大增 “零售之王”与“零售黑马”财富管理业务谁更强?

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  财联社(北京,记者 姜樊)讯,今年一季度,被誉为“零售之王”的招行和“零售黑马”的平安银行财富管理业务赚得盆满钵满,财富管理手续费收入均实现两位数增长。其中,平安银行基金代销收入增长289.7%,招行AUM(银行资产管理规模)接近10万亿。

  此前有业内人士担忧一季度股市“熄火”影响银行业绩的情况并未发生。

  有业内人士表示,未来十年将是中国财富管理行业全面提速、走向成熟的关键阶段,大中型银行发展财富管理业务是大势所趋。银行业也将迎来财富管理发展的“黄金十年”。

  财富管理手续费收入持续上升

  数据显示,招行一季度财富管理手续费及佣金收入为114.25亿元,同比增长14.56%;平安银行财富管理手续费及佣金收入为25.38亿元,同比增长50.2%。其中,代理基金收入均同比有较大幅度的增长。

  数据显示,招行代理基金收入为41.64亿元,同比增长61.27%。平安银行代理基金收入为12.08亿元,同比增长289.7%;一季度,平安银行代理私募复杂产品销售额336.49 亿元,同比增长73.7%,代理非货币公募基金销售额580.93亿元,同比增长57.2%。

  有银行人士表示,从目前来看,尽管今年一季度基金净值出现了较大的波动,但相较于银行理财产品而言收益依然较高,在当前银行理财产品普遍收益率不高、产品数量较少的情况下,基金仍然是较好的选择。尤其是投资者可以通过定投等方式买入基金,平滑收益。

  不仅如此,招商银行和平安银行的保险代理收入同比亦有较大幅度上升。其中,招行代理保险收入为33.85亿元,同比增长40.05%;平安银行代理保险收入为4.91亿元,同比增长63.7%。

  平安银行表示,代理保险业务上,该行正推动业务模式由“队伍推动”向“客群经营”转型,聚焦客群差异化需求,分客群严选产品配置,优化客户服务。

  “硬指标”AUM迅速上涨

  在发力“财富管理”的策略之下,招商银行和平安银行的AUM持续上涨。一季度,平安银行零售AUM为28026亿元,较上年末增长6.8%;招行的零售AUM余额95946亿元,较上年末增长7.30%。

  招商银行零售金融部相关负责人表示,招行一季度AUM的增量已接近2019年的全年水平。其中,管理金葵花及以上客户AUM为78802亿元,较上年末增长7.28%,占比82.13%。

  该人士表示,从宏观环境看,2020年开始M2增速上行,为AUM快速增长奠定了基础;预计今年货币政策不会发生“急转弯”,招行AUM仍会维持“前高后稳”的态势。而未来,招行零售客群预计每年可实现约1500万新户,未来五年零售AUM的复合增速都将保持两位数。“包括财富管理、资产管理、资产组织和资产托管四个板块,和招银理财、招商基金,招银国际的集团口径的大财富管理收入,占比还将有大幅度的提升。”

  有业内人士指出,银行纷纷抢滩财富管理,还源于这项业务资本占用较少,是银行“轻型化”转型的必经之路。同时也是银行未来发展的重要业务增长点。

  麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军表示,未来十年将是中国财富管理行业全面提速、走向成熟的关键阶段。他预计,未来5年富裕和高净值及以上客户资产增速将更快,这也给银行等机构参与竞争、在主流财富管理领域占据一席之地提供了机遇。

  理财子公司持续发力

  银行系理财子公司也为银行的财富管理业务贡献了重要的力量。

  招行银行相关负责人介绍,一季度,招银理财收入约10亿元,同比增长10%左右。截至3月末,招银理财管理规模2.64万亿元,较去年末增长近2000亿元,增幅接近8%。“在部分时点上,理财规模已经超过了其他银行??(城商行?股份制?)。”

  平安银行一季度并未披露理财子公司平安理财的业绩情况,但从年报数据显示,去年8月份才开业的平安理财已经开始盈利。2020年末,平安理财已盈利1.65亿元。

  值得注意的是,银行理财子公司的产品转型速度正在加快。招银理财相关负责人表示,截至3月末,招银理财的合规新产品余额为1.93万亿元,较年初增长2700多亿元,增幅16%,占理财产品总规模的73%。

  “新产品期限也在不断拉长,期限一年以上的新产品余额有5000多亿元,较年初增长1200亿元,比整个新产品增速高12个百分点。一季度招银理财已在养老金产品上开始探索,并推出2035年到期的采用真实下滑曲线的产品。”招银理财负责人表示,4月份招银理财规模继续增长,目前已达2.8万亿元,整体上趋势比较好。

  平安银行则在一季报中表示,平安理财在稳妥有序推进老产品压降的同时,全力推动理财业务转型发展。2021年3月末,平安银行“老产品”占比已压降至 24%,保本理财已于2021年2月完成压降,符合资管新规要求的净值型产品继续保持较快增速,产品类型也进一步丰富,诞生了第二只规模破百亿的混合类理财产品,并实现外汇理财产品破冰。

  德勤中国金融服务业审计及鉴证合伙人张华表示,银行理财子公司的发展有其特有的优势,将有助于未来银行理财子的进一步发展。在理财新规之下,银行理财子公司不再需要面前过程,这有利于银行理财子的客户增长。同时,银行理财子公司可以投资权益类以及非标债,资产端的配置更加灵活多变。此外,这些子公司也正在建立起自己完备的产品体系,提高净值的管理能力。

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