储蓄率走下坡路，银行进入紧急状态，老百姓的钱包“空了”？

　　随着经济的发展，国人手中的钱也越来越多，暂时用不完的钱都会存在银行中，所以，从2009年开始，我国成为名副其实的“储蓄大国”。数据显示，到2021年2月底的时候，居民存款达到98.18万亿，人均存款7.01万元。近几年来我国的储蓄率似乎也走上了下坡路，而且还是断崖式的下跌，那么储蓄率开始走下坡路，银行进入紧急状态，老百姓的钱包怎么“空了”？

　　银行储蓄率为何会出现下跌？

　　目前银行存款利率长期呈下降趋势，但各种理财产品对投资者敞开大门，有国债、企业债券、货币基金、偏股型基金、银行理财产品等低风险、高收益的投资产品，也有股票、外汇、黄金、期货等高风险、高收益的投资产品。现在社会上各种理财产品太多了，人们觉得钱存银行不会跑赢通货膨胀，但是买各种理财产品的收益，还是有可能的。而且这必然会对储蓄存款产生较大的影响。

　　现有银行4000多家，网点3万多个。除国有五大行外，其他中小银行和民营银行也因成立较晚，客户较少，因此会通过高利率揽存。尤其在每年的年底、年中、季度末，这些银行都会高利率地吸引客户把钱存进去，这样就能完成评估指标。为找出存款大户，银行纷纷压低员工的存款指标，完不成就没有奖金。许多银行职员感到揽存的压力是前所未有的。

　　5年期的存款利率为何比3年期还低？

　　对于这个问题，我国金融行业的专家提出了自己的看法，他认为5年期存款利率比3年期的要低，虽然看起来并不符合常识，但却是十分正常的现象，因为无论是银行还是储户，都不喜欢5年期的存款。

　　从储户方面来看，5年期的存款意味着自己的钱要存在银行5年，这个时间是非常长的，不利于资金周转。而且万一在这5年间，遇到了急用钱需要把钱提前取出的情况，那自己的存款利息将付之东流，这样无疑是亏大了。

　　而从银行方面来看，5年期的存款虽然能够帮助自己有效揽储，但其成本却有些过高了。因为3年期的存款利率就已经处在一个较高的水准，如果5年期的存款利率设定得比3年期还要高，那自己的揽储成本就会大大增加，利润也会有所缩水。

　　因此，为了增加自己的利润，银行最喜欢储户们选择3年期的存款，而不提倡大家选择5年期的。

　　一类存款被叫停，已经存进去的钱怎么办？

　　现在有些储户发现了一个奇怪的现象，有些银行开始主动挑选客户了，对于不符合要求的客户，你想把钱存进这家银行，也会被银行毫不客气地拒绝，这是怎么一回事呢？

　　其实，银行也不愿意这么做，事实上，都是因为央妈对银行存款作出的新“调整”，并不是银行真的拒绝你存款，而是迫不得已而为之，如果接受你的存款，银行就违规了。原来，央行文件《加强存款管理维护存款市场竞争秩序》显示，从2021年第一季度起， 将地方法人银行吸收异地存款情况纳入宏观审慎评估，禁止其通过各种渠道开办异地存款，已发生的存量存款自然到期结清。同时还规定，地方小银行不能通过非自营网络平台开展存款业务，换句话说，央妈不允许地方小银行开展异地存款业务。

　　已经异地存款了怎么办？这也无需担心，前面已经说了央妈的规定，已发生的存量存款自然到期结清。如果存款到期，储户取出来就可以了。

　　央妈叫停异地存款，最终还是为了保持金融市场的稳定。不仅可以防止非理性竞争，维护存款市场有序竞争，还可以保持银行负债端成本稳定，预防坏账风险。

　　存款基准利率作为利率体系的“压舱石”，更不能随便突破。

　　虽然广大储户的收益可能变少了，选择银行的余地也小了，但储户的资金更安全了。

　　所以，央行叫停异地存款，总体来说，是利大于弊。

　　事实上，无论是追求攒钱还是追求享受现下生活，都是个人的权力，但从客观而言，在满足基础消费以外，如果能将手上的结余存起来一部分也可以在关键时刻以备不时之需，所以适当的攒钱也是很有必要的。