浮夸网贷广告要凉！央行推进违法金融广告治理

央行为治理违法金融广告表态，网贷广告或将成重点治理对象。

撰文 | 熊逾格

出品 | 消费金融频道

“最高可借20万”“1分钟内到账”“凭手机号即可申请”，这类浮夸的广告宣传语在网络各大平台上数不胜数，更有一些配上辣眼剧情的短视频，让人直呼没下限，化作互联网广告领域内的一股泥石流。

随着监管在互联网金融领域的细化，这类毒瘤广告可能面临一波清理整治。

日前，在数字金融领域消费者权益保护研讨会上，中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平公开表示，央行将统筹推进违法金融广告及营销宣传行为治理，运用多种技术手段，抓取非法金融广告线索。

据「消费金融频道」统计，结合网络违法金融广告现状及近期监管部门动向来看，央行的重点整治问题或可分为三大类。

第一，放贷助贷缺乏业务资质。去年9月，上海市市场监管局联合地方金融监管局等九部门共同出台一份《关于进一步加强金融广告监管工作的意见》。时任上海市市场监管局广告处处长的应钧表示，该意见核心原则之一为：“凡从事金融业务必须获得相应资质，凡发布金融广告须以金融从业资质为基础”。

与其他互联网广告不同，除去要求金融服务经营者具有金融从业资质，互联网金融广告还要求展开助贷业务的平台亦必须具有金融业务资质，且双方合作须在许可金融业务范围内进行。

地方监管的着力点反映出网贷广告乱象后的长期弊病。不具资质的第三方信息中介、浑水摸鱼的金融诈骗团伙，金融业务资质审查纰漏引发群魔乱舞。网贷推广业务上的诸多环节审查将日趋严格，从根本上转变网贷广告现状。

第二，广告内容涉嫌虚假宣传。此前，网贷软广告成为一大趋势，广告多种场景设置只为展示出贷款产品利率低、秒到账等特点，而实际不少广告会在角落处标记：“创意广告请勿当真，一切以实际为准”。此外，还有部分贷款产品以低廉的日利率、月利率做诱饵，实际上加入服务费、手续费等费用后，年化利率却相当高昂。

今年3月底，央行发布公告，要求所有放贷机构在宣传旗下贷款产品时明示年化利率，并指出公告所指放贷机构包括但不限于存款类金融机构、消费金融机构、汽车金融公司、小额贷款公司及助贷平台。

央行要求全面明示利率后，金融广告虚假宣传将得到一定程度遏制。贷款产品利率之间的透明化竞争，也将促进行业优胜劣汰，推动市场合序化。新风气的形成不仅靠企业自觉，亦需监管部门施展手段。

第三，浮夸营销传递扭曲价值观。在网贷广告大军中，除去花呗“借钱给女儿过生日”等一系列辣眼海报，京东金条、360借条“借贷相亲”等令人三观尽碎的短视频广告也独树一帜。为开拓下沉市场，金融产品往往在广告中打造出相亲、应聘、慈善等种种自带冲突的场景，最终将使用其产品作为一切的解决办法。这种宣传方式鼓吹非理性消费，传递出扭曲的价值观，持续遭到社会舆论讨伐，被冠上恶俗、害人的形容词。

-360借条的短视频广告-

去年12月，新华社对浮夸网贷广告发布评论，指出网贷广告三宗罪：“歪曲社会风气，宣扬拜金主义。”“混淆视听，鼓励超前消费。”“吸引点击，套取用户信息。”业内人士指出，这类接地气的广告或吸引缺乏金融知识及传播规律的群体，瞄准人性弱点，对用户还贷能力欠缺考虑，最终造成系统性金融风险。

当下，普惠金融正成为我国金融行业发展的重心之一，为网贷广告树立正确的价值观引导，愈发得到监管重视。上文提及的上海九部门出台《意见》明确表示，金融广告应引导理性投资，不得宣扬无节制消费及奢靡生活方式。

面向当前违法金融广告治理，尹优平称，央行目前已研究开发”互联网金融广告检测管理信息系统”和“金融广告随手拍”等微信小程序，为金融广告布下天罗地网。央行的举措体现出金融广告治理的技术思路，或将促进整体金融宣传框架向科技化转变，形成一套现代化治理体系。

如今各类网贷广告仍泛滥成灾，需要监管部门加大监管力度。此次央行表态，或令这类浮夸的网贷广告彻底凉凉。