敲黑板啦！安全支付小知识之银行卡（账户）安全防范

银行卡（账户）安全防范

01

借记卡种类

现有借记卡从物理结构上来讲，基本上分为三大类：

A.磁条卡：利用磁性载体记录字符与数字信息，磁条卡容易被消磁无法使用且信息容易被复制，安全性较低，社会上层出不穷的盗刷事件，基本都与磁条卡信息被复制有关。

B.芯片卡：也称金融IC卡，以芯片作为介质的银行卡。芯片卡具有安全性高、存储信息大、智能动态验证多项技术优势，截至目前全球尚未出现IC芯片卡被攻破的案例。

C.磁条芯片复合卡：既有磁条又有芯片。当客户使用芯片进行交易时，它的安全性等同于芯片卡，可以有效保障账户资金安全。

2017年5月1日，国内关闭了磁条芯片复合卡的磁条交易功能，综合考虑，为了资金安全，顺应时代趋势，建议及早将磁条卡升级为芯片卡。

02

银行卡（账户）申请

2016年，中国人民银行研究制定了《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号，以下简称《通知》）。《通知》规定：“同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个Ⅰ类户，开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。”

为降低个人资料被盗用风险，建议尽量亲自到营业网点办理银行卡（账户）开立手续，不要委托他人或非法中介机构代办。银行未委托任何中介机构代理银行卡（账户）申请业务。

提供个人身份证件复印件申办银行卡（账户）时，可在复印件上注明使用用途，例如：“仅供申办银行卡（账户）用”，以防身份证件复印件被移作他用。

申请办理银行卡（账户）时，应如实填写个人真实资料，务必留存您本人的手机号码或常用电话号码。手机号码等个人资料发生变更时，务必及时通知银行修改，避免使用过期手机号或与他人共用手机号作为联系方式。

03

银行卡（账户）保管

请勿随手放置银行卡（账户），公共场合不要将银行卡（账户）放在易丢失、易失窃的地方。同时，银行卡（账户）作为您接触账户资金的工具，仅限本人使用，请勿将您的银行卡（账户）出租、出售、出借给他人使用。

此外，请将您的银行卡（账户）与身份证件分开存放，以免因无法及时办理挂失、补卡等业务而造成不必要的经济损失。

如果银行卡（账户）遗失、被盗或发现被冒用时，请您及时拨打银行客户服务热线办理银行卡（账户）挂失，并注意留存相关非本人交易证据。

04

银行卡（账户）信息保护

银行卡（账户）因破损、到期等原因补发新卡时，请将旧的银行卡（账户）的磁条（或芯片）销毁。同时，建议您将不常用的账户撤并，及时到银行网点办理销户等。

由于消费签购单等纸质单据包含卡号等敏感信息，请您务必妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃。

不要将卡号、证件号、姓名、手机号、短信动态验证码、有效期、交易（查询）密码等敏感信息告知他人、中介或在公共电脑上留存上述敏感信息，也不要回复要求提供上述敏感信息的可疑邮件或短信。在任何情况下，银行工作人员都不会直接索取或发送索取短信动态验证码、交易（查询）密码的邮件或短信。如果您收到此类信息，请拨打银行客户服务热线予以核实。

建议您及时开通交易短信提示，定期关注账户资金变动情况，如果发现不明交易，请立即联系银行客户服务热线或至银行营业网点咨询详情。

不要随意在网络留下包含自己银行卡（账户）号、证件号、姓名、手机号等敏感信息的资料，以防信息泄露。

不要随便在街头扫描二维码、填写问卷留下银行卡（账户）号、证件号、姓名、手机号等重要敏感信息。

不要在公共场合随便连接免费Wi-Fi，不要在Wi-Fi登录页面中输入关于银行卡（账户）号、证件号、姓名、手机号等信息。

05

银行卡（账户）使用

一旦银行卡（账户）失窃或有异常情况，请尽快与银行联系。如遇资金盗用，请立即向公安机关报案处理。

建议根据自身需要设置和控制银行卡账户资金使用风险，通过电话、网上银行、及营业网点调低ATM或POS使用限额，如遇有大额交易需求时，可通过柜台或网上银行调高交易限额。

在银行卡（账户）使用过程中，您可以通过银行营业网点、ATM、网上银行等随时修改密码。

建议您分别持有银行一类户银行卡（账户）和二类户银行卡（账户），并绑定使用。一类户银行卡（账户）作为主要结算账户，用于大额投资理财等用途，尽量少用于ATM取款、POS消费等生活场景。同时，二类户银行卡（账户）则主要作为日常生活中小额消费、取款等用途使用。

POS机刷卡时，请不要让银行卡（账户）离开您的视线范围，输入密码时请注意遮蔽键盘。

使用ATM时，请留意插卡口是否有改装痕迹，键盘上方是否有摄像头等隐蔽设备；ATM出现吞卡等故障时，不要轻易离开，可在原地拨打ATM屏幕上显示的服务电话或直接拨打银行客户服务热线咨询，请勿轻信ATM周边粘贴的纸质“通知”及“通知”上的电话。

操作ATM时，避免被他人转移注意力，调换银行卡（账户）或窥探密码。交易结束后应及时取回银行卡（账户）和现金。

如果您在持卡消费或取现时经常出现不正常的情况，建议您及时联系银行检查银行卡（账户）。

06

银行卡（账户）被盗用

如发现银行卡(账户)被盗用，应第一时间致电银行客户服务热线，紧急挂失，防止资金损失扩大。同时，就近前往银行网点，出示身份证件及银行卡（账户），确认银行卡（账户）仍由本人持有且交易非本人操作。如遇夜间，可就近前往银行ATM机具，错误输入密码锁定银行卡（账户）。客户应及时向公安机关报案，并前往银行网点提交公安机关出具的报案回执、身份证件复印件、银行卡（账户）正反面复印件等，并当场填写否认交易声明。银行在获取上述信息后，将协助客户开展调查，尽最大可能挽回资金损失。

07

合法合规安全用卡

根据监管有关规定及银行卡（账户）章程和领用协议相关条款，银行卡（账户）仅限本人用，不得出租、出售、出借银行卡（账户）。买卖银行卡（账户）属于违规行为。同时，买卖银行卡（账户）行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡（账户）、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌违法犯罪。

非法买卖银行卡（账户）具有极高风险。一方面，非法买卖的银行卡（账户）、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等行为，扰乱了正常的社会秩序。另一方面，银行卡（账户）内存储了很多个人信息，如果贪图小利出售自己名下的银行卡（账户），有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。一旦所售银行卡（账户）出现信用问题，还可能导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

供稿｜个人金融部 法律合规部