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张坤、谢治宇联手增持!4000亿巨头大涨!董事长最新分析来了

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  中国基金报记者 吴羽

  刚披露一季报的平安银行,在21日跳空高开,收涨超6%,市值暴涨超270亿元至4465亿元,并带动着整个银行板块的上涨。


  与此同时,随着公募一季报的披露,各大顶流基金经理都加仓银行板块,业内认为,近两年被低估的银行股的“拐点”已到。

  那具体而言,“拐点”究竟表现在哪儿?4月21日,平安银行举办的2021年一季度业绩发布会暨零售开放日,和媒体、券商分析师和投资人进行了长达4个小时的交流,也许期间给出了答案。


  营收、净利双双两位数增长

  平安银行暴涨6%

  4月20日晚间,平安银行作为首家披露一季报的上市银行,披露了亮眼的业绩:一季度该行 营业收入 、 净利润 双双实现“两位数”增长。其中,一季度营收增长10.2%至417.9亿元;实现归属股东的净利润超百亿,达101.32亿元,增长18.5%。

  与此同时,数据显示,平安银行零售转型成绩斐然,零售对全行贡献过半;2020年,零售营业收入达885.78亿元,在营收占比58%;零售净利润为176.74亿元,净利润贡献率达到61%,零售贷款规模占比同样突破六成,达1.6万亿元。

  受此影响,平安银行在21日跳空高开,收涨超6%,最新股价为23.01元每股,市值暴涨超270亿元至4465亿元。

  而这也是平安银行连续第三天上涨,本周涨幅已超13%。


  对此,平安银行董事长谢永林表示,董事会和管理层对此成绩都比较满意,一季度优异业绩是一个良好的开端。

  平安银行零售业务总监兼消费金融执行总裁刘显峰则笑称,他的办公室恰好在2301,而董事长谢永林的办公室则在3301,他开玩笑预测,也许股价也会照此路径发展。

  张坤和谢治宇双双加仓

  北上资金也疯狂加仓平安银行

  值得注意的是,顶流基金经理纷纷加仓平安银行,进入其前十大流通股东的名单。

  其中,张坤 执掌的 易方达蓝筹精选混合型证券投资基金 、 谢治宇 执掌的 兴全合润混合型证券投资基金 同时现身 平安银行 前十大股东,3月末持股数量分别为1.3亿股、0.69亿股,期末持有价值分别为28.6亿元和15.1亿元。

  北向资金也一路增持:在一季度继续增持 平安银行 ,单季度净增持规模超过2亿股,期末持有市值近464亿元。在21日当天,北上资金今日净卖出10.57亿元的背景下, 平安银行更是 逆市获净买入8.6亿元。


  董事长分析业绩高速增长三大原因

  和第二增长曲线

  在谈及平安银行一季度的业绩告速增长的原因时,谢永林在会上总结了三大原因:

  
第一是厚积薄发,过去4年零售通过综合金融加科技赋能杀手锏,实现快速突破,对公坚持走双轻的路线,同业构建了顶级的交易团队,业务全面开花,全行增长势能正处于快速上升阶段。

  第二是资产优异,从资产质量看,平安银行表内外存量风险资产已经基本出清,新增资产表现良好。从业务结构看,由于零售不良生成稳定、到点定期核销,零售为主的业务结构不需要长时间占用拨备资源。两方面因素结合前行,目前的拨备水平已具备充足的风险抵补能力,扎实的资产质量是业绩持续向好的驱动性和安全性。

  第三是着眼未来,虽然快速发展对资本消耗较快,但平安银行将通过利润内生补充资本,更好的支持实体支持消费,践行金融企业的初心。

  谢永林表示,今年是平安银行深化转型的第二年,开局不错,接下来一方面要继续保持业务全面增长势头,另一方面也要把市场非常关注的两个基础工作做得更扎实,一是负债业务,二是客户经营体系。

  浙商证券分析称,平安银行的不良优异驱动利润。21Q1利润增速的显著回升,核心驱动力来自于拨备拖累改善,而这种改善的本质不是“拨备反哺利润”,而是资产质量改善驱动的真实盈利增长。21Q1是不良降+拨备升的组合。

  对于接下来平安银行将如何打造平安银行的“第二增长曲线”,谢永林总结称, 干一番事每天都在想着增长,高质量的增长和持续增长、安全的增长,他是从三个层面分析平安银行的“第二增长曲线”如何获得:

  首先是要把“根基打牢”。对于银行来讲根基第一是可持续的负债增长,二是有温度的金融服务或者客户服务体系。客户越多根基越深,客户服务越好,负债更好,根基越稳。

  第二,“枝叶繁荣”,三大业务条线都要有颠覆性、创建新的商业模式。“五位一体”的商业模式一定要有很强的地基才能把它干得很好,而且越好越难复制,越好客户感知体验越来越好。

  第三,银行中台必须有全面赋能业务的能力,包括科技支持、风险管理能力的增强等。

  他表示,只要把这几个做好,把根部扎牢,树干创新、颠覆,中台做实,就可以保证安全、高质量、可持续的增长,第二增长曲线是这么来的。

  零售净利润占比提升至61%

  私行规模突破1.2万亿

  此外,平安银行零售转型成绩斐然,零售对全行贡献过半;2020年,零售营业收入达885.78亿元,在营收占比58%;零售净利润为176.74亿元,净利润贡献率达到61%,零售贷款规模占比同样突破六成,达1.6万亿元。

  对此,蔡新发表示,平安银行持续推进零售业务变革转型的决心矢志不移。据他介绍,过去四年间,平安银行始终全面践行数据化经营理念,全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块,提升“风险控制、成本控制”2大核心能力,构建“1大生态”驱动融合,为客户提供“最安心的选择”、“最舒心的体验”、“最暖心的陪伴”,打造“有温度”的金融服务。

  该行零售板块各项指标快速增长。财报数据显示,截至今年一季度末,零售AUM余额28,026亿,较上年末增长6.8%;平安银行信用卡总交易金额达到8871亿元,同比增长14.2%;银保中收达到4.68亿元,同比增长83.5%;私行代理私募复杂产品销量达336.49亿元,同比增加73.7%。

  值得关注的是,平安私人银行规模也在高速发展。截至一季度末,私行达标客户6.25万户,较上年末增长9.1%;私行达标客户AUM规模12333.16亿元,较上年末增长9.2%。

  “五位一体”作战计划首次曝光

  此外,在此次开放日上,平安银行首次提出零售“五位一体”作战模式,该模式是环绕客户需求,整合自身差异化优势、模块和打法兼备的运作体系。”蔡新发介绍,平安银行发展进入2.0时代,银行服务需要升级至开放银行阶段,以场景获客,共同经营,生态化发展无时无刻、无处不在的满足客户零售金融需求。

  发掘客户需求之后,快速响应客户需求的能力就变得尤为重要,平安银行以“AI(AI Bank)+T(远程银行)+Offline(智能网点银行)”模式,以专业产品技术服务全面覆盖八大主打客群。其中,AI Bank以AI技术智能服务大众客群,提升体验与覆盖范围,远程银行中远程专家团队跨越物理空间与时间陪伴客户,再通过智能化、轻型化改造线下智能银行网点,做到人机的有机结合。最终,整合平安集团优势产品、服务与渠道,提供综合化服务,实现综合化银行构建。

  客群服务做到“千人八面”, 内控合规同样尽责。运用技术力量,平安银行搭建智能尽调系统、全生命周期账户风险管理体系,打造满足监管“风险为本”要求的数字化底层设计,做到了既能实现个人及团伙账户异常识别、智能语音外呼、可视化的流水分析,又有能力分清楚谁是真正的客户,用金融+科技拉起保护网,达成风险管理与客户体验的平衡。

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