金融科技领军者瞄准了这些机会！

当金融业95%的集中式架构向分布式架构、云架构进行迁移，如何把握机会？

来源：轻金融 作者：李静瑕

“科技投入上不封顶！”这是一家股份行行长关于金融科技的表态。

从2020年年报看，银行业科技投入力度可谓空前： 全国性银行的 科 技投入占营收 比 重 ， 从 2019年的2.3% 提升 至2020年的 3 %； 半数 国有行 投入 增幅 超过 40 % ， 多家 股份行增幅 超 3 0 % ， 5 家银行投入规模 超 100 亿元 ； 科技 人员数量同比增速达到 20%以上 。

各家银行的一致动作，是加大IT基础设施建设、扩充科技与研发人才、更加注重开放平台和场景建设。尤其值得关注的是，随着国家持续加大5G、云计算、超算中心等新型基础设施的建设力度，银行IT系统架构升级势在必行。

在这样的背景下，银行对金融科技服务商的综合能力要求越来越高，而在新技术研发和客户服务能力方面建立先发优势的头部厂商，有更多机会去赢得银行客户的青睐。

一、金融科技创新释放新机遇

新的变革正在上演，金融科技行业走向何方？

保持对前沿技术的敏锐洞察，借助科技手段释放金融活力，是相关从业者研究的重要课题。近日，中国电子旗下中电金信先后在北京、上海举办“金融科技远见论坛”，携手政府领导、学界专家、产业代表、技术大咖、生态合作伙伴等政商学研各界人士，“以近知远”，充分探讨金融科技领域的趋势和思考。

当前，以人工智能、5G、大数据、云计算和区块链等为代表的新技术趋向成熟，其中5G是促进数字经济的核心的抓手之一。在论坛上，中国信息通信研究院云大所金融科技研究中心总监赵小飞指出，5G与金融业融合很大程度上提升了金融的感知能力，表现在扩大了金融感知范畴、补齐了金融感知断点、丰富了金融感知数据三个方面。

“对于金融机构，5G释放万物智联价值，可以强化金融机构创新能力；对于金融客户，5G提供更多触达渠道，可以优化金融客户服务体验。对于金融监管，5G丰富了金融监管手段，增强了金融政策精准度。”

当前，金融行业正处在巨大的IT架构变革之中，而叠加在IT架构转型之上的金融行业的数字化转型需求，是金融企业自内而外、更加迫切的需求。作为金融业的“国之重器”，银行业科技创新、实现科技自立自强刻不容缓。

“金融行业数字化转型的速度以及转型步伐是前所未有的，架构由原来95%的集中式架构向分布式架构、云架构进行迁移”，中电金信总经理冯明刚指出。

而作为中国电子在金融科技领域的排头兵与出海口，中电金信脱胎于对金融IT行业的深刻理解与洞察，成长于对金融机构的服务与价值创造，致力于解决金融和行业信息化领域的转型升级和数字化转型重构。

中国电子规划科技部主任、科技委秘书长孙迎新提到，“当下，金融安全愈发重要，中国电子为解决金融和行业信息化领域转型升级和数字化转型重构问题，推出中电金信新品牌新战略。目前中电金信在金融科技创新应用领域里已经取得一定的成效。”

对于服务金融行业数字化转型的机构来说，必须更加懂得金融行业。中电金信强化咨询服务能力，增加研发创新、组织创新、生态体系合作。他们提出的目标，是做金融行业数字化领军者。

二、研究院有了“新使命”

“各类市场主体在科技能力、创新动力、人才队伍、体制机制等方面相对失衡；尚未形成具有国际影响力的生态体系，缺乏系统的超前研发布局。”2019年9月，央行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》中，曾如是指出。

纵观全球金融科技研发格局，科技巨头已经成立了一批研究院作为创新试验场，包括海外的谷歌X实验室、IBM全球研究院，国内的百度研究院、腾讯AI Lab、阿里达摩院。各家银行也马不停蹄，比如工行在2019年11月成立金融科技研究院，多家银行也成立新技术创新实验室，致力于提升金融科技创新研究与规模化应用能力。

作为金融科技领域的龙头公司，中电金信的技术发展策略是基于研究院和咨询体系强化建设，构建全栈全域产品体系。中电金信研究院，承担中电金信研发体系的建设、实施和管理工作。

这是一家不同凡响的“研究院”，旨在以科技创新为引领，打造全栈、全域数字化的产品和解决方案。面向金融行业，中电金信从体系化、系统化、标准化和产业化的高度，研发形成从数字化应用、业务中台、技术中台到基础软硬件设施的整体解决方案能力。

中电金信研究院院长况文川介绍，研究院主要侧重三个方面的技术策略，一是从数字化系统到技术中台再到IaaS等基础平台全程的垂直打穿；二是形成咨询引领的数字化综合性整体解决方案；三是通过场景引领金融行业技术中台的研发。

在具体的组织架构设置上，针对云计算、人工智能、大数据等新技术，中电金信研究院成立了包括基础设施技术实验室、云计算实验室、大数据基础技术研究室、数据中台实验室、人工智能实验室在内的5个实验室以及多个公共平台工具研究室。其中设置全栈式的垂直打穿攻关实验室，这是中电金信与其他机构有所差异的地方。

在应用研发层面，中电金信规划了15个产品群，重点发力在数字化核心银行和业务中台、开放银行+场景金融、泛交易银行、信贷及风险管理、创新数字化渠道、数字化营销和运营、监管合规、精细化财务管理等领域。基于金融机构日益综合化的业务需求，再通过咨询服务、服务治理和数据资产标准化等方式，将这些产品组合成新一代数字化银行系统、数字化转型、产业数字金融、智慧银行体系、远程银行体系建设等综合性解决方案。

金融行业今天正在发生的巨大变化，传统的IT架构正在被全面替代，在这个过程中，需要针对新的架构组装模式开展满足金融关键任务级的产品适配，才能满足金融机构对性能、效能、稳定持续、安全以及性价比的要求。

中电金信基于金融行业场景来引领云平台、数据中台、AI平台三大基座的开发，与生态合作伙伴一起构建技术平台和行业解决方案。通过这种专业领域内的积累再加上提炼和研发，结合金融科技+生态的场景验证，推出的方案对于金融机构则更能兼容先进性和可落地性。

三、探索Model Bank

连续3年蝉联IDC中国银行业IT解决方案市场份额第一名——

毫无疑问，中电金信已经成为金融科技细分领域的领军者。一贯高度重视研发与创新是公司的突出特色，2021年公司制定了怎样的发展策略和研发重点？

“今年，中电金信重点研发方向为打通全栈、全范围的Model Bank，把交易服务线与运营管理线打通，进行数据和服务治理的标准化，形成面向不同规模的金融机构全栈解决方案；进一步扩展全栈全域Model Bank，从技术上则具备了云服务能力”，况文川表示。

所谓全栈全域的Model Bank，是把交易线和数据线全部整合在一起，把所有的应用能够打通，结合云原生等技术进行改造和重构，实现数据和服务两个治理的标准化，这也是中电金信多年来的愿望。

目前，中电金信正在助力某城商行打造基于全栈技术的分布式核心项目，这将是我国银行业首个从基础服务器、操作系统、分布式数据库、云平台到核心应用，结合数据治理、数据标准化的全栈分布式核心业务系统。

对于银行而言，核心系统工程的建设不影响到业务端的运行即做到“业务无感”，是第一要求。全栈全域Model Bank通过前置跟所有的前端系统连接起来，通过后置去连接所有的管理系统，同时兼顾数据治理，通过这种方式可以达到银行“外围无感”的要求。

该项目成功上线，将开启金融分布式核心业务系统全栈式解决方案的新征程，对于银行业而言将具有里程碑式的意义。

面向未来，有两大抓手至关重要。一是基础云平台，成为金融机构构建基础云平台的基座，这种能力，未来只有少数厂商所能具备。基于中国电子从芯片到服务器、操作系统，以及数据库、IaaS、和云上面的PaaS，中电金信也占领了行业制高点。

数据治理服务也是中电金信所擅长的，“我们认为大数据将来会大到我们无法想象的地步，而在这样的过程里，数据治理变得非常重要。”中电金信有近6000名专业人才在做数据方面的应用，基于产业经验和对平台的总结，占据了领先的行业先优势。

另一个抓手是技术中台。日前，中电金信凭借过硬的技术实力与丰富的金融机构数字化转型服务经验、工程实践，中标中行技术中台项目中最重要、难度最大且与应用关联度最高的分布式事务机制相关组件。正是基于金融场景，中电金信实现了场景引领的技术中台开发。

未来会有更多金融机构要开始进行技术架构的更换，金融科技公司的另一个考验，是如何为不同规模的银行匹配合适的金融服务。而 针对不同层级的金融机构， 中电金信制定了 不同的服务方式 。

针对全国性银行，中国电子提供软硬件系列产品，以平台组件的方式输出服务治理、数据治理方面的能力；针对规模排前200的其他银行，中电金信已经完成了产品技术适配的主要应用，通过这种方式快速地向他们提供匹配的解决方案；针对更小的金融机构，中电金信通过一体化的金融云来解决他们的问题。

无论是大银行还是中小银行，数字化转型都是一场高标准、高要求的“决战”，这就要求金融科技公司必须锻造系统化、专业的综合服务能力。

这也给了中电金信这样的公司更多机会。通过定位于全栈信息技术的金融数字化咨询及软件提供商，在产业端从应用层、中间层到底层进行垂直打穿后，极大保障金融机构业务的连续性与稳定性，公司行业领军者的地位有望不断加强。

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