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宁波银行消费贷款余额超过招行,最高利率24%,涉案信息飙升

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  作为国内最早上市的城商行之一,宁波银行率先公布了2020年业绩报告,并再次上交一份亮眼的成绩单。根据年报披露,截至报告期末,宁波银行总资产16267.49亿元,比年初增长23.45%;各项存款余额9251.74亿元,比年初增长19.92%;各项贷款余额6877.15亿元,比年初增长29.98%;实现营收411.11亿元,同比增长17.19%;实现归母净利润150.5亿元,同比增长9.73%。

  各项数据保持稳定增长的同时,不良贷款率却控制在较低水平。截至2020年末,宁波银行不良贷款余额54.56 亿元,而各项贷款总余额6877.15亿元,不良贷款率为0.79%。值得注意的是,根据2020年2月,央行副行长陈雨露公布,2019年中国商业银行的平均不良贷款率为1.86%。

  宁波银行如何做到稳健发展?根据宁波银行披露的年报,2020年其公司贷款和垫款比例由57.64%降至53.78%,但其个人贷款和垫款却由33.96%增至38.05%。其中,个人消费贷款余额1783.78亿元,个体经营贷款余额600.13亿元,个人住房贷款余额232.62亿元,分别占贷款和垫款总余额的25.94%、8.73%和3.38%。

  

  宁波银行在年报中指出,2020年,公司秉承综合经营的理念,借助金融科技优势,不断加快数字化经营步伐,实现个人信贷业务稳健增长。截至报告期末,公司个人信贷业务余额 1334 亿元, 较上年末增长 19%,个人信贷业务客户数 144 万户,较上年末增加 13 万户。

  宁波银行个人消费贷款规模有多大?被誉为“零售之王”的招商银行,截至2020年末,其个人消费贷款余额只有1356.06亿元,与宁波银行的1783.78亿元相差427.72亿元。不过,招商银行零售贷款(不含信用卡) 客户数807.93万户,是宁波银行144万户的5.6倍。

  截至2019年6月末,招联消金贷款余额765.93亿元;截至2020年末,捷信消金余额为576.32亿元,马上消金余额为518.88亿元。据此计算,三家持牌消金贷款余额合计约为1861.13亿元,而2020年末,宁波银行个人消费贷款余额1783.78亿元。这也意味着,宁波银行个人消费贷款余额约等于3家持牌消金贷款余额。

  值得注意的是,宁波银行个人贷款业务快速发展的同时,其涉案信息也呈现爆发式的增长趋势。企查查数据显示,2019年,宁波银行涉案信息358件,2020年增至3848件,2021年已有1526件。

  

  根据中国裁判文书网发布的有关宁波银行的判决书显示,出现逾期最多的借款合同纠纷为《白领通专用最高额借款合同》和《直接贷(互联网)专用最高额借款合同》。根据裁判文书披露,白领通借款年利率为12%,逾期年利率为18%(详见“宁波银行股份有限公司与魏晓克金融借款合同纠纷一审民事判决书”);直接贷借款年利率为24%,逾期年利率为12%(详见“宁波银行股份有限公司与但永英金融借款合同纠纷一审民事判决书”)。

  宁波银行APP借款页面显示,线上白领通(纯信用、免担保,随借随还)最高授信额度50万元,已有近100万人申请。

  

  直接贷(纯信用、免担保)最高额度20万元,一次授信3年有效,在授信有效期内随时发起借款,用于消费。

  除了“线上白领通”和“直接贷”两款个人贷款产品,宁波银行旗下“云按揭”和“线上路路通”。根据产品简介,云按揭是针对个人客户推出的线上按揭业务,分为等额本金和等额本息还款,最长期限30年。线上路路通是面向有一定资产的优质人群(限本地户籍),用于指定用途的纯信用贷款业务。

  公开资料显示,宁波银行成立于1997年4月10日,是一家独立法人资格的城商行,主要股东包括宁波开发投资集团(18.72%),新加坡华侨银行(18.67%),雅戈尔集团(8.32%)。2007年7月19日,宁波银行在深交所挂牌上市。除在宁波地区经营之外,宁波银行已在上海、杭州、深圳等地设立16家分行,营业网点429家。

  据媒体去年发布的2020年中国商业银行排行榜(以截至2019年末总资产排名)显示,宁波银行(13177.17亿元)是国内最大的5家城商行之一,另外4家城商行分别为北京银行(27370.40亿元)、上海银行(22370.82亿元)、江苏银行(20650.58亿元)、南京银行(13434.35亿元)。2020年7月,英国《银行家》发布“2020全球银行1000强”榜单显示,宁波银行排名第110位,在中资银行中排名第20位。

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