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银行抢不到互联网入口?

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  来源 | 愉见财经

  写这个标题的时候,我的感觉,其实有一丝丝悲壮。

  很客观地说,银行这些年进步飞快,但依然,那是“进步”,还谈不上“进化”,物种还是原来的那个物种。除了传统的柜面、自助厅堂、ATM、电话银行、网银,近年来银行是在努力搞手机银行、APP、公众号、小程序等。但对绝大多数银行而言,说到底,这些顶多只是“多渠道”,远远不是互联网意义上强大的“入口”。

  做零售的都亟需流量入口,零售银行也不例外。但是对于抢流量入口,讲真的银行没啥基因。 老百姓衣食住行娱的入口,我们打开手机第一点开的还都是某宝某信某团某点评某滴某度某东……很少有人第一个点开银行APP的。

  说穿了也不能都怨银行。毕竟金融本质上就是个低频需求而已,并且被强监管的,玩不出花头才是正常的。衣食住行娱这些才是百姓高频所求,所以携带后者基因的互联网巨头,成为入口那也顺水推舟。

  只不过惊悚在,这些互联网企业从高频的入口,握住了“获客”和“数据”两大法门,然后顺藤摸瓜到了低频却高附加值的金融。银行就傻眼了。

  再跟在后面学着建设那些渠道,总有点东施效颦。不说别的,就“砸钱获客”这一项技能,银行就没可能解锁啊,从哪里去搞来这么巨额的营销投入哦?

  ——于是存款/理财端,宝类抢完了,基金代销来抢。

  ——于是贷款端,那些呗类、人家的APP借款,是快呀,而且人家还捏着大数据其实能做信用判断。(当然咯,鉴于银行还握着资金成本的优势,所以总算这里,还有着消费信贷也便宜的优点。)

  
前年到去年,有一批银行还想出了另一条路上的应对招数:“开放银行”。好吧,既然我在前端获客获数据上搞不过你,那我就搞搞后台的资金批发吧,我总算有牌照、有合规、有资金优势吧。那我就开放给你得了,默默成为你们背后的资金和金融服务供应商,总算还能分一杯羹。

  但有家零售做得很不错的银行的管理层,有次跟“愉见财经”讲,他们不愿意做那种彻底的“开放银行”,因为觉得做了就相当于提前缴械了。他说开放要有度,我问什么叫有度?

  他说,用户账户和核心数据必须掌握在自己手上。 但他也承认,银行业心不齐。心要齐也许大家的城池就都还有望守得住,但问题是,别的银行终究会被一一攻破,报表一时爽。然后,零售的天下还是会被互金巨头盘踞。

  但这个未解之局发展到了今天,似乎出现了转折。因为互联网巨头开始被监管收拾,做什么业务就要按什么规矩。金融必须被强监管,没有套利空间了。

  那么到了此时此刻,银行业该怎么走呢?似乎是个很有意思的话题了。

  
在路径选择上,其实至今没有定论,有人认为银行业就该称这个时机搞出自己的互联网入口,也有人认为,什么基因就办好什么事,干自己不擅长的,最终死在成本面前。

  你的观点是什么?欢迎评论区留言,期待各位的真知灼见。

  文中观点系作者自身观点,不代表消金界平台观点。

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