保险的基本介绍简单明了，前三种标配，后三种选配

保险产品琳琅满目，有不同的险种，不同的给付条件，但主要分为六大类。

一、定期寿险

定期寿险的作用是在你突然身故或不能工作时，补充收入。如果你的工作收入是家里收入的主要来源，那么这类保险最需要购买。因为当你遭遇身故或无法工作时，它会给家人以财务补助。保障期间是从购买到退休，也即你赚钱的时间段。

定期寿险的计算方法是：当你身故后，家里需要多少钱；或者你在退休前应该赚多少钱。

保额=房贷余额+车贷余额+孩子成年前的教育费用+老人赡养费用。

很多人觉得定期寿险不如养老险，到退休就没有了，而养老险可以一直领钱到身故。事实上，从保险的功能来讲，定期寿险主要是为了弥补作为主要家庭收入支柱的你，在无法工作时的收入损失。等退休后，你的子女都已长大独立，房贷也差不多供完了，你当初担心的需要通过保险来解决的问题基本上都不存在了。

从费率来讲，同样的保费，购买定期寿险可以买到养老险几倍的保障。对于预算有限的家庭，可以用更低廉的成本买到更高的保障额度。

至于退休后继续领钱，你可以通过其他投资方式来实现，收益和流动性比养老险高很多。

二、意外险

针对因意外事故造成的财产损失。相对于定期寿险来说，因为风险范围缩小了，所以费率更低一些，可以作为定期寿险的补充。

最常用的是：开车必须买的第三者责任险、贷款房屋必须买的火险、地震带的地震险、聘请菲佣必须买的劳工保险等。

三、重疾险

在患有合同约定的重大疾病时，可以一次性获得约定的保费，用来支付看病、请陪护、病后恢复等费用。

根据危害程度，以上三个险种最为重要。

四、医疗险

支付普通疾病看病、治疗时的费用。医疗险用来弥补社保医疗的不足。但年龄越大，保费越昂贵，且既往症一般都不能报销。

五、养老险

在退休期间，定期出粮，支付生活费。退休后，养老险以定额支付养老金的形式，帮助补贴生活费。但还是那句话，年限太长，通胀太快，其他投资渠道保障更高。

六、理财险

锁定利率，进行投资分红。理财险比较安全、长期和稳定，是资产配置的一种途径。

后三种险种，个人觉得按你收入的多少、家庭需求适当购买即可。

在签合同前，你要再想一想，你买保险的初衷是什么，不要被保险经纪人的思路带偏了；你打算付钱的保险种类，能不能转移你想转移的那一类财务风险；还有应该买多少额度。很多人都是听保险经纪人推荐买多少，再看看钱包里的银子够不够。够就买，不够就买少一点，并没有仔细思考自己的需求。更有很多人仅仅是为了人情关系而被迫买的保单。

后三种险根据你的收入和家庭需求适当增减，不要高估保险的功能，不要买超过自身承担能力的额度。

保单都有犹豫期。签完保单，还有10～15天的犹豫期。抓紧这几天的时间，多想想，如果反悔了，不要怕麻烦，不要怕丢面子，可以取消保单。

最后，定期检视是否符合当下需求。人生不同的阶段，不同的财务状况对保险的需求不一样，需要定期检视保单是否符合当下需求，尤其是在家庭结构改变或工作状况调整之后，更要根据实际情况动态调整保单。

总之，保险本身是一个很好的工具，合理利用保险帮我们转移财务风险，让我们的财务更安全，这才是保险的作用。