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保险业务收入“三连降”、退保金大增250%……改名后的财信人寿2020业绩怎样?

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  自去年10月吉祥人寿保险股份有限公司改名为“财信吉祥人寿保险股份有限公司”(下称“财信人寿”)后,财信人寿最新交出了2020年成绩单。

  在全国寿险公司中,财信人寿并不引人注目。但最近财信人寿却因2020年退保金额暴增252%,以及4000万股权竞拍而备受业界关注。

  总体上看,2020年多数保险公司都在压降退保金额,比如,2020年新华保险的退保金同比减少5.6%;人保寿险的退保金同比下降6.9%;中国人寿退保金降低34.6%。

  然而,财信人寿的退保金不降反升,同比骤增2.5倍。其中,退保金的重灾区是个人寿险业务,尤其是年金保险和万能型保险退保金额较高。业界称,像财信人寿这般退保金成倍增长的情况并不多见,这也暴露出公司存在一些潜在经营风险。

  

  资料显示,财信人寿设立于2012年9月21日,是湖南首家保险法人机构和股份制国有控股企业。总部位于湖南省长沙市,初始注册资本11.5亿元,经过多次增资后的注册资本为34.63亿元,主要经营人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务,以及相关再保险业务和其他业务。

  财报显示,财信人寿2012年设立后连续7年亏损,亏损总额达14亿元。具体来看,2012年至2018年净利润分别为:-0.72亿(2012年9月7日至12月31日)、-1.31亿、-1.77亿、-1.36亿、-3.63亿、-4.55亿和-0.79亿元。

  连年亏损对财信人寿的偿付能力一度产生重大不利影响。如2017年财信人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均不足100%,分别为71.91%、80.39%。该公司当时解释称,主要是由于实际资本减少及最低资本增加的综合影响,其中实际资本减少主要受业务资本消耗的影响,最低资本增加主要来自于业务规模的增加以及投资结构的变动。也就是说,业务规模的不断增长,导致对资本金需求不断增大使资本金消耗快,补充不及时。直到2018年,股东增资才使其偿付能力充足率上升,当年综合偿付能力充足率达到184.75%。

  按照寿险行业“七亏八盈”的规律,寿险公司第八年一般会跨越亏损期,走向盈。财信人寿幸运地踩点闯关。终于在2019年,该公司迎来创立以来的首次扭亏为盈,当年实现净利润0.23亿,综合偿付能力充足率为179.96%。这一年财信人寿的表现“悲喜交加”,该年营业收入其实同比并没有增加,而是下降20%至28.09亿元;已赚保费和保险业务收入同样双双出现下滑。但当年,财信人寿的投资收益同比抬升7.8%、营业支出同比减少22.52%,且退保金同比减少73%。

  

  到了2020年,财信人寿利润向好。当年实现营业收入32.79亿元,同比增长16.76%;投资收益和净利润均十分可观,分别实现为 13.86亿、2.55亿元。

  不过,需要注意的是,财信人寿保险业务收入自2018年以来已出现“三连降”。同时该寿险公司2020年的退保金大幅攀升252%,达到11.83亿元。

  

  退保金额高是很多寿险公司的一块“心病”,其背后原因既有理财类保险产品收益率不符合投保人预期,从而引发退保举动;也有的是销售误导、退保黑产等多重因素所致。如何夯实保险业务基底,不断压降退保规模成为包括财信人寿在内的所有寿险公司的重要课题。

  股东构成方面,截至2020年底,财信人寿的大股东为湖南财信投资控股有限责任公司,持股比例33%,详见下图:

  

  此外,除了2020年成绩单,最近与财信人寿紧密相关的一则消息是,财信人寿的4000万股权,在一番流转拍卖后,被再次推上拍卖平台。

  据业界披露,2019年9月,财信人寿4000万股权进行了第一次拍卖,当时天津艺龙互联投资管理有限公司以4040.8万元的价格成功拍得该笔股权,其背后为在线旅行服务提供商艺龙网信息技术(北京)有限公司。如若监管部门核准,天津艺龙将成为财信人寿第9大股东。

  但后来该笔交易因“买受人不具备法律、行政法规和司法解释规定的竞买资格”,已被撤销。所以才有了接下来的二次竞拍。

  小编从阿里拍卖平台获悉,财信人寿4000万股权的持有人为主营房地产开发、自有商业房屋租赁等业务的湖南嘉宇实业有限公司。据了解,该公司拍卖财信人寿股权主要是为了还债需求。此拍卖标的起拍价为4040.8万元,保证金为404万元,加价幅度为1万元,将于2021年5月4日10:00开拍。

  新金融记者 袁诚

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