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炸了!史上最严审核标准出炉!南京炒房客吓傻了

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  该来的还是来了!

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  今天,有网友向我们爆料,南京银行开始严查经营贷了!


  网友透露,他是今年1月底向银行申请的经营贷款,本来3月底已经审核通过,钱想用就可以随时去取,可是突然在昨天(4.1)收到银行通知,说是贷款暂时放不了。

  询问原因才得知,原来这家银行突然收到上面通知,要求对于还未放款的经营贷,要进行重新审核;至于已经放款的,要追查钱的去向。


  那银行重新审查是否有标准呢?我们了解到,基本上要求有以下几点:

  1、对于还未放款的经营贷:

  

  • 一是看公司注册时间,时间没满12个月的都要查;
  • 公司满12个月,但是没有开过票的也要查,因为这表示你的公司没有真的在经营和运营。

  这个和以前相比还是比较严格的,以前申请经营贷只要公司注册6个月,然后个人流水够就行,但是现在提高到12个月,还要有开票记录,不然就不给放贷。

  2、对于已放贷款的经营贷:

  这个主要就是查经营贷的去向,如果你经营贷拿到手后,短时间内名下又突然新增了房贷,这就证明你申请的经营贷其实是用来买房,那一旦查出来,肯定要让你尽快还款。

  这样看,除非有人在拿到经营贷后全款买房,不然被查到的可能性还是非常大的,一旦被查到,就可能被要求短期内归还大几百万的贷款。

  如果能还的掉,那还好说;如果还不上,那房子就等着进入法拍房市场吧!



  听到银行的最新通知后,该网友表示,虽然他的经营贷审核没问题,但内心也是十分忐忑,目前都不敢轻易动这笔贷款了。

  更狠的还在后面,我们了解到,严查经营贷的行为并非个别银行的行为,而是南京所有银行都已经开始行动。

  接下来,如果听到身边有人哀嚎“收到银行要求短期内归还贷款通知”一事,不要惊讶,因为接下来还将听到更多类似的消息。

  2

  不过,南京开始严查经营贷一事,发生的并不突兀。

  就在一周前,也就是3月26日,银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅发布关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知。


  划重点:

  1

  加强借款人资质核查

  对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年,以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人,要进一步加强借款主体资质审核,对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证,不得以企业证明材料代替实质性审核。

  2

  加强信贷需求审核

  银行业金融机构要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核,要根据借款人实际经营需求合理确定授信总额,与企业年度经营收入、资金流水等实际经营情况相匹配。

  坚持线上线下相结合,对贷款金额较大的,要通过多种形式全方面了解企业情况,进一步加强审核。对通过互联网渠道发放的经营用途贷款,应满足互联网贷款管理相关规定。不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。


  3

  加强贷款期限管理

  银行业金融机构要做好经营用途贷款期限管理,根据借款人实际需求合理确定贷款期限。

  对期限超过3年的经营用途贷款,要进一步加强风险管理,建立健全内部管理制度,建立专门统计台账,逐笔登记并定期进行核查,确保贷款期限与借款人生产经营周期、资金收支规律相匹配,真正用于企业经营。

  4

  加强贷款抵押物管理

  重点审查房产交易完成后短期内申请经营用途贷款的融资需求合理性,对抵押人持有被抵押房产时间低于1年的,审慎确定贷款抵押成数。

  抵押人持有被抵押房产时间低于3年的,银行业金融机构应定期核查贷款使用情况并保存核查记录。

  5

  发现贷款挪用房地产,立刻收回

  银行业金融机构要进一步严格贷中贷后管理,落实资金受托支付要求,防范企业通过关联方规避受托支付要求。

  银行业金融机构应书面向借款人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相关影响,在和借款人签订贷款协议时应同时签订资金用途承诺函,明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款,压降授信额度,并追究相应法律责任。银行业金融机构应通过网站公示、营业网点张贴公告等方式加强宣传教育。

  6

  加强银行内部管理

  要加强对分支机构经营用途贷款的监测分析;要加强员工异常行为监控,严防内外勾结,对相关违法违规人员依法严格问责。

  7

  加强中介机构管理

  对存在协助借款人套取经营用途贷款行为的中介机构,一律不得进行合作。

  房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务,不得诱导购房人违规使用经营用途资金;在提供新房、二手房买卖经纪服务时,应要求购房人书面承诺,购房资金不存在挪用银行信贷资金等问题。

  各地住房和城乡建设部门建立房地产中介机构和人员违规行为“黑名单”,加大处罚问责力度并定期披露。

  这已经是今年以来,为了阻断企业经营贷款流入房地产市场,银监会、住建部、人行联合发布了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》的又一次通知。

  也可以看出,今年高层对于楼市调控的决心有多大。

  3

  其实,对于严查经营贷一事,南京算是晚的了。

  在这之前,一线城市比如广州、深圳、上海、北京,二线城市比如杭州已经纷纷出手,近期浙江还发布了全省严查经营贷的通知。


  图源见水印

  3月初,广州地区银行机构自查,发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元,共有305户被罚!


  目前已发现经营贷、消费贷涉嫌违规流入房地产市场的问题金额逾3000万元。针对前述涉嫌违规问题,广东银保监局已启动处罚调查取证。

  除了快速查处被媒体曝光的银行网点,广东银保监局还开展全面自查。发现辖内(不含深圳)银行机构涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户

  其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户

  针对上述违规现象,银行机构对违规贷款将进行终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等处理。

  而在广州之前,上海还正式发文,要求金融机构要合理控制房地产贷款增速和占比,切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。


  《指引》强调,金融机构要合理控制房地产贷款增速和占比,严格执行差别化住房信贷政策,优先支持首套刚需自住购房需求,加强个人住房贷款管理,严格审查贷款人个人信息的真实性,切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。

  在此之前,上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》,要求各商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查,并于2021年2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告。下一步将对发现的违法违规问题依法采取监管措施。

  而在一系列的严打下,3月已经陆续有买房人因此而被要求提前还款!

  前不久,有网友上传了一份《个人贷款提前收回告知函》,其中称由于被查出“未按约履行借款合同第四条贷款用途的相关约定”,银行宣布,贷款人与银行合同项下500万元贷款提前到期,要求在3月底之前归还全部贷款本息。


  同时,如果借款人在上述日期未归还全部贷款本息,贷款将逾期并产生罚息,银行有权对其进行法律诉讼,并采取财产保全措施。

  重点是,这早已不是一家银行对经营贷流入房地产行为进行审查了!

  据不完全统计,截至3月9日,2021年以来,银保监会各局级、分局共披露63张罚单多家银行因信贷资金用途违规被罚,处罚事由不限于信贷资金被挪用于购房、信贷资金被挪用流入证券市场;信贷资金流向管控不到位、贷后管理不到位,导致信贷资金改变原有用途;信贷资金回流借款人等。


  此前中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在国新办举行的新闻发布会上说,房地产领域的核心问题还是泡沫比较大,金融化、泡沫化倾向比较强。“很多人买房不是为了居住,而是为了投资投机,这是很危险的。”

  郭树清这次讲话被认为对房地产信贷发出了清晰的信号,透露了2021年金融监管的重点方向。

  截至目前,除上海地区外,杭州、海南、广州等楼市热点地区也明确严控消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。

  和楼市调控一样,眼下在多个城市掀起的信贷严查行动,未来大方向也如击鼓传花一般,虽然现在还未传到南京手中,但是难保下个月或者下周,南京也开始严查。

  看来,这一次给楼市挤挤金融泡沫,是动真格的了,还想利用杠杆买房的投资客,还是尽早收手吧。

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