最近,有朋友问了我一个问题:“如果手上有3、5万积蓄,买哪个基金或股票好?“
当时没回答上来,后来回去想了想,觉得这个过程跟造楼挺像的,可以总结为3个阶段:
理财是要分阶段、循序渐进的,这样才能稳扎稳打,接下来我们就根据上面图片的内容,具体来聊一聊。
打地基:0~3万
想要打好地基,先要做好3件事——
1)储蓄习惯的养成
这是财富「从0到1」的过程,具体到执行,可以根据自身的实际情况而定。
例如你可以每月存下工资的10%,或者20%,当存够一万元时,就可以开始下一步的操作。
2)建立应急准备金
这部分钱主要是应急用的,建议存下3~6个月的日常开销,包括房租、水电费、餐食费等。
假如你一个月房租2k,水电费+餐食费2k,那你至少要准备12000的应急资金。
这笔钱,可以放在银行卡,也可以放在余额宝这样的货币基金里,看个人选择。
3)完善保险池
目前主要做好两方面的配置就行:社会保险+商业保险。
社会保险的话,只要你是在职员工,公司都会给缴纳;而后者相对复杂一些,大家在购买这部分保险时,可以多查一些资料,再做决定。
搭框架:3~50万
这个阶段的资金跨度比较大,从几万到几十万,原因在于时间战线比较长,可能会长达几年,所以资金也是不断积累的。
最后,投资是件专业的事,与其上来就急于求成,不妨边瞄准边开抢,给自己多一些学习时间,把这个学习阶段拉得长一些。
这个阶段期,主要是做以下两件事:
1)打造目标池
这一步,可以从最近3~5年的计划出发,倒推自己要准备多少钱。
为了确立目标,你可以问自己3个问题:
-近3年的目标是什么?如:买房、买车、存款30万等;
-这3年要花多少钱?如:房租、购物等;
-这笔钱,什么时候要付出去?
有了这几个问题,就可以知道自己哪些地方需要花钱,以及如何存下钱。
可以从小目标开始练习,逐步积累对「目标池」的规划经验,每个月固定存下几千元,一年下来就是一笔不小的金额。
2)初建金鹅池
这阶段,在满足目标的前提下,如果还有余钱,也可以初步建立「金鹅池」。
如果从来没接触过基金和股票,可以先试下纯债基金,感受一下涨跌波动。
纯债基金相对来说风险、波动都小些,适合新手去练习,而且投资的金额相对也要小很多,每个月一两百也是可以的。
当有了经验之后,再去接触基金和股票,就有了一定程度的了解,会更好。
精装修:50~100万
这是最后一个阶段,到了这个阶段,更为重要的就是财富增值。
即使我们的投资经验再丰富,但没有资金,这也相当于是空谈,所以二者缺一不可。
我们不妨设想一下,两种情形:
手上有房,再做财富增值,是锦上添花;
手上没房,去以小博大,是赌徒才会冒的风险。
到了这一步,我们的财务规划,就像是在给房子做精装修,细细打磨,只为能住得更舒服些。
小结一下
真正好的资产配置,不是帮你一步登天,而是需要稳扎稳打的去构建。
在积蓄不多时,也不必着急,按照上面的内容一步步来,毕竟路还长。只有地基扎得稳,楼才能建得高。
理财是一门大学问,多多学习。时刻保持良好的投资心态,慢慢地你就会完成自己的资本原始积累。
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