现如今我们国家科技发展迅速,在各个方面的改变都已发生翻天覆地的变化。就以大家最常用的不可缺少的一种东西来讲,那就得钱。
现在的中国移动电子支付如此发达,电子支付系统很完善,现在大家无论是出行,买东西,还是公司给员工发工资等等,大家都不用现金了,都是电子支付。
移动电子支付的潮流已经成为中国的主流,就连世界也享有其名,甚至外国网友讲中国的移动支付称之为中国新四大发明之一。
所以再进些年来存钱进银行的概率越来越少,在银行新增加存款的钱数不断的下降了,但是存款确仍然在增加。
02现在的银行存款情况
现在的移动支付的便利以及各种网络上的理财产品的崛起,很多人存入银行的现金都不是很多了。
但是现在有很多的有钱人,让他们将钱存放在家里也不放心,存放在网络上也担心安全,还有那些老年人,他们不方便使用手机,也不太会用手机,对于这些人来说,银行仍然是他们存储现金最踏实安心的地方,银行拥有这么多年的历史了,而且体系很健全,也有国家的安全保障,还有一些人是为了银行存款的利息而存钱,所以很多人依旧会把现金存进银行。就现在来看,我们国家的银行存款金额已经达到了171万元左右,如果按照平均来算,每一个人相当于存款了12.3万元。
如果按照住户存款来看的话,一共金额为67.5万亿元,平均到每个人,大约为4.8万元之多。很多的有钱人,他们在银行的存款不知于成百上千万,有很多的人甚至存款金额能够达到上亿元钱。
这些钱对于我们普通人来讲,已经是天文数字了,可能根本达不到。对于银行的存款金额,大家可能都不太了解,很多人都觉得在银行存款存多少钱都可以,但是真的存多少钱都没关系吗?
有一个银行的高管透露了一个重要消息,真相竟是这样,对于个人账户的存款不能够超过这个金额上限,容易有被风控的危险。
03银行的工作
出于很多原因现在的人们手中大都会有一张银行卡,甚至很多张都是常见的,就像大学里,大学生手中都会有两张银行卡,一张是用来给学校交学费的,另一张是学校给学生发奖学金以及助学金的卡。
现在的人们都是使用手机支付,几乎很少见到直接拿银行卡支付的了。像是在一起电视剧里面那种拿着银行卡在商场里买东西刷pos机的画面,现在几乎见不到了。
因为移动支付的便利,大多数都人会把银行卡存放到一边,而且因为银行卡与自己的钱是直接关系,并且绑定了很多的个人信息,一旦银行卡被泄露,那么自己很多的个人信息都会被泄露,有可能对个人信息安全造成极大的损失。所以说大家对于自己的银行卡保管也格外的重视,都保管的小心翼翼。
正是因为银行卡的重要性,而且还关系到大家都存款,所以银行的工作是极其重要的。
银行的工作是谨慎细致的,无论这笔存款的金额有多大或多小,银行都会将这每一笔的收入,支出,资金费用详细的记录并保存起来。
因此每天去银行办理的人数众多,人员不尽其数,银没有办法能做到对每一个用户都逐个逐个的去调查。
所以,银行有了这样一项政策规定。为了能够保障自身安全,设定了相关的规定,重点检查那些不合乎规定所要求的交易记录。
根据国家规定的要求,如果用户个人的账户在当天内单笔交易,或者是总的交易金额累计超过了5万元多,会被银行看成是大额交易,会有风控的风险。
而且银行不但会派取专业的人来调取你的交易记录,还会在以后特别的注重这个用户的个人账户。
并且这个监视还会持续一段时间,如果在这段时间以后,这个账户又一次出现了不正常的交易情况,银行就会给予高度的重视了。如果情况更严重银行还会直接派遣人员去进行调查。
当然也存在另一种情况,当被风控的情况除了大额交易的金额超过了5万元以外,对于个人的账户,在200元以内的,每天都交易金额超过了200次交易的情况,也会被银行列入风险控制的用户。
而且还有一点就是,如果同一个用户,他在同一个时间内,或者是在同一个地点一天之内消费了五次以上的情况,也会被银行所重视,然后列入调查对象。
04被风控了怎么办
首先如果银行已经将你的用户列为了风控对象了,那么银行会先打电话给你,向你询问一下近期的一些消费记录,核对你的消费记录是否符合,这个时候银行是对你进行一些简单的询问,大家不用过于担心受怕,你只需要如实的把自己在近期的具体消费记录,消费金额,消费地点,和你的消费用途就可以了。
但是,即便是你自己的钱,如果这笔消费它是不合法的,不合规定的,银行也会采取相关的规定,来维护他们的合法权益,会进行监管。
05结言
银行的存款也不是如大家想的那么简单,不是想存多少存多少,更不是想怎样存取就怎样存取,银行卡涉及到太多的个人信息,而且关系到人们的金钱,存款,在这件事情上,容不得一丝一毫的马虎。
所以银行也好采取相关的政策,指定规则来细致的对用户进行监管,我们大家要了解相关规定,不要无知的触犯规定,这样不但会给自己带来不必要的麻烦,也会给银行带来麻烦。只要大家都能够遵纪守法,遵守相关规定存取款,银行肯定不会为难你的。
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