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“悦悦说险”第276篇原创文章
作者:悦悦老师
昨天的文章我们了解到了,什么是真年金,什么是伪年金,昨天也稍微了解了一款优秀的真年金-横琴臻享一生养老年金保险,今天我们就正式来介绍一下,这款能让保险公司亏钱的产品。
一、投保规则及保障责任
1.怎么领钱
这款养老年金,男性最早60岁开始领钱,女性最早55岁领钱。
2.保证领取
从开始领取之后,保证领取20年。比如每年领取5万元,20年保证领取期间,总共领取金额应该为100万。在第14年被保人身故,保险公司会把剩余的差额30万财富给受益人。
如果活过了20年,可以一直领到老,实现“活多久、领多久”。
3.怎么交钱
投保门槛超低,最低一千元起步。缴费年限是趸交/3/5/10/20年均可。
4.最高投保年龄
大多数养老年金的最高投保年龄在60岁,而臻享一生养老年金,最高投保年龄女性64岁,男性69岁。
5.自带投保人豁免
投保人如果是因意外身故和全残,被保人保费不需要再缴了,后续的保障继续有效。
比如:父亲给孩子买,假设父亲发生了意外身故,孩子的保单继续有效,但是保费默认已经缴纳。
二、利益演示
以,30岁隔壁老王举例,老王每年交5万、交20年、60岁开始领钱。
为了便于大家看懂这个表格,我针对几个专业名词做一个解释。
1.年金
年金为每年保单年度末可以领取的钱。从表格中我们可以看出,在60-79岁,20年保证领取的养老年金为2,305,000元,相比100万本金翻了2.3倍。
2.身故金
在某一个年龄段,隔壁老王去世后保险公司应给付的钱。养老年金保证领取20年度后身故,保险公司不承担身故保险金的赔付。
3.现金价值
如果我们需要钱,想退保,可以拿回的钱。不同保单年度的现金价值是不一样的,现金价值在购买保险前,就已经确定,不会改变。
案例1.
假设隔壁老王活到90岁,从60岁开始,老王每年可以领取115,250元,总共领了3,572,050元,相比100万本金,翻了3.5倍。
案例2.
如果隔壁老王活到了100岁,隔壁老王总共可以从保险公司领取4,725,250元,相比100万本金,翻了4.7倍。
三、悦悦说险最后的总结
像横琴臻享一生养老年金这类的“真年金”产品,特别是在20年保证领取之后身故,没有任何利益产品,存在的意义是什么呢?
毕竟百年之后这类的产品不能给儿孙留下任何财富,但是为什么这样的产品又是悦悦说险老师非常喜欢的养老产品呢?
从很多新闻中我们可以得知,老年人特别是80岁后的老年人持有一大笔现金,是非常不安全的事情,为什么这么说呢?
因为怕惦记。
怕谁惦记呢?卖保健品的算一个。
当然不肖的子孙的惦记是最大的危险因素,比如储蓄类的产品,后期的现金价值比较高,往往是所交保费的好几倍。比如儿孙想买房,差点钱,这时候是不是就想打老人的主意,把老人的保单退保,拿到现金价值。而这类的真年金,20年保证领取结束之后,退保是没有任何利益的。
隔壁老王的儿孙最希望的事,就是希望隔壁老王一定要长命百岁,因为隔壁老王每年都可以从保险公司拿回115,250元,这时候的隔壁老王不是“老不死”,而是一颗摇钱树。
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