银保监会谈车险综合改革：从根本上压降高费用空间 市场秩序明显好转

4月16日，中国银保监会召开新闻发布会，介绍一季度行业发展情况。

银保监会财险部主任李有祥在回应车险综合改革时称，去年9月19日，银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见》，在全国范围内实施车险综合改革。前些日子专门召开了车险综合改革半年工作会议。改革实施半年来，车险市场运行平稳有序，“降价、增保、提质”阶段性目标初见成效，基本符合我们改革预期。具体来看，呈现三方面特征：

第一，降费让利超千亿，消费者获得感明显增强。车险综合改革让消费者获得了实实在在的改革红利。截至3月底，消费者车均缴纳保费较改革前降低689元，降幅达到20%。根据这个数字测算下来，从去年9月19日改革以来到现在，全国车险消费者为此减少保险支出超过1000亿，达到1047亿，应该说这个幅度还是相当大的。同时，商业车险平均无赔款优待系数（NCD系数）由改革前的0.789下降至0.752，新车自主定价系数从改革初期的1.034下降到目前的0.975，许多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主享受到了更多的保费优惠。

第二，赔付水平大幅提升，保险保障程度明显增加。按照车险综合改革设定的目标，半年来车险综合赔付率水平由改革前的57%，升至今年3月末的71%，大幅上升14个百分点。车险的保障程度明显增加，交强险在价格不变的情况下，保障水平由改革前的12.2万提升到20万。商业第三者责任险平均保额提升44万元，由89万元提升到133万元，其中保额100万及以上的保单占比达到91%。车险赔付增加、保障程度提高，在促进道路交通安全管理水平不断提升方面发挥了重要作用。

第三，费用水平大幅下降，车险市场秩序明显好转。此次改革还是采用了釜底抽薪的有力举措，从根本上压降高费用的空间。到3月底，全国车险综合费用率为27.5%，同比下降了10个百分点。其中，车险手续费率为8.2%，同比下降近7个百分点，个别省市下降的更多，比如浙江车险手续费率低至5%，这已经是历史上最低的水平了。车险业务及管理费率为19.4%，同比下降近4个百分点。同时监管保持高压态势，接连召开主要公司的监管座谈会、各银保监局的指导会，对市场异动的公司下发监管提示函，以及近期正在开展靶向检查，有效遏制高定价、高手续费等粗放经营行为。

回顾半年来的改革实践，也结合社会、行业包括消费者的反馈，改革突出了“三个体现”、实现了“三个推动”。

“三个体现”：一是体现了以人民为中心的发展思想，消费者获得感明显增强。截至今年3月，前面讲了车均保费基本下降了20%，大约89%的消费者保费支出下降，其中降幅超过30%的占比达到63%。有些省市获益群体比例还要高，比如浙江有95%的保险消费者车险保费是下降的，广东这个比例差不多是92%，改革让广大车险消费享受到了更多的保费优惠和改革红利。

二是体现了勇于自我革命的改革精神，全面推进车险综合改革。此次改革既涵盖大类的交强险和商业车险，又涉及具体的保险条款和保险费率，还涉及推进车险服务、车险市场和车险监管改革，是我国机动车辆保险领域全方位、综合性的自我革命。

三是体现从严监管的监管理念，切实规范车险市场秩序。全面加强和改进车险监管，指导各银保监局综合运用“回溯机制、检查机制、反垄断机制”三大机制，持续保持监管高压态势。

“三个推动”： 一是推动了车险产品的服务创新，更好地满足消费者多样化的保险需求。此次改革我们大力推动行业加强服务能力建设和服务资源的投入，研究推进基于使用行为定价的保险（UBI保险）、新能源汽车保险等新产品创新开发，丰富市场供给、满足消费者需求。

二是推动行业转变观念，促进财险业进一步转型升级。此次改革有效倒逼了公司转变传统的“车险独大”的经营思想。3月份车险市场份额占比为47.73%，同比下降达6.12个百分点。

三是推动构建新发展格局，加大促消费金融支持力度。此次改革车险行业通过扩展保险责任、降低保费水平、丰富产品供给多种形式，为消费者减少车险保费支出，支持消费者扩大在其他方面的消费需求，这为构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局贡献我们保险业的力量。

当然车险综合改革还在进行之中，改革过程中也出现了一些新的情况、新的问题，下一步银保监会将持续贯彻新发展理念，按照稳中求进的总基调，坚定初心、坚定信心、坚定不移的把改革引向深入，促进车险高质量发展。

（作者：李致鸿 编辑：李伊琳）