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一季度“房贷”2万亿!多地银行利率上涨!厦门房贷还够用吗?

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  重磅消息!

  房贷市场再掀波澜!

  2021一季度“房贷”2万亿!

  8家银行指标超监管上限

  贷款增速放宽

  房贷规模将进一步下降

  厦门各银行情况又如何?

  房贷会收紧吗?

  part 1

  历史首次!

  单季度住户部门中长期贷款近2万亿

  4月12日,央行公布2021年一季度金融统计数据报告显示,即便是在去年受疫情影响的高基数影响下,今年一季度银行新增信贷投放规模依旧非常可观。

  一季度人民币贷款增加7.67万亿元,同比多增5741亿元。从部门来看,住户贷款增加2.56万亿元,其中,短期贷款增加5829亿元,中长期贷款增加1.98万亿元。

  对比同期数据,2020年一季度住户部门中长期贷款增加1.26万亿元;2019年一季度住户部门中长期贷款增加1.29万亿元。

  可见,这是历史首次,单季度住户部门中长期贷款近2亿元!

  

  众所周知,住户部门中长期贷款的核心是房贷。往年全年最高住户部门贷款都在5万亿上下,而今年一季度高达2万亿,如果按照这个数据累计,全年将在7-8万亿。

  part 2

  8家银行指标超监管上限

  房贷规模将进一步下降!

  具体来看各银行房地产行业贷款情况。

  截至4月11日,A股共有21家上市银行披露年报。其中,国有大行6家,股份制银行8家,城商行3家,农商行4家。整体来看,21家银行个人住房贷款超29.5万亿元,有8家银行“踩线”,占比近四成。

  建设银行、邮储银行、中信银行、渝农商行的个人住房贷款占比超标,郑州银行的房地产贷款占比超标;招商银行、兴业银行、青岛银行上述两项指标均踩“红线”。

  房地产贷款是今年的监管重点,超过“红线”的银行需要在2~4年内完成整改。

  

  此外,银行房地产行业贷款规模快速扩张,增速却在放缓。

  过去一年为了对冲疫情带来的影响,银行的贷款规模快速扩张,央行数据显示,2020年人民币贷款增加19.63万亿元,同比多增2.82万亿元。具体到各家商行而言,贷款总额大多保持10%以上的增速。

  但房地产行业贷款总额增速相对而言有所减缓,其中中信银行、民生银行、渝农商行、常熟银行、江阴银行、无锡银行6家更出现了负增长。

  

  值得注意的是,央行在北京召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会上,透露房地产金融将继续强化严格管控,分析指出,今年新增房地产贷款规模有望进一步降低。

  

  图源:财联社

  part 3

  一季度LPR维持不变

  但多地房贷利率上浮

  至于不少人关心的LPR报价,一季度仍旧维持不变:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。

  这也是从2020年5月开始,LPR连续11个月未变。不过,包括上海、广州在内的多个热点城市,利率出现了上浮迹象。

  

  图源:春华置业市场中心

  另外,据21世纪经济报报道,广州、深圳等地银行个人住房按揭贷款额度紧张,排队放款已成为普遍现象,除了国有大行以外,许多中小银行的信贷经理更直接告知中介,短期内已无住房贷款额度,利率也可能逐步上升。

  那么,厦门目前的房贷情况如何?

  目前,厦门首套房贷利率还是4.95%(LPR+30bp),二套房贷利率5.45%(LPR+80bp),不过,各银行额度情况还是存在差异的:

  工商银行表示:额度充足,但公转商的额度会比较吃紧;

  兴业银行表示:公积金额度紧张,公转商额度相对充裕,放款速度挺快;

  浦发银行则表示:需要提前申请,额度会比较紧张。

  整体来看,各大银行的额度还是比较充足的,近期想要贷款买房的,不必过多焦虑。

  最后,对于很多购房者关心的房价会不会跌?中原地产首席分析师张大伟认为:其实核心还是看信贷,只要央行发布的个人贷款数据同比上涨,那么房价不会跌。

  部分内容来源:大伟看楼市

  21世纪经济报道

  图片来源见水印

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