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假如十年前你有10万元买基金,现在情况是这样的

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  昨天,老司基在《史上“最懒基金”狂赚5000倍,带给我们哪些投资启示》文章中提到:基金投资,大道至简;投资就是投国运。

  许多小伙伴不以为然,纷纷开始吐槽:来大A试试,应该是原地踏步;这样拿着不动,在A股得亏5000倍;A股要死不活的,谁信谁完蛋......

  老司基心想:最近A股市场不太平,涨涨跌跌的震荡行情打乱了不少小伙伴的节奏,也扰乱了很多投资者的心绪,大家有一些怨气和不解也很正常。

  最近两个月,有人上车抄底,有人含泪割肉,有人高抛低吸小赚一笔,有人关灯吃面,有人滴蜡复盘。一来一往,短短两月竟在股市里看到了芸芸众生相。

  老司基突发奇想:如果说86年狂赚5000倍的投资神话离我们还很遥远,那把时间缩短到十年,如果十年前你有10万元买基金,现在又是什么样的情况呢?

  大盘十年原地踏步

  我们先来看看,最近10年,A股、港股和美股各大指数的涨跌幅情况。

  

  数据显示,从2011年4月15日至2021年4月15日的十年时间,涨幅最好的指数为纳斯达克100指数,10年大涨497%,标普500指数上涨214%,这就是传说中别人家的孩子。

  A股市场,上证指数最近10年涨幅仅为12%,最近5年的涨幅为10%,基本在原地踏步。深证成指最近10年涨幅更低,仅为5%。表现最好的指数为创业板指数,10年间大涨175%,算是给大A挽回了一点颜面。

  港股市场也是差强人意,恒生指数最近10年上涨20%,恒生中国企业指数还下跌了18%

  看着指数10年来没啥惊喜,如果买基金收益会不会要好一些呢?

  同花顺数据显示,截至2021年4月14日,最近10年来,主动股票型基金的的平均收益率为156.92%,混合型基金的平均收益率为132.36%,看着还不错哈,快要接近A股最牛的创业板指数涨幅了。

  情况1:买最牛的基

  敢喝最烈的酒,能忍最疼的伤,许多老基民都拿得起放得下。

  假如有这样一位投资者,运气超好,十年前拿10万元买了业内最牛的基,现在基本能赚到3-5倍,10万元大概能变成现在的36万元-60万元。

  

  最近十年公募基金业绩回报TOP20

  以上为成立于2011年4月15日之前、近十年涨幅居前的20只牛基。数据显示,最近十年来,最牛的基金为兴全合润(163406),十年大涨597.84%,年化回报达到21%,这也是唯一一只年化回报超20%的基金。

  兴全合润这只产品,老司基在之前的文章中也多次提到过,这也是兴全旗下的王牌基,现任基金经理为谢治宇。他从2013年1月管理该基金至今,已超过8年时间,任职总回报高达693.62%,任职年化回报达28.67%。作为兴全权益投资担当,谢治宇关注安全边际,注重控制回撤,投资讲究均衡配置。

  另外,张坤管理的易方达中小盘(110011)、萧楠管理的易方达消费行业(110022)、何帅管理的交银行业灵活配置混合(519697)、刘彦春管理的景顺长城鼎益(162605)、王健管理的中欧新动力混合(166009)等明星产品均位列前10名,区间累计涨幅均超过400%,年化回报均超18%

  情况2:定投指数

  定投条件设定为:每月定投1次,每月28日定投,每次定投830元

  1、上证指数

  

  定投10年,总投入121期,投入本金10万元(零头省略),定投总收益24753元,定投收益率为24.65%。如果是一次性买入,总收益为11472元,投资收益率仅为11.42%。定投收益是一次性买入的两倍。

  2、沪深300指数

  

  定投10年,总投入121期,投入本金10万元(零头省略),定投总收益58803元,定投收益率为58.55%。如果是一次性买入,总收益为47541元,投资收益率为47.34%。定投收益比一次性买入高11%。

  3、创业板指数

  

  定投10年,总投入121期,投入本金10万元(零头省略),定投总收益102743元,定投收益率为102.3%。如果是一次性买入,总收益为177043元,投资收益率为176.29%。这次反过来了,一次性买入比定投收益要高不少。

  情况3:踩最惨的雷

  如果说买最牛的基、定投指数这两种情况,收益都还不错的话,如果你择基不善,不幸踩上大雷,结果也是很惨的。

  假如有这样一位投资者,手气背到极点,十年前拿10万元买了业内最熊的基,现在最多能亏50%+,10万元大概能变成现在的4.9万元。

  

  最近十年公募基金业绩倒数TOP18

  以上为成立于2011年4月15日之前、近十年业绩排名垫底的18只熊基。最近十年来,业绩最差的基金为银华抗通胀主题(161815),十年大跌51.4%,年化回报为-7%

  另外,中银全球策略、国联安上证商品ETF、信诚四国配置等几只熊基的十年跌幅均超过20%。如果十年前拿10万元买了这些基金,现在基本缩水至8万元以下了。拿十年不但不赚钱,还亏了一大截,跟谁说理去?

  最后,老司基简单总结一下:

  1,基金理财,选择比努力更重要,选对的人和对的基,才是赚钱的根本;

  2,实在不会选人和选基,进行指数基金定投大概率可以获得市场平均收益;

  3,如果真碰到了十年不涨的瘟基,记得随时逃离。

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