1280万银行卡资产遭冻结，义乌外贸人太苦了！

近期，“银行卡遭冻结”是许多义乌外贸人的热门话题。许多外贸老板甚至已经沦落到无卡无可用了！

（图片来源：跨境犀牛微博）

某商业财经媒体4月13日报道，在号称“全球最大的小商品市场”义乌，大批外贸商户银行卡被冻结。报道称，来自官方的不完全统计，仅2020年，义乌市辖内企业及个人被各地公安部门查封过的银行账户数就超过1万户，被冻结的资金超过10亿，波及范围同比2019年，至少翻了一倍。

说实话，这样的数据非常惊人！

其实，义乌外贸老板被封卡与最近国家实行的封卡行动有关。目的就是打击电信网络诈骗案件犯罪团伙与地下钱庄勾结洗钱。现在的洗钱方式已经升级，他们将赃款变成贷款，贷给那些外国商户。然后商户利用贷款的钱去做买卖。所以这个赃钱就通过与义乌商户发生的贸易往来，流入义乌商户的账户里面了。因此，这些被冻结的银行卡许多都涉嫌参与了国际洗钱。

冻结银行账户严重影响了义乌外贸人们的日常经营，货出去了，钱回来却被冻住了，义乌“冻友”们反应强烈，多次呼吁官方出面帮助解决。

4月9日，一封名为《致全国各地公安机关的一封信》在网络流传，落款为义乌市公安局刑事侦查大队。

建议信中提及，“电信网络诈骗案件犯罪团伙与地下钱庄勾结，结合更紧密进行洗钱，将诈骗赃款直接变现成货款转给经营户进行‘洗白’，造成义乌经营户银行账户被全国各地公安机关冻结情况频发，让经营户的生产经营活动雪上加霜。”

对此，建议信向各地公安机关提出了一系列建议，比如在对义乌经营户或外贸公司取证时，“对能够提供经营主体资质、订货凭证、出货凭证、外贸货代主体、对应货款收款凭证的经营户，适用以证人证言方式取证，并由公安机关负责承担追溯与印证资金来源渠道的非法性”，“不建议采用强制要求经营户退钱，或者以采取强制措施施压方式进行扣押钱款”，“不建议针对经营户采用‘退钱或者采取强制措施’类似的选择性执法活动”等。

建议信最后强调，“对于一些过度执法、选择性执法，义乌公安将不予支持，并将认为具有过错的情形，上报相关部门，由主办方承担相应执法活动的责任。”

但该信件并没有落公章，具体的真实情况无法查证！

在这轮反洗钱的高潮下，其实情况也异常复杂，有些卖家认为自己根本没有做过什么违法的事情，更不可能涉嫌帮别人洗钱了。但外商把钱打到他的银行卡账户之后，相关执法人员就风闻而动，有可能是外商涉及地下钱庄涉及洗钱，连累了无辜卖家“背锅”。

“外国商户往往是把美元兑换成人民币再打款给我们，有时候我们的客户本身也不知道钱干不干净，更何况我我们呢？。”

出口订单的结算中采用人民币结算，则是义乌外贸行业主要采取的交易方式。这种人民币结算，由于涉及境外国家或地区的第三方公司，也容易被地下钱庄“洗黑钱”钻漏洞，从而让“问题”资金流入义乌的合规合法账户，引发账户被冻结。

有义乌卖家在群里表示：“42人，45张卡，金额1282万，冰山一角，痛心！”

“冻卡”的问题从两三年前就开始，义乌是集中发生地，但像深圳、上海等地区也有不少卖家被冻。为此，不少卖家纷纷成立了救助群，在500人的救助群里大家都在互相解决问题，希望能够早日解冻。

但许多银行卡被冻结的卖家货物多是不报关的，用私户收人民币款项，无法提供证明涉案收入的资料和合法性，比如：订单发票、装箱单发票、报关单、出货单/提单、资金流水走向和记录、上下游对接的证人和信息身份证明。所以，解冻起来十分困难！

“解冻就是八仙过海，有能耐就解，没能耐只能认了！”有义乌老板说道，

而关于银行卡被冻结惨痛悲剧义乌外贸圈也是各有传闻，比如“外贸小老板接了3万的订单，结果卡里的100多万被冻结了，导致近一年都无法开工。”

为此整个义乌外贸圈的老板都忧心忡忡，甚至有人因此退出市场。对此，外贸老板要尽量多去规避冻结风险：

1、尽量让客户通过自身的银行账户汇款。汇款时，最好让买家写明采购的产品等相关信息。

2、如果是委托付款，尽量务必和客户沟通，确保无风险，并提前了解下被委托方的付款资质，是否正规公司，是否本身涉及风险。例如公司名称、电话、地址、网址等等。

3、尽量不帮客户代收款和代付款。除非是特别知根知底的客户，代收也只从客户本身账户代收，而且必须是正规途径收款和出货。

4、拒绝收取来历不明的款项。

5、不要参与私下买卖外汇。