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厉害了!晋江这家银行……

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  晋江农商银行引流金融“活水”

  浇灌实体“沃土”

  各项贷款余额269.07亿元

  为服务小微企业投放信贷192.36亿元

  贷款平均转续贷天数0.73天

  减费让利惠及企业数3.74万家

  发放全省第一笔纾困贷款

  一串串数据的背后

  是福建晋江农商银行把服务三农、

  实体经济作为出发点和落脚点的写照

  也是该行坚守金融为民初心的担当

  资金足,激活“源头水”

  

  

  实体经济是晋江的命脉根基、制胜法宝

  在“晋江经验”引领下,近年来,晋江农商银行大力践行敢为人先的拼搏精神,先行先试,在服务实体经济发展方面多维施策、精准发力,为实体经济高质量发展注入源源金融“活水”。

  至2021年3月末,该行各项存款余额429.04亿元,比年初增加23.62亿元,存款规模位居全省农信系统县级行社、晋江市22家银行业存款类金融机构“双第一”;各项贷款余额269.07亿元,比年初增加13.59亿元,其中:小微企业贷款余额192.36亿元、占比71.49%。

  “农商行的办贷效率非常快,纾困贷款利率低,非常好用,正好缓解了我的资金缺口”。

  福建省晋江市某服装织造有限公司负责人蔡先生表示。该公司是一家以生产瑜伽服、泳装、运动内衣为主的知名品牌企业和外贸企业,受新冠疫情影响,原材料价格上涨、外贸订单收缩、招工变得困难,导致企业生产成本大幅上升且回款周期变长,面临较大资金压力。

  该公司负责人在晋江农商银行金融助理的宣传推介下,了解到纾困贷款这一优惠政策,就通过“金服云”平台发起贷款申请,短短3个工作日就获得了年利率3.35%、额度500万元的纾困贷款,继福建省今年设立第三期100亿元中小微企业纾困专项资金后,发放的第一笔纾困贷款。

  面对新冠肺炎疫情对经济的冲击,晋江农商银行第一时间响应政策号召,主动担当作为,创新推出防疫应急贷、普惠小微信用贷、纾困贷等一系列战“疫”产品及20%分期贷特色措施,开展“支持复工复产五百万奖励”营销活动,用足用好再贷款、再贴现以及纾困政策、两个直达实体经济货币政策工具等金融惠企政策红利,为疫情防控、复工复产企业和个体工商户送去信贷“及时雨”。目前该行已累计为188家企业发放了6.9亿元的纾困贷款,放款总额位居全省农信系统首位;累计发放疫情防控及复工复产贷款133.51亿元。

  此外,该行强化“政银担”新型合作机制,大力推广“党建+金融助理+多社融合”服务模式,与当地农业农村局等12个政企单位及村(社区)签订战略合作协议,携手开展整村授信、经联社授信、特色协会(商会)授信活动,单列信贷资金专项支持农村农业、经联社、特色协会(商会)发展,出台支持民营企业发展27条举措,不断加大对新型农业经营主体、创新创业、制造业转型升级和战略新兴产业等的信贷投入,对辖区行业协会(商会)、专业市场授信金额累计超79亿元。

  产品“活”,破解“融资难”

  

  

  如何灵活地帮企业解决融资难问题,一直是晋江农商银行在发展前行时的思考题。

  该行利用大数据资源,创新“银税互动”合作模式推出基于纳税信息、免第三方担保的“税e贷”,上线启用全省首台银税一体机,至3月末,“税e贷”用信36户、用信余额3422.56万元;结合能源企业的业务实际情况,创新推出以电力、燃气、燃油等能源公司提供的下游企业的能源用量为主要审核依据、免第三方担保的“能源贷”产品,至3月末,“能源贷”用信9户、用信余额859.28万元;创新“银保”合作模式推出小微企业保证保险贷款业务“保险贷”,创新“银团”合作模式推出创新创业贷款“创保贷”。

  该行利用晋江市组建融资性担保公司的契机,创新“银担”合作模式,与辖内2家政策性融资担保机构签署战略合作协议,对于政策性担保公司提供担保的贷款,视同抵押类贷款,给予额度放大、利率降低等优惠举措,至2021年3月末,该行开展银担合作户数96户,余额4.15亿元。

  依托全国中小企业融资综合信用服务平台,该行创新推出面向中小微型企业等的“福工·信e贷”产品,采用类信用担保方式,免除小微企业寻找抵质押品和第三方担保的痛点,至3月末,“信e贷”授信621户、用信金额5.48亿元,放款总额位居泉州市银行业首位。

  为快速响应小微企业融资需求,晋江农商银行于去年4月份正式入驻“福建省金融服务云平台”(简称“金服云”平台),上线5款“快服贷”产品,对在“金服云”平台发布信贷需求的中小微企业客户快速关注、快速调查、快速服务,做到“三个100%服务”,即:对申贷客户做到及时响应100%、信贷调查100%、客户回复100%。至3月末,该行通过“金服云”平台授信879户、金额14.68亿元,用信876户、金额13.82亿元,授信及放款总额均位列全省农信系统首位。

  面对疫情期间外贸企业普遍面临的订单骤降、生产成本攀升、国外客户纷纷延期付款引起资金链问题等难题,该行适时推出合作远期结汇业务以及“福商·信保贷”、出口押汇等一系列金融服务,帮助企业及时回笼资金,助推外贸企业稳步发展,一季度结售汇量位居福建农信系统首位,累计发放国际贸易融资3800万美元。

  让利实,纾解“融资贵”

  晋江农商银行深入贯彻党中央国务院“六稳”“六保”部署要求,通过下调利率、延期还本付息、减免费用等实实在在的举措,真金白银为实体经济降成本,2020年以来,该行减费让利政策下的受惠企业数累计达3.74万家、金额8389万元,受惠个人116.56万人、金额5957万元。

  据了解,疫情发生后,晋江农商银行及时修订贷款利率定价管理办法,主动全面下调各类贷款利率标准,2021年3月末的存量贷款(不含卡)加权利率对比2020年初下降0.8个百分点;运用人民银行支小再贷款资金,为小微企业发放支小贷款2904笔,用信余额13.48亿元,为小微企业节省各项费用近2000万元;注重“财政+金融”政策协同效应,在中小微企业纾困贷款名单下发后,第一时间联系受困企业,率先投放全省首笔纾困贷款,该行发放的6.9亿元纾困贷款为企业节约利息1318万元,并帮助282家受疫情影响的中小微企业申请贷款贴息补助资金816.46万元。

  为帮助中小微企业节省评估费用,该行早在2015年就推行房地产价值自主评估,上线自主评估报价系统移动端,并适时多次调整扩大自主评估范围,覆盖至全市商品房小区及厦门市区、泉州市区、晋江经济开发区(含一区多园)等地优质房地产,切实减轻客户融资负担,该项举措累计为客户节约评估费用超900万元。

  “年审贷”是晋江农商银行2013年率先在晋江地区和福建农信系统推出的无还本续贷业务,通过年审的方法,借款人无需归还本金,只需签订贷款手续,即可完成贷款续贷过程,实现还款无缝对接。该行充分运用人民银行“普惠小微贷款延期支持”工具,升级推出“年审贷4.0”,进一步拓宽减费让利覆盖面,有效缓解企业还款压力。

  截至3月末,该行无还本续贷累计办理6752笔、金额59.51亿元;累计为1816家普惠小微企业办理延期还本17.11亿元。

  流程快,缓解“融资繁”

  

  

  晋江农商银行大力践行习近平总书记在福建工作期间提出的“马上就办”工作精神,推行“一趟不用跑”和“最多跑一趟”服务机制,实行“首问负责制”“一次性告知制”“T+0限时办结服务”三大约束。

  该行建立转续贷效率考核机制,从贷款性质、贷款方式、贷款类别、责任主体等多维度对转续贷办理效率进行考核和按月通报,续贷效率由最初的超过5天缩减为目前0.73天,基本能实现隔日续贷甚至当日续贷。

  为全面提升客户融资体验,晋江农商银行借助科技力量,推行一表式、批量化、线上线下相结合的信贷审批模式,实现一码进件、一键查询、一表审批、一刻放款“四个一”办贷模式,大大简化办贷手续。

  该行的“线上贷款”平台自2020年7月推出以来,通过线上申请“小额信用贷”3026笔,授信4579万元,用信余额3168万元;线上申请普惠金融卡、普通贷记卡4718笔,授信金额16797.6万元,用信余额5673万元。

  该行与晋江市、泉州市不动产登记中心签订不动产抵押登记业务战略合作协议,设立不动产抵押登记便民点,在晋江及泉州市区拥有房产的客户到该行办理贷款手续的同时,可“一站式”办结不动产抵押登记整个流程;在全市银行业率先设立个人信用报告自助查询点,1分钟内完成个人信用报告的查询打印,进一步提升办贷效率。

  同时,该行借助网格化精准营销服务工程,固化推行金融助理驻村工作,为客户上门办理开卡、申贷、电子渠道签约等“一站式”综合金融服务,打通金融服务“最后一米”。

  实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉。晋江农商银行表示,下阶段将持续提升服务实体经济质效,与小微企业构建“命运共同体”,实现金融与实体经济良性互动,在服务和融入新发展格局上展现更大作为。

  来源 | 晋江农商银行

  编辑 | 晋江市融媒体中心 陈婉君

  审核 | 黄昌木 张镇业

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