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推进反垄断、健全“四方模式”……央行部署支付发展,机构们有哪些发展机会?

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  深入推进反垄断、加快构建跨境支付体系、健全网络支付“四方模式”、降低小微企业支付手续费……4月14日央行召开的2021年支付结算工作电视会议,再次释放支付领域多个重磅信号。在分析人士看来,此次会议定调了2021年支付结算领域的监管思路和发展重点,将有助于从顶层完善支付相关的监管框架,使支付业务正本清源,推动行业进一步向高质量发展的道路迈进。

  

  推进反垄断

  此次会议全面总结了2020年以来支付结算工作成果,并重点提及支付领域反垄断问题。

  央行称,2020年以来,在央行党委的正确领导下,央行支付结算条线全力支持疫情防控和经济社会发展,做到抗疫资金运转不掉链、支付服务创新不停步、服务实体经济不缺位,强化支付领域反垄断和防止资本无序扩张,稳步推进跨境支付体系建设。

  会议要求,下一阶段要积极完善顶层设计,深入推进支付领域反垄断工作,加快推动出台《非银行支付机构条例》(以下简称《条例》),加快构建跨境支付体系。

  自2021年以来,监管频频提及反垄断问题。北京商报记者注意到,在1月20日,央行官网公布的《条例(征求意见稿)》中,首提支付领域反垄断监管措施,并明确界定相关市场范围以及市场支配地位认定标准。在分析人士看来,该《条例》提出史无前例的支付反垄断方针,将对整个市场产生深远影响,目前的支付行业是一个极度集中市场,加强反垄断后,对市场上其他中小支付机构将构成重大利好。

  零壹研究院院长于百程认为,对于支付领域来说,反垄断工作和加快推动出台《条例》是后续重点,2021年1月,央行发布的《条例(征求意见稿)》,从主体、经营、市场等各方面强化了对非银行支付机构的监管,严格控制设立与投资人准入,对于支付牌照采取分级管理,将对行业产生深远影响。

  值得关注的是,《条例(征求意见稿)》也明确了关于新设机构的一系列条款,包括从筹建申请材料、筹建审批、筹建时限、开业申请材料、开业审批等多方面进行了规定,关于新设支付机构,便引发业内广泛的猜想,是否有望重新开闸?支付行业资深分析师王蓬博认为,此次央行提及推动《条例》出台,关于新设机构、反垄断、跨境支付领域等各大监管细则定锤后,将真正地改变支付行业后续发展。

  “此次会议的召开既是对前一年度的工作总结与提炼,也提出了下一阶段工作目标与要求,有利于统筹全局,审视当下,明晰支付行业发展的重点路径,使支付业务更好地为民、为实体经济进行服务。”金融科技专家苏筱芮分析称,深入推进支付领域反垄断工作,加快推动出台《条例》,加快构建跨境支付体系,将有助于从顶层完善支付相关的监管框架,使支付业务正本清源,推动行业进一步向高质量发展的道路迈进。

  健全网络支付“四方模式”

  除了反垄断问题,会议还指出,2020年以来,央行加强跨境赌博和电信网络诈骗“资金链”综合治理,坚决守住不发生系统性风险底线。

  针对下一阶段工作,央行表态,要继续坚持底线思维,坚决打击跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动,持续规范支付服务市场秩序,健全网络支付“四方模式”。

  打击跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动,从数年前就已成为央行部署的工作重点。北京商报记者注意到,近年来,反洗钱监管呈现加码趋势,尤其是2020年,支付反洗钱监管罚金超2亿元,多家第三方支付机构频收千万级甚至亿元级巨额罚单。

  随着监管对跨境赌博等犯罪行为的雷霆出击,反洗钱领域不断面临一些新形势,出现一些新情况,其中就不乏有犯罪分子借道第四方支付。王蓬博认为,央行此次提及健全网络支付“四方模式”,不乏会有更强硬的监管措施推出,也可能会有更细化的法律政策出台,多方面掐断赌博、诈骗等犯罪行为的资金通道。

  “在支付行业的乱象中,跨境赌博、电信网络诈骗的源头之一就是支付服务提供方审核把关不严,风险监测不够。”于百程指出,过去一年,金融监管部门会同公安机关,加大监管和打击力度,针对相关违规支付机构开出了大额罚单。未来一年,这一领域依然是支付监管重点。

  降低小微企业支付手续费

  此次会议再一次强调了支付成本问题。央行指出,2020年以来,央行支付结算条线积极提升支付服务质效,立足服务实体经济发展和民生改善,加快支付服务普惠进程,助力畅通国民经济循环。下一阶段,要坚守为民情怀,着力改善小微企业开户服务,适当降低小微企业支付手续费。

  关于降低小微企业支付手续费,北京商报记者注意到,3月25日,发改委公布的《加快培育新型消费实施方案》提到,鼓励商业银行、非银行支付机构、清算机构等创新措施优化移动支付等相关收费,降低中小商户支付服务成本。

  此次央行再次提及降低支付手续费问题,引起业内的关注。王蓬博提到,随着市场基础设施的完善,技术特别是数字化的普及,成本确实有降低的巨大空间,但涉及整条产业链,会发现支付机构业务属于微利。未来央行是否将组织对银行卡收单和二维码收单重新定价?后续关于银行卡收单、线下扫码支付背后的分润体系,整体是不是会面临重新调整?这一切有待观察。

  可喜的是,围绕冬奥会等多个场景,很多支付机构也迎来新的发展机遇。会议指出,后续要围绕冬奥会、乡村振兴等国家战略优化支付供给,提升支付清算系统安全生产和服务水平;要加强政治建设,深入开展党史学习教育,不断提高政治判断力、政治领悟力和政治执行力。

  针对支付机构后续发展,苏筱芮建议道,支付机构可从场景端入手,借助当前移动支付不断渗透普惠领域的潮流,一方面增强创新意识与品牌意识,在获客与用户留存工作上开足马力;另一方面则需要不断加大金融科技投入,深入挖掘中小微企业的支付需求,以优质的服务及科创能力打造自身的行业竞争力。

  北京商报记者 岳品瑜 刘四红

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