网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

互联网小贷“大学生停贷”,“借呗”“花呗”将全部纳入消费金融公司

0
分享至


  今日财富FortuneToday(ID:FortuneToday-)

  文 | 陆美辰

  编 | 全 卓

  日前,中国银保监会等五部委联合发布了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》(以下简称《通知》),明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。

  《通知》发布后,“花呗借呗不得向大学生放贷”的话题迅速登上微博热搜,引发热烈讨论。运营主体为小额贷款公司的“花呗”、“借呗”等产品究竟是否在向大学生放贷?不断加强的监管会对互联网小贷公司产生怎样的影响?《今日财富》同步进行了调研。

  1

  小贷真的远离校园了吗?

  《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》从放贷主体、营销活动、资质审核、贷后管理、信息保护等方面对向大学生放贷的合规机构进行了全面且详尽的监管。

  引发讨论最多的是,《通知》明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款,未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务

  花呗、借呗、还呗、京东白条、唯品花背后的运营主体均为小贷公司,《通知》的发布究竟是否影响到了这些互联网借贷平台的相关业务?《今日财富》致电了几家平台的客服和相关部门,询问向大学生提供消费贷款的情况。

  花呗、借呗的客服表示,能否使用花呗、借呗以系统综合评估为准,与用户的活跃度、信用、消费情况、还款能力等相关。

  京东白条的客服表示,白条针对已满18岁并通过了学生认证的学生群体和年纪较小(年龄小于23岁)的群体进行了额度降低或者暂时冻结的调整,至于能否开通白条以及额度的大小以系统综合评估为准。

  唯品花的客服表示,超过18岁即可申请使用唯品花,并未对用户的身份是否为大学生做出限制,具体申请结果由系统综合评估决定。

  还呗表示,公司没有向在校学生开放服务,判断在校学生的身份主要通过是否有稳定的收入、是否就业、征信情况、学信网信息等,也会参考其他信息,例如申请时候的所在地,注册时候的承诺信息等。

  苏宁金融研究院互联网金融研究中心研究员黄大智发文写道:花呗、借呗作为影响最为广泛的互联网贷款产品之一,其运营主体正是小贷公司,与银行等持牌机构联合放款,此前媒体报道,其中小贷资金占比在1%-2%。按照《通知》规定,若确认借贷用户为大学生,则不能以小贷公司为主体为其提供信贷服务,银行业金融机构资金则可基于审慎评估继续服务,这样大学生花呗、借呗中的小贷资金需要抽离。

  另有观点认为,如果花呗、借呗单纯的作为助贷方,为持牌金融机构提供助贷、导流服务,由合作的持牌机构作为用户的授信主体,也仍然可以为大学生群体提供服务。

  唯品花相关负责人向《今日财富》表示,唯品金融业务所合作的金融机构均为银保监会颁发执业牌照的银行及消费金融公司。根据其合作的持牌金融机构的反馈,所发放的互联网消费贷款均符合监管机构的要求。

  据《今日财富》了解,花呗和借呗从2020年底开始陆续收缩互联网信贷产品策略,调整年轻人的额度,不断倡导理性消费。

  2

  被盯上的大学生信贷市场

  为什么大学生如此受到贷款平台和监管部门的关注?

  《今日财富》发现,对于贷款平台,年轻人是不可忽视的市场。根据尼尔森市场研究公司2019年11月发布的《中国年轻人负债状况报告》,访问的3036名各线级城市的18-29岁消费者显示,86.6%的年轻人在使用信贷产品,使用互联网分期消费产品的比例达61%。

  随着移动设备的普及,依托互联网平台的消费贷产品通过各支付软件和购物APP进入了大学生的日常生活。大学生由于还未进入社会、缺乏金融知识、自制力不强等因素,更容易陷入贷款过度的危机。

  分期付款的累积和利息带来的还款压力使一些学生不堪重负,甚至有学生在多个平台借贷,还不上则借钱还贷,最终背负上了巨额贷款。

  中国银保监会等五部委有关部门负责人在就上述《通知》答记者问中解释了《通知》制定的背景:部分互联网小额贷款机构通过和科技公司合作,以大学校园为目标,通过虚假、诱导性宣传,发放互联网消费贷款,诱导大学生在互联网购物平台上过度超前消费,导致部分大学生陷入高额贷款陷阱,产生恶劣的社会影响

  而为了进一步规范互联网消费贷款,让大学生远离“债务危机”,互联网小额贷款机构需要做出改变。

  3

  消费金融持牌化成趋势

  从去年开始,关于互联网小贷公司的管理就在逐渐加强,《今日财富》发现,本次对大学校园消费贷业务的监管,是之前管理框架下的延续:

  2020年7月的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》;

  2020年11月的《网络小额贷款业务管理暂行办法》;

  2021年2月20日银保监会发布了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,对小贷公司的注册资本、联合贷款的出资比例等方面进行了规范。

  随着P2P整顿清零、网络小贷管理加强,消费金融持牌化成为趋势。业内认为,未来会有更多规范经营的消费金融公司出现,为用户提供安全、合规、可靠的消费信贷服务。

  根据央行发布2020年四季度小额贷款公司统计数据报告,截至2020年12月末,全国共有小额贷款公司7118家。截至目前,我国消费金融公司数量已经达到30家。其中2020年9月获批筹建的重庆蚂蚁消费金融公司和四川省唯品富邦消费金融有限公司尚在筹建。

  对于可向大学生提供贷款的持牌金融机构,《通知》也作出了相关要求,各银行业金融机构在风险可控的前提下,可开发针对性、差异化的互联网消费信贷产品,严格限制同一借款人贷款余额和大学生互联网消费贷款总业务规模,加强产品营销管理,严格大学生资质审核,落实大学生第二还款来源。

  而如何落实这些要求,对相关金融机构提出了新的挑战:比如大学生身份的识别,如何开发适合大学生群体的互联网消费信贷产品,纸面落实第二还款来源,大学生信息保护等等。

  4月13日,根据《蚂蚁集团完成整改方案的研究和制定》,蚂蚁集团将整体申设金融控股公司,实现金融业务全部纳入监管;“借呗”和“花呗”也将全部纳入消费金融公司,依法合规开展金融业务。

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐
热点推荐

山东老人给车盖面被防冰雹,孙女觉得好笑,哪知真下了,大如核桃

聊通社
2021-05-11 00:48:50

大哥去世后,我跟大嫂住一起,晚上大嫂说句话,我崩溃痛哭

艾艾故事会
2021-05-10 20:49:13

瞒不住了,美国果然撒了弥天大谎,福奇:低估疫情真实死亡人数

海陆空武器装备
2021-05-10 17:40:09

江苏一年级女孩被借1块钱近一年没还,女孩被气哭:咋要都不给!

生活大火锅
2021-05-11 00:40:04

美女过安检,背包全是“夫妻用品”,怎料被安检员发朋友圈取乐

有文化学者
2021-05-10 20:31:45

判断一个女人的家里条件好不好,就看以下3个方面,装不出来

叶衣衣
2021-05-10 09:42:43

42岁男子脑梗离世,生前爱喝1水,医生:喝一次等于喝“一桶油”

八姐论八卦
2021-05-10 23:02:43

2021.5.10 凌晨 世界发生了什么

世界你好
2021-05-10 20:16:48

女人想和你发生关系,会先给你3个暗号,高情商男人总能抓住机会

学而不思则忘
2021-05-10 20:29:53

文莱三王妃:美女记者出身比国王小33岁,被王后碾压宫斗失败离婚

笑傲春秋
2021-05-10 21:50:41

1-2!0-2!1-1!欧冠第一神帅连吃三记闷棍,下课钟声已经响起

体坛起跑线
2021-05-10 12:43:02

将军住院觉得护士眼熟,曾上前询问一番才知道,原来这是自己的妻子

母婴圈儿
2021-05-11 00:48:25

二胎催生无果?2021年“新方案”提出,父母都赞成

发姐谈房
2021-05-10 09:24:30

看到这一双双白嫩的脚,后悔当初没有学足疗|直男门诊

杜绍斐DUSHAOFEI
2021-05-10 20:05:40

提醒!这伙人已来到南部!请特别注意了!

大南部网
2021-05-10 14:59:23

苹果又降价:Apple Watch 6一夜沦为“新低价”网友:终于等到了

科技续航官
2021-05-10 21:45:48

曼联大英帝星炮轰穆帅!登上英媒头条!鸟迷嘲讽:脸都不要了

贝塔说体育
2021-05-10 23:49:10

"疯子画家":沉迷绘画40年,画到妻离子散,专家:进不了美协

懒得说直接写
2021-05-10 15:24:13

中国石油巨头倒下,负债1800亿宣布破产,创始人不见踪影

了解科技
2021-05-10 08:34:26

王思聪带新女友成都逛街被人偶遇,看清长相,网友:换口味了

明星八卦net
2021-05-10 21:26:19
2021-05-11 06:20:52
今日财富杂志
今日财富杂志
全国发行的财经新闻类杂志。
206文章数 933关注度
往期回顾 全部

科技要闻

第17个“阿里日” 马云久违现身

头条要闻

输油管线遭黑客攻击关停 美国多地进入紧急状态

头条要闻

输油管线遭黑客攻击关停 美国多地进入紧急状态

体育要闻

卡瓦尼:周围人的温暖促使我留下,希望尽快在球场听到球迷唱赞歌

娱乐要闻

52岁许晴穿白衬衫半露香肩妩媚动人

财经要闻

汽车要闻

进出第三排更便捷 昂科威Plus 7座版舒适配置强

态度原创

教育
游戏
本地
公开课
军事航空

教育要闻

250万!两家头部大班课品牌被顶格处罚

老滚MOD改编《遗忘之城》延期至今夏发售

本地新闻

为什么我劝你不要太心软?

公开课

巴菲特:能成大事的人,往往有3种特质

军事要闻

美海军海上查获大量轻武器:步枪有3千支