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养老要“靠自己”,需要多少存款?这份报告给出了“答案”!

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  文:缪禾

  中国目前的法定退休年龄是女性55岁,男性60岁。那你觉得我们应该在多少岁开始考虑退休问题?也许有人认为“船到桥头自然直”,过好眼前的生活就好,离退休的时间还很长,没有必要增加自己的负担,但这真的很好吗?


  我们应该知道,在当今社会,年轻人的压力非常大,有的买房的要背负房贷,还要赡养父母,教育孩子,如果你不着急为自己的退休生活考虑,真的会“船到桥头自然直”吗?三十而立,是指一个人在三十岁前后有所成就。如果说你在三十岁这一年,通过了之前几年的奋斗或父母的帮助下,住房抵押贷款买了一套房,期限30年,那你要到60岁的时候才能还清房贷,而60岁已经到了退休年龄。

  但对很多人来说,30岁买房子真的很难,所以有很多退休的人仍然在每月还房贷。那么,如果你已经30岁了,现在开始考虑退休是否太早了?显然不是太早,所以问题是,当我们60岁退休时,我们需要多少存款?或者30年以后我们需要存多少钱来养老?


  有这么一句老话,“靠山山会倒,靠人人会跑,靠谁都不如靠自己”,无论是孩子,或养老金,有一定的“危险”,和自己的养老金是最真实的,那么问题就来了,在自己的养老金,必须有一些存款,存款金额?有的人觉得十几二十万就够了,也有的人觉得说要几十万甚至上百万,那到底是需要多少呢?

  根据一些专家的说法,如果你退休后每月的养老金不低于4000元,你只需要10万元的储蓄就可以保证你的退休生活。对于专家来说,有很多人认为这有点太“理想主义”了,要知道,有了这样的养老金水平和储蓄水平,在当今社会或许能够保障养老生活,不过也仅仅是有可能而已!


  对于养老需要多少存款这个问题,可以说,我们每个人都有自己的想法,根据中国养老金融论坛发布的一份报告在45482人的问卷调查中,超过70%的人认为自己想要靠自己养老,需要存款在100万以内,而有超过50%以上的人认为至少需要50万存款。

  结合这两个报告,我们可以看到,在一些二三线城市,如果你想靠自己养老,存款金额不低于50万元,而在一线城市,存款金额要达到100万元。以中等生活水平为例,国家统计局宣布,2020年全国城镇居民人均消费支出为27000万。如果你不想用本金而靠利息生活,那么按照目前4%的较高利率,你至少需要70万。


  再考虑通胀因素,过去数年基本维持在3%以上,我国的平均寿命约为80岁,换句话说,近15年左右的购买力会下降一半,所以考虑到日常支出现金流、备用金(医疗等)和其他因素,要想老有所养,至少需要150万左右的生息资产,包括现金、有价证券、银行存款,将固定资产的租金收入。另外,要过一个中等的生活,至少需要一套房子和一辆车,两项资产100万+ 20万,要求不过分,以上必备资产之和为270万。

  因此,如果家庭总资产接近300万,完全有可能安度晚年,生活质量也不会太差,老有所养。然而,如果一个人有健全的社会保障,包括养老金和医疗保险,那么对资产的依赖就会很低。全国养老金平均水平达到3000多人,完全覆盖人均消费支出,连续16年增长5%以上。换句话说,它基本上对冲了通胀压力。在未来,我们不需要太担心购买力的下降。


  因此,在这种情况下,我们的资产储备不需要太大,主要用于支付一些额外的费用,比如说走就走的旅行,意外疾病医疗等。如果每年安排10000元的旅行,也就约30万;此外,医疗保健50万元,住房和汽车120万元,家庭总资产约200万元。

  当然,这些计算只是基于平均生活水平。事实上,在现实生活中,不同地区的消费水平是不同的,每个人对生活质量的期望也是不同的,退休后有多少资产的标准并不是唯一的。只要能让自己的身体健康,身心愉快,要想休息就不用找理由,一杯小酒,一壶清茶,也叫幸福。

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