省呗、马上金融等最高年利率近36%？曾经便宜的借钱真相来了？

最近几年，伴随着互联网金融业务的高速发展，大家发现借钱越来越容易了，而且借钱似乎也很便宜，动辄每天只要几毛或几块的利息，让大家觉得心动不已，然而最近真相终于揭晓了，便宜的借钱可能真没你想象的便宜？

一、最高年利率到36%的借钱？

根据21世纪经济报道，3月31日，央行发布公告称，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。21世纪经济报道记者下载了几款借贷APP发现，大部分平台已经明确显示年化利率，但少数平台仍是仅显示可贷金额，而没有年化利率。

美团生活费·借钱首页显示，最高可借20万元，日利率0.02%起，年化利率7.2%起。在记者领取额度之后，实际显示的可借额度为2万元，日利率0.05%，年化利率18%。饿了么显示的三方借款产品目录显示了年化利率，均在12%到36%之间。

在“省呗”上，2000元借12个月的综合年化利率为36%，而且是加粗标示。携程金融在首页显示了几个合作的贷款方的价格，其中“马上消费”可贷金额为5万元，年综合费率为18%-35%。在携程金融推荐其他贷款产品的页面上，也展示了其综合年化利率。

二、便宜的借钱真相是什么？

说实在，看到这些各个借款平台的利率水平，很多人都会觉得有一种倒吸一口凉气的感觉，原来感觉很便宜的借钱实际上都并不便宜，为什么会出现这样的现象呢？

首先，我们要明白表面上便宜的借钱，实际上是因为这些钱的周期都不会太长，基本上都是消费信贷的性质，属于短期借款，所以如果你借款的时间很短的话，这种利率特别是年化利率相对较高，你的体会是不明显的，再加上各大平台实际上都有一些策略，就是并不去主动标注年化收益水平，而是通过一些营销的话，术将利率分散掉，特别是通过一些每天利率的方式，如果不是金融专业的朋友，可能甚至都想不明白这件事情到底是怎么回事。

其次，我们不妨更加客观的去想一想，我们在银行一般情况下贷款的利率水平都不会太低，这一些金融机构特别是互联网金融机构的钱也不是大风刮来的，那么他也不会比银行的贷款利率更低，所以从这个角度出发，他们的利率水平应该是高于商业银行的。所以表面上的低利率只不过是一些营销的手段而已，真正的利率水平高于商业银行是大概率事件，这也是为什么大家从商业银行借钱的难度更高，但是从互联网金融机构借钱的难度更低的原因，因为它这种高利息率让互联网金融机构能够有更好的风险承受能力。这才是最关键的事情，所在因为只有高利息才能够覆盖高风险商业银行之所以不太愿意把钱借给你，最核心的原因就是银行觉得把钱借给你还是风险比较高的一件事情，而它的利率水平又不够高，所以一般情况下银行都不太愿意借钱给普通个人。

第三，这次之所以会出现，大家能够看到是这些年化借款利率，主要是中央银行进行了政策的改革，通过政策的变化，让大家可以明明白白的知道自己借钱的利率水平到底是怎么样，也正是如此，我们才能够看到这些互联网金融机构套路背后的真相是什么。所以这些年并不是借钱越便宜，而是你并不知道这些互联网金融机构到底给了你什么样的利率水平！