年报聚焦｜贵州银行个人贷款不良余额增加53.63% 500万元罚款暴露内控隐忧

　　记者 贺向军 实习记者 江超 报道

　　3月30日，贵州银行发布了2020年度业绩公告。据年报显示，该行去年营收净利有所上升，不良贷款持续下降，经营效益持续向好。

　　截至报告期末，该行资产总额4,564.01亿元，较上年增长11.48%；发放贷款及垫款2,139.23亿元，较上年增长18.93%；吸收存款总额2,890.43亿元，较上年增长11.06%。2020年度，该行实现营业收入112.48亿元，较上年增长5.06%；净利润36.71亿元，较上年增长3.00%。

　　值得注意的是，开年来贵州银行频收罚单，据记者统计，2021该行共收中国银保监会23张罚单，处罚金额总计500万元，其中涉及多个高管。

　　记者就相关问题致电该行办公室，工作人员要求发送相关问题后给予回复，但截至发稿前记者暂未收到回复。

　　去年资产减值损失达32亿元 不良贷款增加15.4%

　　近年来，该行资产规模有所扩大。2018至2020年，该行总资产依次为3412.02亿元、4093.88亿元、4564.01亿元，分别同比增长19.15%、19.99%、11.48%；总负债依次为4564.01亿元、3754.99亿元、4203.73亿元，分别同比增长了19.03%、18.93%、11.95%。

　　资产规模扩大的同时该行营收净利也有所增加。2018年至2020年该行营业收入为87.69亿元、107.05亿元、112.47亿元，增速分别为1.68%、22.08%、5.06%；净利润分别为28.76亿元、35.63亿元、36.70亿元，增速分别为27.57%、23.89%、3.01%。

　　2020年，该行实现利息净收入101.21亿元，同比增长2.54%；手续费及佣金收入3.62亿元，同比增长283.05%；使得该行营业收入增长5.06%至112.48亿元。

　　营业收入和净利润虽有所增加但银行的盈利能力却有所降低。2020年，贵州银行的平均总资产回报率为0.85%，比上年同期下降0.10个百分点；平均权益回报率为10.50%，比上年同期下降1.51个百分点；净利差为2.44%，比上年同期下降0.31个百分点；净利息收益率为2.55%，比上年同期下降0.27个百分点。

　　2020年度，贵州银行资产减值损失为32.32亿元，同比增加0.59亿元，增幅1.86%。其中，发放贷款及垫款减值损失为21.08亿元，同比增长4.77%；金融投资减值损失为10.41亿元，同比增长25.75%。

　　年报显示，该行不良贷款率逐年下降，拨备覆盖率逐年上升。2016至2019年的不良率分别为1.91%、1.60%、1.36%、1.18%；拨备覆盖率为212.86%、192.77%、243.72%、324.95%；资产质量总体稳健。

　　截至2020年末，贵州银行不良贷款余额24.56亿元，较上年末增加3.28亿元，增幅15.40%；不良贷款率1.15%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率334.36%，较上年末上升9.41个百分点。

　　截至报告期末，公司贷款占比76.19%，较上年末下降5.34个百分点，不良率较上年末下降0.01个百分点。 个人贷款方面，稳健开展住房按揭业务，积极拓展信用卡业务，资产规模稳步上升。另外，个人贷款占比13.86%，较上年末下降0.46个百分点；个人贷款不良余额3.81亿元，较上年末增加1.33亿元，不良率1.29%，较上年末上升0.33个百分点。

　　该行在年报里表示，“因受新冠疫情影响，报告期内个人经营性贷款、信用卡业务不良率较上年末有所上升，但总体处于可控水平。本行积极拓展票据贴现业务，余额较年初新增133.51亿元，占比9.01%，较年初上升5.72个百分点。”

　　年报显示，该行去年逾期贷款余额17.80亿元，较上年末增加3.6亿元，逾期率0.84%，较上年末上升0.05个百分点。

　　按不良贷款集中的行业来看，截至2020年12月31日，该行公司贷款的不良贷款主要集中在采矿业和建筑业、租赁和商务服务业，分别为964.35万元、310.95万元、455.86万元，不良率分别为14.97%、2.16%、0.62%。

　　截至2020年末，该行核心一级资本充足率为11.63%，同比下滑0.67个百分点；一级资本充足率为11.63%，同比下滑0.67个百分点；资本充足率为13.67%，同比下滑0.78个百分点。

　　多名高管被罚 内控问题惹人忧

　　值得注意的是贵州银行开年来频收罚单。据统计，截至发稿日贵州银行共收到23张罚单，其中包括总行在内的多层级机构均被罚款，且包括刚刚辞任的原董事长李志明、现任行长许安以及多名副行长在内的15名责任人均被处以警告或罚款，处罚金额总计500万元。

　　2021年2月10日，贵州银行因大额风险暴露管理整体缺位、股权管理混乱、未按规定进行股权质押、关联交易管理薄弱、向关系人（关联方）发放信用贷款，处罚金额为120万元。

　　同日，贵银保监罚决字〔2021〕11号针对贵州银行理财产品相互调节收益、部分理财投资业务不审慎、同业授信流于形式、部分同业业务不审慎等问题，贵州银保监局开出110万元罚单。

　　贵银保监罚决字〔2021〕10号针对贵州银行个人线上消费贷款业务内控机制不健全、资金监控不力的问题，处以罚款40万元。

　　从处罚案由来看，监管不仅认定贵州银行存在诸如大额风险暴露管理整体缺位、股权管理混乱等管理层面的问题，还点名该行具有理财产品相互调节收益、违规借助通道发放委托贷款等具体业务违规行为。

　　银行频收罚单的同时，银行股权也遭受质押。国家企业信用信息公示系统显示，该行共173850.5802万股权被质押，占该行总股份的14.04%。

　　年报上显示，遵义恒通实业发展有限公司持有该行股份236,932,194股。该司将全部股权质押给厦门国际银行厦门分行。因涉及各种纠纷，该股东股权被冻结并依法限制表决权。2020年9月8日，贵州省遵义市中级人民法院冻结其全部股权，冻结期限为2020年9月8日至 2023年9月7日。

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