它来了，TA却没有来的万豪联名卡

之前海哥推送过有关万豪国内新联名卡的消息，中国大陆地区将在Q3（2021年第三季度）推出万豪联名卡，至于哪家银行目前众说纷纭。

韩国地区第一张万豪联名卡在三月底已发行上线，一些权益和福利非常好玩，跟大家分享下，通过韩国的发卡或许能够发现中国万豪联名卡的一些蛛丝马迹：

韩国第一张万豪联名卡

韩国万豪联名卡概述

年费

236K韩元（大概是1373人民币）

权益：

1、每年赠送一张CAT5免房券（35K积分以下的房券）

2、开卡送万豪金卡

3、消费阶梯奖励：

• 消费1000万韩元（大概是58164元人民币）赠送5000积分

• 消费2000万韩元（大概是116328元人民币）赠送10000积分

• 消费6000万韩元（大概是348983元人民币）赠送万豪白金卡

4、每消费1000韩元（5.8人民币）获得积分

• 在万豪酒店消费：5点万豪积分

• 在境外消费、航司、租车和咖啡厅：3点万豪积分

• 其他场景（商户消费）：1点万豪积分
  

所以，韩国联名卡的比例是5.8:1（在其他场景消费者5.8元获得一个万豪积分），中国会是怎样呢？

5、每年四次贵宾厅使用权（据说是使用PP的网络，可带一人），在中国刚性年费在1300以上的信用卡应该不止4次使用权。

6、每年二次44美金的早餐立减（限在韩国万豪系酒店）。

按照国人的理解方式，把韩国联名卡折算成人民币：赠送一张免费房券、1373元年费、消费35万获得万豪白金卡、不到6元一个万豪积分的兑换比例等权益是不很香呢？

普通消费者肯定关心上面的问题，不过海哥读者也喜欢研究一些发卡背后的故事，那么这些内容或许你会感兴趣。

参与发卡方

有三家公司参与到韩国万豪联名卡的发卡：

• Shinhan（韩国的一家银行）

• VISA（卡组织）

• 万豪（酒店方）

Shinhan银行（国内叫新韩银行）成立于1982年，是韩国第一家纯私人资本银行，2006年4月成功完成了与朝兴银行（韩国第一家历史上百年的银行）的合并，成为韩国最大的商业银行之一。

▼新韩银行2011年

在中国发行借记卡

VISA（卡组织）

国际上最大的卡组织，银行交易要通过卡组织通道来实现。关于VISA的历史，可在说说信用卡历史和支付那些事了解更多。

▼带有VISA标示的衣服

万豪（酒店方）

国际上最大酒店连锁集团，也就是商户合作方。

▼万豪酒店的创始人

三者之间关系

要说清楚这三者之间的关系，大家还是要了解之前海哥介绍过的支付那些事：

对于传统的四方模式这里又多出了一个万豪作为银行合作商户。

四方模式是今天大多数银行卡清算组织的玩法（当然也有三方模式）。银行卡支付行业，主要的参与者由以下几方组成：

持卡人（消费者）：我是用银行卡消费的

商户（卖商品的）：我是从银行卡收钱的，也是给你们银行和卡组织付费的

收单行（有可能跟发卡行是一个银行）：我是商户的开户行

发卡行（有可能跟收单行是一个银行）：我是持卡人的开户行，卡是我签发的

卡组织（VISA、万事达等）：上面的支付、清算信息流都是在我搭建的网络上完成的。

银行合作方（联名卡商户，比如万豪联名卡中的万豪，航司联名卡中的航空公司：我是把积分和产品卖给银行的。

从卡组织的视角出发，它的清算网络本质上是在为：持卡人、商户、收单行、发卡行四方提供服务，所以所谓的「四方」就是这四方（当然有时候收单行和发卡行是同一个银行，银行的身份是多重的）。

使用银行卡消费，一笔钱是怎么从持卡人的卡里跑到商户的卡里去的呢？简单的流程如下图所示：

上面是典型的四方支付流程（持卡人开户行和商户开户行是同一家银行，那么就是三方支付流程），

到此为止，一个支付的闭环就算是完成了：

• 消费者以刷卡付款为起点，以收到发卡行信用卡账单为终点

• 商户以刷卡收款为起点，以收到收单行结算的货币为终点

值得注意的整个支付过程，商户是要向发卡行、卡组织、收单行分别支付该笔消费的服务费，人家给商户带来服务，怎么也得意思一下吧！

上面就是一个支付完整的闭环，倘若 把万豪加进来，那么就是这样的关系：

1、消费者办理新韩银行的信用卡后在任何商户消费。

2、商户按照上面四方交易的流程进行操作。

4、万豪把积分卖给银行，银行是买单方，每月按照消费者的消费者金额按照比例把万豪积分推送到消费者的万豪账户中。

国内万豪联名卡猜想：

我和大家一样都非常关心国内万豪联名卡，按照目前掌握的信息来看，最有可能发生的情况如下：

• 招商、中信或者民生或许是国内联名卡的发卡行

  1、万豪和招商本来就有联系（招商高端卡，比如百夫长兑换万豪积分），招商也是国内服务、商户、网络等各个方面都出色的非国有银行。

  2、中信在国内联名卡方面非常强劲，比如IHG酒店在国内推出的第一张联名卡就是与中信合作，考虑到中信成功发行酒店联名卡的经验，万豪和中信也是有可能性的。（当然，民生也有跟万豪合作的背景，考虑到规模、用户积分、配合程度，民生或许也是潜在的发卡方，即使概率非常小）。

• 银联和VISA或许会联合发卡，一张银联单标，一张VISA单标（出国用）。也可能存在金卡、白金卡等按照卡等级、年费刚性与否来发卡，这样的好处是增加卡种，降低申办门槛，完成发卡量的任务。

• 兑换比例毫无疑问一定不会像韩国（更不用说美国）那样慷慨，想想之前民生ANA联名白金卡37:1的兑换比例，大家还是不要抱太大希望为好。

• 年费：倘若是一张刚性年费的信用卡，那么年费和权益一定消费者关心的问题，中国区将要发行的万豪联名卡极大概率是刚性年费的（金卡除外），至于是多少这要看权益的丰富程度，招商可以对标百夫长（3600元）、中信可以参考大白金（2500元），你觉得中国万豪联名卡多少年费合适呢？

• 权益：一张刚性年费的信用卡肯定会包含贵宾厅、接送机等实用权益，当然卡组织的权益也会体现，至于具体权益，还是等待海哥进一步剧透吧！

海哥总结

韩国万豪联名卡如期而至，国内万豪联名卡将在第三季度闪亮登场。

你希望是哪家银行发行呢？

你希望年费是多少呢？

你希望兑换比例如何呢？

你希望？？？

欢迎留言分享。

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