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基金投顾又有大动作!多平台上线投顾服务,打通“最后一公里”任重道远

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  本报(chinatimes.net.cn)记者喻莎 胡金华 上海报道

  “基金赚钱基民不赚钱”一直是公募基金行业难解的痛点,特别是今年春节长假过后,一场突如其来的“投资者教育”让不少基民的心态也随市场跌宕起伏。

  市场震荡行情下,到底走还是留?在拿不定主意的投资者面前,作为公募基金走向客户的“最后一公里”,基金投顾业务的一举一动此时显得尤为重要。

  据《华夏时报》记者了解,近日,部分投资者的支付宝基金页面上线了“投顾管家”功能,由南方基金、中欧基金、嘉实基金、易方达基金、华夏基金5家首批拥有基金投顾业务试点资格的基金公司提供。此外,易方达、南方、中欧三家投顾试点基金公司还在基金代销平台蛋卷基金上线了3款基金投顾服务。

  同时,记者也了解到,近期多家机构已收到证监会针对基金投顾资格的问卷考题,第二批试点机构也呼之欲出,再加上之前拿到牌照的包括基金、券商、银行和第三方销售机构在内的18家机构,从事基金投顾业务的机构数量将进一步增加。业内人士普遍认为,基金投顾业务对财富管理行业转型意义重大且深远,前景广阔。参照海内外资管规模和投顾业务规模,国内基金投顾业务也有着巨大的潜力。

  多家基金公司首批先行

  据Wind数据统计,截至2020年12月31日,2020年2577只主动偏股型基金涨幅中位数达50.59%,其中84只基金取得100%以上的收益。然而,普通投资者并未完全分享到公募基金带来的长期价值回报,大部分基民难以克服“追涨杀跌”“频繁买卖”等人性弱点,走不出“基金赚钱、基民不赚钱”的怪圈。

  为了解决诸多投资痛点,基金投顾业务应运而生。距离2019年10月证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》,已过去一年半的时间。在这期间,首批包括公募基金、证券公司、第三方独立基金销售公司、银行在内的四类机构,共计18家试点单位获批展业,其他机构也正陆续加入这片“蓝海”。

  记者从首批获准试点的基金公司了解到,目前基金公司主要通过两种方式参与基金投顾业务:一种是通过自有APP平台开展基金投顾业务;还有一种是与第三方基金销售机构合作。

  中欧基金相关人员告诉本报记者,中欧财富早在2016年开始布局类投顾业务,并在2019年10月首批获准公募基金投顾试点资质。除了通过自有APP平台为客户提供投顾服务外,中欧财富还通过向合作伙伴输出标准化的投顾服务体系,为更多投资者提供专业可及的投顾服务。目前,中欧财富已先后与蚂蚁基金、天天基金、陆基金、交通银行和蛋卷基金等平台开展基金投顾业务合作。

  华夏基金表示,在自有渠道上,华夏财富主要是通过线下+线上的模式发展投顾业务,将线下投资顾问的“顾”经验线上化,争取线上线下同步,让用户能够从多维度得到优质的投顾服务。在外部渠道上,华夏财富还与银行、券商、互联网渠道展开基金投顾业务合作。

  “不同机构能力圈有所不同,比如银行、互联网销售机构的优势在于庞大的客户群体以及强大的客户触达能力,但在投资端更具优势的是基金公司,特别是在资产配置模型、基金评价筛选方面,基金公司拥有更多的市场经验积累。”华夏基金一位投顾工作人员告诉本报记者,华夏财富基金投顾业务已于近日首批入驻支付宝平台,此前已与天天基金、腾讯理财通、360数科、中信银行、中信证券和同花顺等机构展开合作。

  据华夏财富基金投顾业务2020年度数据显示,盈利客户占比达96.6%,为客户创造总收益达1.96亿元,客户留存率达87%,复投金额占比超80%。

  据嘉实基金投顾人士介绍,截至2020年12月31日,嘉实财富基金投顾业务项下共计发布了四类账户十一个策略,以满足投资人不同的投资需求。截至2020年年底,嘉实财富基金投顾业务管理总规模超过11亿元,账户的正收益率约为97%。

  基金投顾业务重点在“顾”

  3月22日,支付宝平台的基金页面上线“投顾管家”功能,这一功能聚合了多种投顾策略,由南方基金、中欧基金、嘉实基金、易方达基金、华夏基金5家首批拥有基金投顾业务试点资格的基金公司提供。此外,易方达、南方、中欧三家投顾试点基金公司还在基金代销平台蛋卷基金上线了3款基金投顾服务。

  同时,记者了解到,近期多家机构已收到证监会针对基金投顾资格的问卷考题,第二批试点机构也呼之欲出,再加上之前拿到牌照的包括基金、券商、银行和第三方销售机构在内的18家机构,从事基金投顾业务的机构数量将进一步增加。

  业内人士普遍认为,基金投顾业务对财富管理行业转型意义重大且深远,前景广阔。参照海内外资管规模和投顾业务规模,国内基金投顾业务也有着巨大的潜力。

  记者了解到,基金投顾业务的核心可以分为“投”和“顾”两方面,“投”体现专业投资能力,由投顾试点机构投研团队输出投资策略;“顾”则体现专业服务能力,重点弥补市场当前偏重“卖产品”而售后服务不足的现状。

  此前中国证券投资基金业协会公布的《2019年度全国公募基金投资者状况调查报告》显示,与2018年和2017年调查结果相比,高学历投资者比例有所提高,53%的基金个人投资者在学校中接受过与金融相关的教育。面对越来越专业的投资者,基金投顾业务如何让服务更有价值、为投资赋能?

  中欧基金相关工作人员表示,基金投顾业务旨在通过提供匹配投资者需求的资产配置方案、代投资者完成组合策略优化调仓及组合策略内基金的申购、赎回,并通过持续的投顾服务鼓励投资者长期持有,从而争取改善投资者基金投资的盈利体验。

  “但长久以来,国内投资者还没有形成通过专业机构开展投资和资产配置的理念,投资者在参与投资时仍存在短线投机的行为,因此基金投顾业务做大规模的同时需要我们持续做好投顾服务和投资者教育工作。”上述人员补充道。

  “能否在‘投’‘顾’两方面做全、做细考验并决定着基金投顾机构的核心竞争力。这两点的标准是不一样的,对于‘投’的能力,大家可以有各种指标和数据能够清晰的进行排名与比较。”华夏基金投顾人员表示,“顾”的能力是很难衡量的,并且不是短期能够衡量的。顾的衡量标准是“客户是否满意”,但是满意,到底是满意服务还是满意收益?是满意达到自己的预期,还是满意达到了市场最好的水平?这个指标可能很难去量化,但是,也有可能是形成核心竞争力和护城河的地方。

  华夏基金认为,形成核心竞争力和护城河的地方,主要是提供“顾”的服务,投资顾问与用户接触时能够最直接的感受到用户的情绪和投资想法,根据用户的风险承受能力建议用户做出适合他的投资决策。特别是在市场波动剧烈,用户犹豫与迷茫时,帮助用户分析市场,引导他们不要追涨杀跌,做出正确的投资行为。

  嘉实基金也认为,投顾业务的本质内核其实是“服务业”,应是以“终”为“始”,而不是以“始”为“终”。“结果的管理比过程的管理更重要,因为我们追求的最终目标是令客户满意。嘉实财富从全市场为投资者挑选合适、优秀的基金产品,构建成投顾组合。用心为客户好,不忘初心,以专业态度贯穿始终,最终的结果就大概率会是好的。”嘉实基金的投顾人员如是表示。

  责任编辑:徐芸茜 主编:公培佳

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