人去世了还要还贷？“墓地贷”是个什么贷？

　　形形色色的贷款一度是消费者十分关注的话题，前几天小金瞥了一眼金融财经版块的新闻，竟然又看到一个“新型贷款”——“墓地贷”。这名字听着略显诡异让人一脸问号，“墓地贷”是个什么贷？

　　“墓地贷”冲上热搜

　　前段时间有网友爆料，昆明的一个陵园推出了“墓地按揭贷”，并且迅速冲上了热搜引起了众多关注。随后，有记者去实地探访确认了消息属实，而且在3月16日昆明晋龙如意园举行的清明节新闻发布会上，昆明晋龙如意园相关负责人还宣传推介了这一项业务。

　　图片来源：昆明晋龙如意园官网

　　这个“墓地贷”到底是个什么贷呢？

　　该贷款如果有担保人可以0首付购买墓地，没有担保人需要支付20%的首付，贷款额度最高20万，期限最高10年，固定利率9%。

　　“墓地贷”有一个明显的特点：无需抵押。换句话说，这个贷款是纯信用贷款，只考察个人的信用资质。

　　贷款由逝者家属申请，一般男性要求年龄+贷款年限不超过75岁，女性不超过65岁。

　　舆论发酵之后，该产品已停止发售。为什么网友对于“墓地贷”争论这么大呢？

　　“墓地贷”存在哪些问题？

　　01

　　加重年轻人的负债压力

　　“墓地贷”有一个跟其他贷款跟不一样的特点，那就是贷款人和使用人不一致，墓地是为老人准备的，但是钱需要子辈来还。暂且不说会不会有些年轻人因此产生抵触情绪而无法保证持续还款，“墓地贷”的出现势必会给年轻人增加很大的负债压力，放大年轻人的债务风险。

　　02

　　违背贷款的风险审核原则

　　无需抵押的贷款，就是信用贷，纯靠个人信用来保障还款风险是巨大的。不符合金融机构审慎经营的原则，也不符合监管机构严禁金融产品过度营销的导向。这样的贷款很容易造成银行的坏账。

　　03

　　助长炒墓风气

　　房子也好，鞋子也好，很多东西都怕炒。近些年，墓地价格水涨船高，已经逐渐呈现了一墓难求的现象。一块墓地，价格十万八万都很正常，墓地市场也显现了供给不足的难题。“墓地贷”的出现只会进一步助长炒墓风气，让购买墓地变得更加艰难。

　　形形色色的贷款有何相似与区别

　　不说远的，就说最近比较热闹的三种贷款：彩礼贷、整容贷、墓地贷。

　　先简单介绍一下彩礼贷和整容贷。

　　彩礼贷

　　彩礼贷是在今年2月份的时候冲上热门讨论的，当时源于某银行推出的一个彩礼贷的海报，最高可贷30万元，最长可贷一年，年利率为4.9%。推出没过多久就被舆论冲没了，天价彩礼本来就是近两年整治的对象，彩礼贷可能还会进一步刺激彩礼攀比的风气。

　　整容贷

　　整容贷倒不是什么新出现的贷款，不过因为最近又有案件被拿出来讨论了一番。整容贷一般是通过招聘，招聘时要求应聘的员工必须先去整容，而且要在指定的整容医院。整容是通过贷款的方式，向所谓的小额借贷公司借贷，月息在4%-10%之间。其实背后就是团伙操作，应聘者根本拿不到实际的工作。

　　不过，彩礼贷跟墓地贷更相似，都属于一种消费贷，而整容贷则属于套路贷，或者说就是一种诈骗。

　　公募的持有年限是20年，如果到期之后还想继续保留就得续费，类似于房子的70年产权。只不过房子是可以交易的，但是墓穴不行。墓穴的所有权不属于贷款人，那银行就无法约束，风险就会极高。

　　为什么这么多各种名头的贷款不断出现呢？

　　本质上是中小银行的经营焦虑。

　　跟大型银行相比，中小银行普遍面临着贷款区域限制的红线，一直在努力下沉消费贷，这其中又面临着与大型银行的社区金融中心竞争的局面，可以争夺的资源变得更少。特别是消费贷领域，中小银行很难跟大型银行对打，所以只能想出各种名头多开发一些贷款产品缓解业绩压力。

　　消费者如何应对形形色色的贷款

　　01

　　奇怪的名头要警惕

　　现在已经出现的有彩礼贷、整容贷、墓地贷，未来可能还会有更多形形色色稀奇古怪的贷款名头，这些贷款大多由中小银行推出，在贷款门槛方面放的比较宽松，利率方面也低到让人“惊喜”的地步，遇到这样的要警惕。

　　02

　　正确认识贷款

　　超前消费的观念越来越普及，但超前消费也要有度，如果一个人负债过多，不止会造成经济和心理压力，还有可能出现逾期等情况影响到个人征信。负债过多在大型银行进行借贷或办理信用卡的时候很有可能会失败。

　　03

　　小心贷款骗局

　　在贷款领域，有一些是像彩礼贷这样，虽然名头不妥但实际上是真正的消费贷，但是还有一些是整容贷这样的套路贷，我们之前详细介绍过套路贷，小伙伴们可以点击链接再重温一下：

　　警惕！哪些贷款会让你血本无归倾家荡产？

　　贷款的时候也要保护好的合法权益，避开陷阱和套路。