买首套房开发商指定银行利率5.88%，都说利率高怎样才省钱？

贷款利率是房贷申请人非常关注的问题，毕竟房贷的贷款金额大、时间长，贷款利率稍有差异就会有非常大的利息差额，所以，任何房贷申请人都不会对房贷利率熟视无睹或者忽视差异。

购买首套住房5.88%的利率到底高不高呢？我们应该选择开发商指定的银行吗？到底应该如何做才能省钱呢？

首先，购买首套住房5.88%的利率到底高不高呢？道理上确实有点高

去年以来，我国的房贷基准利率改为LPR利率，而且与人们以前的预期LPR利率会下降不同，LPR利率却保持了长期的不动。根据今年3月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的LPR利率，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%；中国贷款市场报价利率(LPR)已经连续11个月“按兵不动”。

现实中房贷利率到底如何呢？根据一家研究院此前发布的数据显示，2020年5月份，64个城市首套房贷利率为5.43%，和4月份持平。另外2021年2月份北京地区个人首套房贷的贷款利率一般为5.2%，二套房贷利率一般为5.7%，虽然每个人的情况不同而略有差异，但整体的平均水平大致如此。

今年以来由于各地大力治理个人经营贷款流向楼市以及各种房地产调控政策的实施，房贷利率略有上升，3月份贝壳研究院监测的60城主流首套房贷利率为5.34%，二套利率为5.62%；另据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据，2021年3月我国首套房贷款平均利率为5.28%，环比上涨2个基点；二套房贷款平均利率为5.57%。

从上面所有的数据看，房贷基准利率LPR5年期以上为4.65%，市场上实际的首套住房房贷利率大概率在5.2%到5.43%之间，从这个意义上讲，你的房贷利率5.88%确实有一些偏高。

其次，如何对待开发商推荐的贷款银行？是否我们一定要从开发商推荐的银行贷款呢？

一般来说，每一个楼盘都会有一些合作的按揭贷款银行，主要的目的当然是为买房者提供融资服务，以确保买房者能够及时获得贷款而让开发商及时回笼资金。

但是每个楼盘的贷款银行是比较复杂的，有的是开发商的楼盘开发贷款银行、有的是开发商的关系银行，还有的是与开发商有关联的银行，所以，开发商推荐的贷款银行背景也不一样。

对于买房者来讲，从开发商推荐的银行办理贷款当然有很多的优势和便利，毕竟合作银行对项目比较熟悉，容易通过贷款并审批发放贷款，但是贷款利率并不一定会优惠。因此，你可以多了解几家银行的情况，如果其他银行的贷款利率低于开发商推荐的银行，你当然可以选择自己找的贷款银行。

对于开发商推荐的银行，虽然有一定的便利，但是也有的贷款银行因为与开发商的各种关系，贷款利率上并不低，你遇到的可能是这样的情况，对于你来说，如果你认为贷款利率合适，你当然可以接受。但如果贷款利率较高或者你认为贷款利率不合适，你自然可以自己再找银行办理贷款，这一点一定要明确。

其三，各种买房贷款是一个比较难选择的问题，最重要的有三点要关注。

房贷虽然利率是最关注的因素，但并不是唯一的因素，在买房办理贷款的过程中，一定要重视三大因素，这三大因素对买房者有非常大的影响。

一是最重要的因素是楼盘是否存在不合规情况？为什么有的开发商指定自己的关联金融机构甚至是非银行金融机构办理贷款，非常重要的因素是楼盘没有达到真正能够销售的条件，或者说无法正常销售并在银行办理贷款，只能通过自身的非银行金融机构办理贷款，如果是这样的情况，你一定要小心，甚至建议不要使用开发商推荐的非银行金融机构贷款。

二是次重要的因素是否能够发放贷款？对于买房贷款来说，能够拿到贷款是所有买房的前提，毕竟现在经常遇到一些买房者申请了贷款但是长期没有发放贷款，甚至有的买房者已经受到开发商的质疑，可能面临解约的风险。因此，对于买房者来说，哪家银行能够尽快发放贷款就在哪家银行办理。当然，在这一因素是，开发商推荐的银行会有一定的优势，毕竟有开发商的合作关系，银行会重点发放贷款给合作的楼盘。

三是最后要考虑的因素是利率的高低？在买房的楼盘合规销售、贷款银行能够及时发放贷款的前提下，贷款利率就成为最重要的因素，这时要考虑的就是哪家银行给予的贷款利率低就选择哪一家。如果你有关系比较好的银行、有合作比较好的银行、有以前合作过的银行，你当然可以选择这些银行并能够获得较好的利率，原则就是哪家银行贷款利率低就选择哪家银行。

买房贷款涉及到很多因素，最重要的因素是购买的楼盘没有问题、符合销售条件、能够及时入住并拿到产权证；次因素是在签订购买合同以后能够尽快拿到贷款，以确保实现购买住房过程的完成；最后的因素是哪家银行的贷款利率。这是我们要考虑的三大因素。（麒鉴）