北京商报讯(记者 孟凡霞 马嫡)国有大行发榜的序幕拉开。3月26日,工商银行、建设银行、交通银行三家国有大行2020年成绩单纷纷"露面"。2020年,三家国有大行净利润保持低速增长,工商银行实现归母净利润3159.06亿元,同比增加1.18%;建设银行实现归母净利润2710.5亿元,较上年增长1.62%;交通银行实现归母净利润782.74亿元,同比增长1.28%。其中,"宇宙行"工商银行去年日赚8.63亿元。
值得一提的是,三家国有行在2020年全年净利润保持正增长的同时,增幅较上年普遍下滑的情况引人关注。从归母净利润增幅来看,2020年三家国有行归母净利润保持不超过2%的低速增长,而2019年工商银行同比增长了4.89%;建设银行同比上升了4.74%;交通银行同比增幅4.96%。
对此,光大银行金融市场部分析师周茂华指出,国有大行2020年净利润增速放缓,主要是受三方面因素影响:一是疫情冲击,实体盈利下滑,银行营收增速放缓;二是银行给实体经济让利,2020年三家大型银行的净息差继续收窄;三是银行加大不良处置。国有行全年净利润录得正增长,已是来之不易。
从净息差水平来看,年报显示,三家国有行的净息差普遍收窄,2020年,工商银行净利息收益率2.15%,比上年下降15个基点;建设银行净利息收益率2.19%,同比下滑13个基点;交通银行净利息收益率1.57%,同比下降1个基点。
对于净息差收窄,建行在年报中解释,受贷款市场报价利率(LPR)下行以及加大向实体经济让利力度等因素影响,贷款收益率下降;债券及存拆放收益率因市场利率下行低于去年,存款竞争激烈导致存款成本略有上升。工商银行也表示,主要因该行推进LPR贷款定价基准转换,同时持续让利实体经济,进一步降低企业融资成本。
疫情影响下,银行业普遍面临资产质量压力,从首批三家国有行2020年年报来看,资产质量方面,三家国有银行不良贷款率均有所抬升,且拨备覆盖率有所下滑。截至2020年末,工商银行不良贷款率1.58%,较上年末增长0.15个百分点,拨备覆盖率180.68%,较上年末下降18.64个百分点;建设银行不良贷款率1.56%,较上年末上升0.14个百分点;拨备覆盖率213.59%,较上年末下滑14.1个百分点;交通银行不良贷款率1.67%,较上年末上升0.2个百分点,拨备覆盖率143.87%,较上年末下降了27.9个百分点。
谈及资产质量方面,建行在年报中表示,2020年,该行强化对信用风险的主动管理,充足计提拨备,加大了不良资产处置力度。该行将持续保持信贷资产质量基本稳定,实现服务实体经济和自身高质量发展的良性循环。
"综合考虑国内经济复苏态势良好、市场利率中枢缓步上移,银行经营业绩有望持续改善,加之,银行板块整体估值低洼和高股息,是兼具防守和进攻的板块之一,预计2021年银行板块估值有望整体稳步抬升。"周茂华如是说。
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